青云卫 vs 小淘气，两个顶流儿童大病保险，谁更值得买？

江山代有才人出，各领风骚数百年。

儿童大病保险市场上的当代人才是小淘气1号和青云卫2号。

那么这两位“少年英才”到底谁更好，能给我们带来什么？更好的保障和更优的价格？今天我们就来盘一盘：

• 都是顶流产品，应该选哪一个？

• 哪一个更好，想加强保障？

• 身体有小问题，谁更合适？

一、都是顶流儿童大病保险，该选哪一种？

青云卫2号是2022年同类产品中的佼佼者，小淘气1号是今年新推出的爆款，两款产品都很“能打”。

研究哪一个基本保障更好，性价比更高，我们对这两款产品的基本保障和性价比高的疾病(疾病护理保险金)进行了详细的对比表:

经过比较，我们会发现这两种产品的基本保证是相似的，而且都很好。具体选择取决于您自己的需求和预算：

• 保终身：预算稍微少一点，优先考虑小淘气1号，价格更便宜；如果想保证更好，可以考虑青云卫2号，60岁前大病可以多赔60%。

• 保至70岁：建议考虑青云卫2号。虽然两款产品的价格差别不大，但青云卫2号的大病保障更好，小淘气1号绑定了死亡保障。

• 保30年：小淘气1号被绑死，青云卫2号病额外赔偿仅限前15年，性价比不是特别高。可以点击查看儿童大病保险列表，“短期列表”有更合适的产品。

另外，如果想买高保额，青云卫2号可以买80万，如果长期保险加额外赔偿，60岁前大病可以赔偿128万。

二、想加强保障，哪个更好？

给孩子买大病保险很划算，很多家长愿意花更多的钱做更完整的保障，所以产品的额外保障也是影响决策的重要因素。

在大病保险产品的附加保障中，除了上述疾病的额外赔偿外，我们考虑最多的是重疾多次赔偿，癌症两次赔偿。

小淘气1号这两个保障可以单独附加，也可以一起附加；青云卫2号这两个保障要求一起附加。

接下来，我们在选择终身保护的同时，加上这两个保护对比来看:

在保障上：

• 重疾多次赔偿：这两种产品在第一次严重疾病后，间隔一年后再次诊断为其他严重疾病，可赔偿120%的保险金额。虽然小淘气1号可以赔偿第三次和第四次，但从概率的角度来看，主要比较第二次严重疾病的索赔条件和金额。

• 癌症2次赔：两者都有相同的索赔条件和索赔金额。当第一种严重疾病是癌症时，间隔3年后再次诊断癌症，保险金额为120%；如果第一种严重疾病不是癌症，癌症也可以在180天后赔偿120%。

在价格方面，无论是给男宝买还是给女宝买，小淘气1号都比较便宜。

但是，如果加上小淘气1号的这两个保障，在同时满足重疾多次赔偿和癌症两次赔偿的情况下，只能赔偿其中一项；青云卫2号可以叠加两项赔偿。

例如，小A在一次交通事故中不幸失去了双腿，失去了一次严重的疾病，一年后又发现了癌症。

如果他买了小淘气1号，又加了重病多赔和癌症两赔，只能拿60万重病多赔；如果买了青云卫2号，可以拿60万重病多赔，60万癌症两赔，共120万。

总结结论：

• 若要加两项保障：青云卫2号虽然价格贵一点，但符合条件的话，可以叠加赔偿。

• 若只加其中一项：建议考虑小淘气1号，价格比较便宜。

为儿童购买严重疾病保险应从预算开始。在有限的情况下，建议您先购买足够的保险金额，然后考虑保证时间、额外补偿、多次补偿等。

三、孩子的健康有点小问题，谁更合适？

给孩子买大病保险要做健康通知，遵循的原则是“有问必答，不问不答”。

我们列举了一些常见的儿童高发病率疾病，比较了两种产品的承保情况，结论如下：

可以看出，有先天性心脏病买不到小淘气1号；青云卫2号有机会在满足条件的情况下正常购买。

对于表中的其他疾病，两种产品都有机会正常承保，但需要注意的是，它们对疾病有不同的要求。

比如水痘，青云卫2号可以直接通过；小淘气1号需要治愈3个月，没有并发症。

因此，如果孩子以前患过任何疾病，在选择产品时必须注意产品的健康通知和承保。有些疾病没有列出，但可能是涉及异常检查查询。

四、给孩子买其他大病保险产品，要不要换？

有了孩子，一个家庭就会有软肋，关系到孩子的一切，当父母总是加倍用心的时候。

给孩子配置大病保险也是如此。即使给孩子买了，每次看到新产品，都忍不住比较自己买的够不够好，换成新产品。

其实要不要换，要分两种情况来看：

• 假如以前买错了：例如，以前购买的产品价格高，保险金额低，或者高发病率疾病无法赔偿，所以止损应该尽快改变。然而，更换产品需要重新制作健康告知，还要注意做好等待期无缝连接。

• 假如以前没买错：所有的保证都有，价格也比较合理，所以没必要换。

产品总是在不断更新和迭代，我们不能有上帝的视角，选择一个可以“称为国王”几十年，所以只要买，适合他们的孩子，早买早保证是困难的事实。

然而，即使我们购买了目前最好的产品，我们也需要定期检查儿童的政策，看看随着情况的变化，给儿童保证是否到位，保额是否足够。如有不足，不妨补充一款新产品。

五、写在最后

给孩子买大病保险很划算。与成年人相比，他们往往有几千的保费，选择性价比高的产品，一辈子只给孩子2000左右。

回到小淘气1号和青云卫2号这两款产品，分析似乎都很好，基本保障很好，可选保障也很丰富，都是不错的选择。

如果您想了解其他适合儿童的保险，也可以点击下面的小卡片，找专人根据自己的实际情况介绍合适的产品。