家里有房贷，这两种保险一定要配齐，负债越多越要买！

近年来，为了买房，许多家庭背负着抵押贷款。

大多数中国人骨子里不喜欢欠钱的感觉。为了尽快还清贷款，许多朋友努力工作，不敢失业，不敢生病，不敢随意花钱

但是今天我们要劝大家“花钱”，而且债务越多，就越应该花这笔钱！假如你也有债务，一定要看完，能让家庭财务更稳定。主要内容如下：

• 这两种保险负债越多，买的越多。

• 负债怎么买保险？这两种技能非常实用

• 负债怎么买保险？这些产品性价比很高

第一，这两种保险，负债越多，买的越多。

在很多人眼里，花几百块买好医疗保险或意外险，看得起病，有意外保障就好。

因此，往往忽略价格稍高的价格大病保险和定期寿险。但对于负债家庭来说，这两种保险实际上非常重要。

1、大病可赔偿的大病保险

想象一下，家庭的支柱生病了，即使有数百万的医疗保险，报销医疗费用，但在治疗和恢复阶段，不能工作，收入肯定会大大降低甚至中断。

如果是小病，可以休息两三个月，但一旦患有重大疾病，休息半年一年是正常的。如果在此期间抵押贷款中断，房子应该被收回怎么办？

大病保险的创始人巴纳德博士说：“有很多人病得很重。虽然他们还活着，但他们在经济上已经死了。我可以拯救他们的生理生命，但我不能拯救他们的经济生命。”

于是，他发明了重疾险，希望患者生病后，可以拿到一大笔钱偿还债务，弥补家庭收入损失，让患者安心休养。

2、留爱不留债的定期寿险

如果被保险人死亡或完全残疾，定期寿险也可以弥补收入损失，保险公司会给家人一大笔赔偿，可以避免顶梁柱遭遇不幸后，家庭收入完全中断，其他家庭无法承担经济负担。

以前有一个非常悲伤的消息：某 28 年长的工厂员工猝死，留下怀孕 2 一个月的妻子，以及一套月供 2 万的房子。

妻子一年负担不起20多万的抵押贷款。她只能打折处理房地产，回到家乡生活。她不仅要承受精神打击，还要面对实际的经济问题。

我们做了多年的保险科普，认为定期寿险应该被更多的人了解，尤其是有房贷等负债的家庭。

总之，配置大病保险和定期寿险是家庭经济支柱非常必要的，可以避免因顶梁柱收入中断而导致家庭经济崩溃。

但是有负债怎么买保险，有什么技巧或者需要注意的地方吗？真的，继续往下看。

有债务怎么买保险？这两种技巧非常实用？

买保险就是量身定做。对于负债累累的朋友来说，在购买保险时，他们必须匹配自己的债务，以便有“更合适的保证”。我们已经整理好了 2 个小技巧：

1、保险金额和保险时间应与债务相匹配

买多少保额，是很多朋友纠结的一点，买少了担心不够，买多了经济压力大，如何估计保额更合理？

这里有一个给大家的想法：保额 = 显性负债 + 隐性负债。

• 显性负债：经济欠款，包括我们的抵押贷款、汽车贷款和其他贷款；

• 隐性负债:家庭经济责任，包括家庭生活费、子女毕业前教育费、老年人赡养费等。

大病保险的保险金额可以考虑近期这些负债 3~5 毕竟，年度支出在休养后可能会在未来恢复一定的收入。

定期人寿保险的保险金额应考虑较长的时间。这些负债带来的总支出可以估计为大学毕业或退休年龄最小儿童。

此外，需要注意的是，这两种保险产品通常有最高限额，在选择时应该清楚地看到。在计算了保险金额后，我们还需要测量保险时间，这两种保险类型略有不同。

可选择定期寿险保证退休年龄，或最长责任完成。例如，孩子还需要 15 大学毕业才几年，房贷还有 20 年要还，选择保险 20 年，覆盖更远的责任。

若预算不多，大病保险也可以定期选择，覆盖责任大的时间段；但如果预算足够，你也可以选择终身保护，毕竟，虽然退休后不承担家庭责任，但如果有严重的疾病保险，生病也不会给其他家庭带来太大的负担。

2、债务会改变，如何买保险不浪费？

但是有些朋友会好奇债务变了。比如现在有房贷，但是总额越少，保险金额这么高，会浪费吗？

事实上，在购买保险时有一些技巧，比如：

大病保险可以附加 60 岁前额外赔，这样买 50 万保额，在 60 如果年前第一次患重病，最高可以赔偿 100 一万，保证退休前压力更大的时期有足够的保障。

或者可以搭配长度，比如大病保险可以买一份终身保险，买一份保险直到 70 年；定期寿险买保险 10 年，一份保到 60 岁的。

这种叠加购买不仅可以在高责任、重时期保险，还可以节省大量资金。此外，我们还应该定期检查我们的保单，看看保险金额是否符合我们自己的需要。如果不够，我们需要及时补充。

了解了购买保险的小技巧后，我们可以看看现在有哪些产品值得选择。

三、重疾和定寿，热门产品有这些

市场上有很多大病和定寿产品，我们分别整理比较了流行的高性价比产品。

1、对比大病保险热门产品

直接得出结论：

• 追求性价比可以考虑 定海柱 2 号，价格有优势；夫妻一起买，可以考虑 大麦甜蜜家 2022，一方事故可以免除剩余保费。如果双方在同一场事故中死亡或完全残疾，可以赔偿 4 倍保额。

• 如果身体异常，可以考虑 大麦旗舰版，还有机会购买糖尿病、高血压等疾病；擎天柱 7 号 这也是一个不错的选择。结节和乙肝可直接投保。

当然，有以上两种保险是不够的，意外险和百万医疗险齐全，只有这样，保障才能更全面。

四、回答常见问题

很多朋友可能会对负债后要买的两种保险有以下疑问。我们整理并回答以下问题:

Q1：买意外险，还要买定期寿险吗？

要的。

意外伤害保险保证意外死亡和意外伤残；好的产品也有机会报销意外造成的医疗费用，这是一个非常实用的保证，但它不能保护疾病死亡。

而定期寿险，除了故意犯罪等免责情况外，人没了就赔钱，死亡保障范围比意外险大很多。

因此，有家庭责任的朋友，即使有意外险，也建议补充定期寿险。

Q2：有债务，但已经四五十岁了，还要按建议配置吗？

若有家庭经济责任，经济状况也不错，建议配置。

毕竟年龄越大，两种保险的费用就越贵，可以购买的保险金额或可选的支付时间也会受到影响。

以达尔文 7 号重疾险为例，30 岁男性买 50 万保额，终身保险 30 年交是 5250 元；但 40 岁买，只能选择 20 年交，年交 9430 元，成本压力大得多。

此外，定期寿险的健康要求相对宽松，但严重疾病保险的健康要求相对较高，在选择时应注意健康通知的内容。

五、写在最后

“债务”一词是“责任”和“人”。所谓“负债”，往往意味着“需要负责的人”。

事实上，对我们的家庭来说，我们最大的责任不是赚多少钱，而是保持健康。当然，如果你配备了所有的保险，你也可以给你的家人更多的安全感。

如果不知道自己适合买哪种重疾险或者定期寿险，可以点击下卡，预约专业老师为您解答。