普通家庭千万不要乱买重疾险，拒绝被坑！

普通家庭买大病保险，一定要做好功课再开始，因为一旦买错了，买贵了，可能要亏几万甚至几十万！

今日我将详细告诉大家：大病保险到底有什么用？一定要避免哪些坑？以及如何选择合适的大病保险。

这一期有很多干货，最后会有我们用显微镜评估的顶流大病保险的详细对比表。如果你想买大病保险而不踩坑，建议收藏起来慢慢研究！

一、重疾险有什么作用？如何避免踩坑？

我发现很多人对严重疾病保险有严重的误解，认为这意味着我们的字面理解：

保重病不是用来治病的，和百万医疗保险没什么区别。

错了啊！

在得到合同约定的严重疾病后，严重疾病保险将向我们赔偿很多钱，其作用非常独特，是对我们严重疾病期间收入损失的补偿。

什么意思？

我们在重病住院期间产生的一系列手术费、住院费、药品费等，都是我们在病床上一眼就能看到的费用。

我们可以通过百万医疗保险报销这部分费用，花多少钱，不用担心没钱治的问题。

但除此之外，更让人担心的其实是病床外无数花钱的地方。想想看:

一场严重的疾病，我们不仅要支付巨额的医疗费用，更重要的是，还会让你在中短期内失去工作能力，突然失去收入来源。

比如重病后 2～5 年复一年，你要好好照顾，以免复发，大概率是不能正常工作的。

但是日子要吃喝，车贷房贷要还，孩子要养，长期护理康复的钱从何而来？

这些看不见的数字，加起来几年，也是一笔巨大的开支。

因此，我们非常需要大病保险来覆盖这部分损失！

它可以在我们重病后一次性赔偿很多钱，比如买 50 万保额，直接打 50 万到你的卡里，有的用来治病，有的用来支付家庭费用。

双管齐下，就能顺利地与家人一起度过难关。

这么一讲，你是不是突然觉得大病保险特别值得买？

但别担心，一开始我也说过，普通人买大病保险很容易踩坑，下面我说的 2 点，一定要特别注意:

1、小心购买捆绑包装保险

比如那些把大病保险和两全险、年金险捆绑在一起的产品，看起来保险多了，更全面了？

但其实很有可能保证缺斤少两，保费更贵几千，这是大家踩坑最多的地方，一定要小心！

2、预算有限，不要轻易购买回归型产品

所谓“有病治病，无病退钱”的产品，其实大部分都是保障一般，收入低，价格也很贵，普通家庭不建议轻易碰。

看看我上面说的这两点，你至少不会遭受很大的损失。

二、购买重疾险，按这三个步骤选择

那么如何选择适合你的大病保险呢？

每个人都按照我的总结 3 选择一个步骤，一定不会出错。让我们看看。

第一步:确定预算

第一步是最基本、最重要的，你必须首先确定你有多少预算。

每个人都想要不同的保证内容，产品价格从几千到几万不等。

对于预算高的朋友，可以考虑直接一步到位保险终身大病保险，把保额提高。

此外，还有一些功能，如：

• 重疾额外赔偿:60 年前得了重病，可以额外赔偿 50% 保额；

• 癌症多次赔偿:第一次癌症赔偿后，如果间隔后不幸复发或转移，可以第二次赔偿。

• … …

然而，虽然这些功能很好，但附加后，保费肯定会更贵，并不是所有的产品都适合附加，这取决于具体的产品。

如果预算真的不够，也可以先买保险 70 岁，基本保障全面，性价比高。

第二步：确定保额

记住一句话:买大病就是买保额。

你买的保额少，生病后赔的钱少，根本解决不了大问题。

但是保额太高，价格太贵，支付压力太大，得不偿失。

所以一般来说，保险金额至少应该能够覆盖你的疾病 3~5 年内的生活费，一般生活费， 30 万开始，大家可以根据自己目前的收支情况来计算。

第三步:注意是否缺乏高发轻中症

其次，要注意产品的高发轻中症，看有没有缺失。

因为最常见、最高的发病率 28 中国银行业和保险监督管理委员会官方统一规定了重大疾病，所有产品都一模一样，玩不出花样。

因此大家在购买时，也不必花太多时间去纠结到底有多少种大病保障，意义不大。

然而，高发的轻度和中度疾病是完全不同的。目前还没有完全定义，所以有些产品很可能会在这里为你挖坑。

比如少给你一些发病率高的轻症，或者理赔条件设置的很严格，会影响你以后能否拿到理赔金。

为了方便大家，我还整理了一份发病率高的轻度和中度疾病清单。在你买保险之前，你必须仔细确认是否有缺陷。强烈建议保存和收集，以后一定要用！

如果你追求最终的性价比，建议先选择保证 70 年度消费型大病保险，缩短保障时间，优先增加保险金额。

你可以关注[经济实用]列表中的产品，价格可以控制在 3000~5000 左右通过评估最终选择 3 性价比高的产品：

• 无忧人生 2022：由国富人寿保险，纯重疾基本保障，价格非常划算。

30 只要买一年左右 2000 多元，就有 50 万保额，以后预算够了可以补充一份终身。

• 达尔文 6 号：基本保障更全面，自带第二次大病保险金，30元 岁买 50 万保额，保到 70 岁，每年只要 3000 多，性价比也很高！

如果 60 年前不幸患重病，赔偿后间隔满 1 再次患上其它不同种类的严重疾病，也可以再次赔偿，最高 100% 保额。

“达尔文”系列产品一直是热门选择，大家可以关注这个！

• 神盾七号：由和谐健康承保，整体保障比较全面，自带二次大病保险金。

若 60 年前第一次确诊大病，年前第一次确诊 3 年后再次诊断出其他不同的重疾，可以再次获得赔偿 100% 保额。

假如你的预算更充足，那么也可以购买终身保险产品，一次性做好保障，更省心。

您可以关注以下[中端高级]列表，价格可能在 5000~8000 左右：

以下两个重点介绍:

• 达尔文 7 号：保证很好，终身价格比达尔文高。 6 这个数字便宜了几百元。而且在大病赔偿后，轻中症仍有保障。

注：东三省(黑吉辽)、内蒙古和河南省的朋友最多只能买 30 万保额。

正如前面提到的，“达尔文”系列一直是大病保险市场的“顶流”。如果你想购买终身大病保险，追求性价比，你应该关注达尔文 7 号！

• 人保 i 无忧：公司知名度很高，适合想在大公司买大病保险的朋友。

i 无忧本身只有大病保障，轻中病保障需要自己附加，我们建议大家附加，这样保障会更全面。

一般来说，如果身体发现异常，可能会影响购买保险。

而 本产品对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等异常情况有较宽松的保险要求。如果肺结节没有手术，也有机会正常保险。

四、写在最后

我国许多普通人对金融知识了解不多，一些保险销售人员的专业能力需要提高，所以很多人第一次购买严重疾病保险的可能性仍然很低。

有些人在选择大病保险时，只看公司品牌，不看具体产品，但众所周知，即使是同一家公司，也有几十种大病保险同时出售，不同产品之间的保障差异很大。

但毕竟大病保险的价格真的不便宜，一买就是关系到未来几十年的保障，马虎不得啊…

所以我写了今天的内容，希望大家都能认真研究，最好的结果就是不花一分钱，一次性买合适的大病保险！

如果平时比较忙，没时间研究产品，又怕买错踩坑，可以点击下方，为“1V1”服务预约专业规划师。