养老保险自己交划算吗？退休后能拿到多少钱？

养老保险可以说是我们每个人最基本的养老保险。

退休前，我们每月或每年向国家支付一笔钱；退休后，我们每月从国家那里得到一笔钱。通常，我们付的越多，得到的就越多。

许多朋友在为自己的养老生活做准备时，难免会想，每个月自己交养老保险划算吗？退休后能拿到多少钱？

今天就和大家好好谈谈这个话题。

本主要内容如下：

●养老保险自己应该交多少钱？

●退休后养老保险能拿到多少钱？

●推荐商业养老金保险

●写在最后

一、养老保险应该交多少钱？

养老保险可分为居民养老保险和职工养老保险。

顾名思义，职工养老保险主要是由办公室职员或灵活就业人员支付的养老保险。居民养老保险只要当地人没有工作，年满16岁，就可以参加保险。

缴纳居民养老金，按年缴费，每年压力小，稳赚不赔。

公司不仅会帮忙支付部分养老金，还会在未来领取更多的养老金。

那养老保险自己应该交多少钱呢？以深圳为例：

来深圳工作的小王在一家月薪1万的互联网企业工作。深圳职工养老保险缴费标准如图所示:

所以我们不难计算出小王一个月要花一个月交800元，公司交1400元。

如果小王是深圳本地人，缴纳居民社保，可以选择不同档次按年缴费。深圳居民养老保险缴费标准如图所示:

那么小王交了这么多年的钱，怎么才能拿到呢？

如果你缴纳员工养老保险，你必须先缴纳15年并达到法定退休年龄。如果您缴纳居民养老保险，您可以在缴纳15年的前提下在60岁以上领取养老保险。

值得注意的是，国家应在“十四五规划”中实施渐进式延迟退休，退休年龄可能会统一改变65岁。

二、退休后养老保险能领多少钱？

我们之前了解到，退休后交职工养老保险的钱会比居民养老保险多。那我们以小王为例:

假设深圳目前平均工资为10646元/月，小王的年工资涨幅与社会平均工资涨幅一致，均以5%的速度稳步上涨。退休那年，小王的工资已经涨到了52533元/月。

此外，小王在深圳的职工养老保险从未停止支付。他努力工作了35年，终于在60岁时退休了。因此，小王每月领取的养老金计算公式如下；

小王工作了35年，个人缴纳的养老保险总共有这么多钱:

从图中可以看出，由于小王自己支付的养老金总额为86.7万元，因此个人账户养老金：86.7万/139个月=6238元

根据公式，不难计算出小王的统筹养老金18077元。

因此，小王退休后每个月都能领导6238+18077=24315元。

值得注意的是，虽然这笔钱看起来很多，但足够了吗？首先，我们需要理解一个概念，什么是养老金替代率？

养老金替代率是指退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平的比例。

因此，小王的养老金替代率只计算出来46%左右。

国际上通常认为养老金的替代率超过70%，退休人员的才能保持原有的生活水平。

而养老金替代率55%是警戒线！如果是！一旦低于55%，退休人员的社会水平就会严重下降！

我国平均养老金替代率逐年下降。2019年，社会养老金替代率下降到44.2%！

这意味着我国城镇职工基本养老保险已经陷入困境“高名义缴费率、低替代率、低可持续性”尴尬局面。

所以在这个时候，很多朋友可能会问：由于国家基本养老保险不能满足退休后的生活保障，退休后有没有其他方法来维持生活水平？

答案是肯定的，我们也可以依靠中国养老体系的第三支柱产业——商业养老保险，实现我们体面退休、舒适养老的目的。

然而，市场上有这么多的商业养老保险。如何选择合适的商业养老保险？接下来，让我们给你一个分析。

三、推荐养老年金险

以下是市场上最近流行的年金保险清单，都是30岁女性，每年交5万。交5年，60岁领，例如:

先说结论：

若追求高回报：可以考虑养多多3号(版本1)，该产品每年获得高年金，每年都可以获得3960090岁时IRR可达3.91%。

也可以考虑乐养多(典藏版)这个产品每年都能拿到；这个产品每年都能拿到；37310人民币终身具有现金价值，IRR也可达3.92%。

若担心领几年钱就死了：可以考虑养多多3号(版本2)，收入略低于上述两款，但可以保证收到20年，这意味着人们可以一直收到钱，但如果他们在收到10年后死亡，保险公司将一次性向受益人支付剩余10年的年金。

四、写在最后

谈到这里，对养老保险自己交划算吗？不同的人会对这个问题有不同的看法。

至于商业养老保险的选择，也要根据每个人的情况来考虑如何分配各部分的比例，以及个人目标、性格、年龄、生活阶段。

最后，我还提醒你，在选择产品时，你必须结合预算和健康状况进行选择。只有适合你的才是好产品。不要为了追求“一步到位”而给自己带来经济压力。如果您不确定哪种产品更适合您，您可以点击下面的小卡片，并有专人推荐产品。