父母已经四五十岁了，有必要买社保吗？

爸妈过了 45 年龄，即将到领养老金的年龄，作为孩子，我们也会开始考虑他们的养老问题。

45 年龄是缴纳社保的一个障碍，因为过了这个年龄，社保就不满意了 15 年了。

所以这个年龄段的父母会很纠结，过了 45 年，你想交社保吗？交了几年断交，还要继续交吗？如果你不满意， 15 年，还能补吗？

今天，让我们来谈谈这个话题。主要内容如下：

• 父母45岁以上，还要交社保吗？

• 退休后15年没交，还能领养老金吗？

• 不活到退休就死了，社会保障会白交吗？

父母过了45岁，还要交社保吗？交什么样的？

假如父母有固定的工作单位，不用担心社保，公司会帮忙交，退休后可以安心领养老金。

主要是很多农村父母，通常做一些零工，或者父母是个体经营者，没有固定的工作单位，需要支付自己的社会保障。

社保包括了 5 保险，自己交一般只能交其中两个，医保和养老，今天我们主要和大家谈谈养老保险。

对父母来说，即使过去了， 45 岁，养老保险还是值得交的。

用极端的例子来证明，例如 60 岁时一次性交齐 15 年费，活够了 7 年，交的钱可以还，平均寿命是 78 年来算，剩下的 11 每年都是赚钱的，活得越久，得到的越多。

目前，自己缴纳养老保险有两种方式：对父母来说，居民养老和灵活就业职工养老哪个更划算？

1、居民养老，缴费压力小

对父母来说，居民养老的缴费压力相对较小，缴费等级从几百到几千不等，可以自由选择。

不同的缴费等级，满满的 15 年，满 60 年后可以领取的养老金也不一样。以下是南昌是二线城市例如，给大家计算一下养老待遇：

来源：南昌智慧人社

可以肯定的是，缴费等级越高，最终能拿到的养老金就越高。你可以根据自己的经济状况来选择。

对许多农村父母来说，收入不高，能交的钱比较少，对养老金的期望也没那么高，一个月二三百元就能很开心。

如果父母是个体户，平时自己做生意，收入好，可能会觉得居民的养老待遇不是很好，即使是最高档的 6000 每月支付一块养老金 800 来块，到时候钱可能连吃饭钱都不够。

那就可以考虑支付灵活就业职工养老金，养老金待遇将远高于居民养老金，当然要交的钱也会高很多，具体情况我们再往下说。

2、灵活就业的员工可以领取更多的养老金

灵活就业职工养老，待遇和职工养老一样，但是要交的钱比上班族多，因为公司要交的部分是自己承担的。

具体缴费金额与当地社会平均工资有关。以江西为例，每年的缴费金额根据不同的缴费等级而定 8 千至 4 万不等。

一年交这么多钱，退休能领多少养老金？我们用一个例子来解释。

老王从 45 年开始按社会工资支付 100% 等级缴纳社保，也就是一年 1.4 万交满 15 年，60年，不计算社会平均工资涨幅和个人账户记账利率 退休时每个月都能拿到 2373 元。

实际领取时，还包括社会平均工资增加和个人账户记账利率，养老金水平也会更高。

至于居民养老还是灵活就业职工养老，还是要看自己的经济状况。

灵活就业职工养老的年度支出在于 1 一万左右，经济压力还是不小的，父母 45 年后，如果赚钱的能力跟不上以前，很可能就付不起了。

假如是作为孩子帮父母交这笔钱，可以考虑一下，毕竟退休后的养老待遇确实会更好。

二、退休时不交15年，还能领养老金吗？

也有很多人担心，如果父母年纪大了，退休时社会保障不满意 15 年，还能领养老金吗？

领养老金一般需要满足两个条件 15 年龄和退休年龄是必不可少的。

如果到了退休年龄还没交满 15 年，如何领取养老金，能一次性缴纳社保？

直接说结论，居民养老金没有交满 15 年，可一次性补缴，也可延长缴费。

然而，灵活就业职工的养老金情况将更加复杂。根据付款时间的长短 3 种补缴：

如果到了退休年龄，父母的养老保险已经交了 10 年以上，但不满 15 年，可延长缴费，几年后领取养老金。

假如没有交满 10 年，首先要延期缴费，然后一次性补缴。

需要注意的是，职工养老保险一次性缴纳，费用高，滞纳金也会收取。

以深圳为例，65 老王想一次性补交 5 年度养老保险，按月计算 7000 计算块的缴费基数，加上 1000 滞纳金多的，总额要补交 9 万多块。

虽然要花很多钱，但退休后每个月都能拿到养老金。如果能补交，一定要补交。

假如父母最近几年才开始交职工养老金，退休年龄快到了，但是离开就够了 15 年还差 10 年以上，延长缴费后无法领取养老金。

然后可以考虑转移到居民养老金，一次性补缴 15 退休后，你也可以每月领取养老金。虽然你得到的钱比灵活就业的员工少，但总比没有好。

第三，常见问题的解答

关于社会保障这个话题，你可能还有一些问题，这里给你一个答案。

Q：不活到退休就死了，社会保障会白交吗？

我们都知道，你活得越久，得到的就越多。如果你在退休前去世，你的养老金还没有开始领取，这不是徒劳的吗？

其实，无论支付哪种养老保险，如果死亡，个人账户中的钱将由亲属继承，不会白费。

但是，需要注意的是，如果你支付灵活就业职工的养老金，因为有些钱已经进入了整体账户。如果你在退休前去世，这部分钱不能拿出来，你可能不会回来。

当然，养老保险应该解决养老问题，主要是为了应对长寿，而不是突然死亡的风险。

假如家里有长寿基因，比如爷爷奶奶都是八九十岁，那么买社保一定是划算的。

除除个人账户退款外，还有丧葬补贴、养老金等死亡待遇。

不同地方的死亡待遇政策不同。以南昌为例，我们来看看具体的标准:

职工养老的死亡福利包括丧葬补贴和养老金，而居民养老一般只有丧葬补贴。

每年都会调整具体的补贴标准，主要取决于当地居民的人均可支配月收入。

比如老王交了 5 年灵活就业职工养老金，如果不幸死亡，目前家属可以领取 7282 元丧葬补助金和 18205 元养老金；如果你参加居民养老金，只有 1000 元的丧葬补贴。

四、写在最后

目前，国家正在推进推迟退休的政策，90 退休后的时间可能会延迟到 65 岁。

但对父母来说，影响并不明显。他们中的大多数人仍然可以按照目前的政策正常退休，这比我们支付社会保障更有效。

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