如何为孩子攒钱？许多父母都在使用这种方法

抚养一个孩子要多少钱？

你可能没有计算过这个账户，但说到抚养孩子的成本，教育支出一定是一个不可避免的话题。

毕竟，作为父母，我们都想为孩子提供更好的教育条件，让他们在未来有更多的自由选择。

对有孩子的家庭来说，儿童未来的教育费用是刚性支出。如今内卷的大环境下，这笔钱对普通家庭来说压力不小。

但幸运的是，孩子的教育费用不是一蹴而就的。如果我们能早点做好准备，将来可能会更容易。所以，如何准备孩子的教育基金？今天的文章将给你一个分析。

第一，孩子的教育基金到底够多少？

对大多数家庭来说，糟糕的不是孩子基础教育的钱。真正的压力来自于各种课外补习班、兴趣班和儿童接受高等教育的成本，这需要大量的资本投资。

根据2022年中国生育成本报告 版）》数据显示，中国家庭把孩子养大 17 岁，大概要花 48.5 万。

其中，“养育”的成本并不高，花钱多的主要是“养育”。报告指出，一些城市家庭在孩子身上 6~17 年之间的教育成本大概占了整个养育成本 76.1%。

孩子的 6~17 岁月是宝马“鸡娃”的关键时期。因此，我们在这个阶段不遗余力地投入儿童的教育资金。

而孩子 17 年后，所需的大学教育成本并不低。同样，根据报告中的计算，国内大学本科 4 年学费和生活费加起来，平均在 14.2 万。

条件较好的家庭可能会直接跨越“高考”的门槛，把孩子送到国外上大学，这需要更多的教育资金储备。

这样算下来，普通家庭至少需要抚养一个大学毕业的孩子 62.7 万。其实一二线城市家庭的养育成本会远远高于这个数额，这还是结合了城乡差距的平均成本。

可以说，家庭教育支出没有上限，这取决于每个家庭的经济实力。但收入越高，我们对孩子接受教育的期望就越高，对教育的投资就越高。

但无论如何，对于绝大多数家庭来说，教育成本是一笔重要的家庭开支。如果我们能在孩子还小的时候提前做好准备，“碎纸币”的能力还没有完全开始，我们将来会更容易。

那具体该怎么办呢？让我们继续分析一下。

二、为孩子准备教育基金，这个方法很好

我们为孩子准备的钱可以说是投资于当下，期待未来。然后，它必须满足几个条件：

• 安全性：教育支出只是需要的，到了年龄就要用，不能有损失的风险

• 强制性：可以强制储蓄，中途不能随意使用，保证专项资金专用

• 收益性：它能产生一定的收入，从而更好地抵抗通货膨胀

目前市场上可以满足这一点 3 要求的金融工具并不多。例如，了解更多的国债和银行存款可以满足安全和回报的要求，但教育基金的强制性还不够。

只有储蓄保险才能真正满足这些条件，安全稳定，可长期锁定 3.5% 收入，因为前期退保会有损失，因此，它可以起到强制储蓄的作用，非常适合为儿童准备教育基金。

储蓄险前期现金价值低于已缴保费，此时取出会有损失，一般建议持有 10 年以上再取用。

适合儿童教育基金规划的储蓄保险可分为教育年金保险和终身生活增加两类。目前，这两种产品的收入差别不大，主要区别在于接收方式：

• 教育年金险：大部分产品都是儿童产品 18~21 年期固定领钱，这期间能拿到的钱比较少，可以作为孩子大学期间的学费和生活费。大部分钱都是保单到期的，一般是 22 年龄再次领取，可用于儿童考研、留学等。

• 增额终身寿：你可以根据自己的钱需求，通过减少保险来获得部分现金价值，你也可以退还保险，一次性收回所有的钱。我们可以在孩子的中小学阶段，拿出一些钱报告兴趣班、补习班等，也可以拿出一些作为学费和生活费用；也可以等待孩子买车买房子，或作为结婚费、创业启动费、养老金等。

从产品的接收方式来看，在资金使用阶段增加终身寿命会更加灵活。

此外，教育年金保险只有定期保险，合同到期后终止，无法实现资金的进一步增值。增加终身寿命可以保证到终身，如果钱没有用完，就会继续增加价值。

一般来说，如果你想在孩子的各个学科灵活获取资金，增加终身寿命将比教育年金保险更适合计划孩子的教育基金。

那么，我们如何为孩子选择合适的产品？让我们继续分析。

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三、如何为孩子选择合适的增额寿产品？

正如我们上面所说，增长寿命是一种可以长期锁定复利收入，资金更灵活的产品。那么，我们在为孩子们选择特定的产品时应该注意什么呢？

1、产品收益

产品收入影响保单的现金价值，也决定了我们到了用钱的时候，能拿多少钱。

一般来说，未来我们给孩子买的教育基金 10~20 它将在一年内使用，所以当我们看到产品收入时，我们也可以专注于比较第一个产品 10 年、20 年的 IRR。

2、减保条件

增加寿命的灵魂在于减少保险的功能。我们通过减少保险来提取部分现金价值，以满足儿童各阶段的教育资金需求。

然而，如果你想减少保险，你不能随时减少保险。目前，市场上大多数产品对减保的时间和金额都有一定的限制，不同产品的减保规则也不同（点击了解）。

以减保金额为例，有些产品在投保时不能超过基本保险金额 20%，有的要求不超过累计保费 20%，前者的减保要求比后者宽松。

例如，如果你一次性交 10 按照这两种方式，万买了一个增额寿，在第一个 20 年，最高能减保金额分别为 3.92 万、二万，差别还是比较大的。

总而言之，我们应该尽量为孩子选择一款减保条件较宽松的产品，这样在使用金钱方面也会更加灵活。

基本上，只要我们注意以上两点，我们就可以为我们的孩子买到一个很好的增长寿命。如果你想知道市场上有哪些高收益产品，你可以点击这里了解>>>

此外，增加寿命的支付方式也比较灵活。我们可以根据自己的情况选择：如果目前资金充裕，我们可以选择一次性投资或更短的支付时间来增加资金的价值；如果钱不多，延长支付期限，长期流动也可以获得良好的收入。

四、写在最后

对于我们这一代的年轻父母来说，他们可能享受过教育的红利，知道教育对他们自己的意义，所以他们也希望他们的孩子能通过教育过上更好的生活。

从时间维度来看，儿童教育是一项长期工程。但只要我们提前做好计划，我们也可以成为一个冷静的父母。

然而，我们需要提醒您，为儿童购买教育基金的资金属于中长期财务规划。我们必须根据自己的家庭情况进行分配，以免影响我们目前的生活。

此外，在购买教育基金等产品之前，我们必须首先为家庭提供严重疾病保险、数百万医疗保险等基本保障。

家庭保险完成后，至少有十份保单，那么我们该怎么管理呢？在下一篇文章中，我们将分享一些家庭政策管理技巧，感兴趣的朋友可以保持关注。

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