毕业三年攒了20万，这个年轻人怎么存钱？

农民工最开心的事，也许就是看着积蓄越来越多！

但是存钱并不容易，有些人工作多年，银行卡余额还不到 5 位数；有人毕业 3 年，存款突破 20 万。

图源:小红书-26 岁女生存款 20 万》

为什么差距这么大？收入可能是一个原因，但除此之外，存钱的人其实也有可复制的方法论。

今天，我将和大家谈谈“存钱”，分享一些“存钱专家”的一般经验和想法，帮助大家实践。主要内容如下：

• 心法:收入不低，为什么存不住钱？

• 招式：这样操作，存钱真的不痛苦！

• 武器部分：定期分配，使雪球滚得越来越大

第一，心法:收入不低，为什么存不住钱？

月收入七八千甚至上万，还是存不住钱？假如你也有这样的烦恼，那就看看下面， 3 状态，有你的影子吗？

第一种：佛系存钱，剩多少存多少

大多数朋友都处于这样的状态，对小开支不敏感，对大钱有点犹豫，偶尔也无法控制冲动消费，但消费后会感到内疚。

有存钱的想法，但不多。一般工资剩多少就存多少。年底一盘点，往往只剩下少量余额。过年一花，第二年就要重新开始。

二是野性消费，没有存钱的概念

少数朋友对存钱漠不关心，这反映在生活中是“及时娱乐”。不管他们有多少钱，只要他们觉得酷，他们就会花钱。

很容易“冲动消费”，家里装满了很多几乎没用过的东西；甚至“提前消费”，花明天的钱，满足当前的欲望，每个月还花白信用卡。

第三：鄙视储蓄，认为钱是“赚”出来的，而不是“省”出来的

这部分朋友认为“存钱”是一个伪命题。与其降低生活质量，省两个小钱，不如集中精力，想办法赚大钱。

然而，很少有人真正采取行动。许多人已经在很长一段时间内了“大钱赚不到，小钱省不了”尴尬的状态。

以上是三种无法省钱的心态。可以说，如果你想省钱，你必须首先改变你的心态，比如：

首先，存钱并不等于降低生活质量，它只需要我们提高花钱的效率。

我们不需要省钱，比如投资自己，或者提高家庭生活质量；那些花了没有意义的钱，可以节省很好，比如买便宜但在角落吃灰色的衣服和包。

其次，赚钱很重要，但省钱同样重要。当你不能赚很多钱时，你不妨先节省一些不影响生活的小钱。毕竟，“不浪费财富”也是许多富有一代所倡导的美德。

当然，每一种金钱观都没有对错之分，但如果你点击这篇文章并在这里看到它，很有可能你已经意识到存钱的重要性，并有意识地采取行动。

所以接下来，我们将分享一些实践经验，帮助你无痛省钱。

二、招式:这样操作，存钱真的不痛苦！

网上教存钱的方法有很多，比如下面 2 相信很多朋友都见过种子。

• 365 存钱法：一年 365 天哪，每天自由选择一个不重复的数字，节省相应的金额，一年后可以节省 66795 元。

• 52 周存钱法：一年刚好是 52 一周，以每周为单位存钱。例如，第一周存钱。 10 元，第二周存 20 元，依次增加 10 元，坚持一年，也可以保存近一年 1.4 万。

事实上，这些方法的基本想法是将其转化为零，并分解目标。我们不必把它们想得太复杂，也不必学习这些花哨的形式。这是一个更实用的“三板斧”。

第一步:整理账单，看看钱花在哪里。

很多人在月光下，但他们不知道自己的钱花在哪里。他们不知道从哪里开始存钱，所以最好先记账，整理账单，知道自己的钱去了哪里。

然而，记账是一项非常繁琐的工作，很难坚持下去。因此，我们整理了一些“记账”技巧，如：

• 小账汇总记录：对于频率高、金额低的会计，如一日三餐或零食饮料，不需要在每次花费后立即记住。你可以在晚上睡觉前设置闹钟，然后点击总结记录，这样更容易坚持下去；

• 集中支付渠道：银行每天集中使用一两张卡。付款后，银行 app 会自动生成账单，查账更方便。对于怕麻烦的朋友，甚至可以直接把这个当成简化的记账簿。

当然，簿记是一种手段，而不是最终目的，更重要的是分析会计，看看哪些钱值得花，哪些钱不能花，以不断优化他们的消费习惯。

第二步:设定目标，分解到每月

当你对自己的开支有了一定的了解后，我们就可以开始准备存钱了，但是每个月存多少钱合适呢？这里有两个想法。

对于新手来说，更重要的是开始行动。因此，在早期阶段，你可以简单而粗略地设定一个比例或数字，比如每月节省收入 10%；或者一个月存一两百元，基本不影响生活，更容易坚持。

高级朋友，如果对账单分析透彻，可以用这个公式:储蓄目标 = 年收入 – 每年固定支出 – 预留弹性支出。

• 固定支出：每月或每年固定支出，如房租/房贷、水电物业、车贷/交通费、生活费、通讯费、家庭保险费等。

• 弹性支出：不定时，不定额。如换季服装、人际交往、突发事件等费用。

对于工资稳定的上班族来说，年收入和固定支出大致保持不变，然后保留一些弹性支出，剩下的钱就是一年可以存的钱。

比如小明年的收入 10 每年的固定支出，如抵押贷款、生活费等 6 万，预留了 1.6 万弹性支出应对意外支出，理论上可以在去年无痛存活 2.4 一万，把目标分解到每个月，一个月的存款 2000 即可。

当然，这里要灵活处理，比如小明年的收入 10 万，但其中有 2 万是年终奖金，通常手较低，也要适当调整月储蓄的比例，尽量让储蓄不影响生活。

第三步:强制储蓄，先存再花

好了，现在万事俱备，只等开始存钱，这里有一些小技巧，可以有效地帮助大家落实，比如：

• 发工资先存后花：改变想法，收入 – 储蓄 = 花费，发工资，先把这个月的目标存到指定卡上，剩下的再花；

• 存钱的卡只能进出：拿出一张卡，不开网银，不绑定微信、支付宝等软件，只存不用；

此外，由于生活中充满了各种各样的消费诱惑，每个人都很容易冲动甚至提前消费，所以我们也整理了一些“克制”的方法。

• 延迟满足：如果要买东西，先放三天，如果到时候还觉得有必要再买，这样可以避免大量的冲动消费。

• 识别分期陷阱：分期购物或还款看起来很方便，但实际利息可能很高。我建议你了解一下 IRR 计算方法，就像照妖镜一样，能识别各种利率陷阱，让我们不做冤大头。

如果按照这些坚定的实施，相信大家很快就能看到存钱的效果，但是存的钱光靠银行卡“睡觉”也会损失一定的收入，所以在此基础上要定期做一些调整。

三、兵器文章:定期分配，让雪球滚得越来越大

当钱存入一定期限或一定数量时，小钱也会变成大钱，然后你可以拿出存款作为二次分配，放入不同的工具，让它们发挥更大的作用。

但是市场上有这么多可选的金融工具，我们该如何选择呢？我们已经整理好了 10 安全、低风险的金融工具，如下：

事实上，每种工具都有自己的优势，具体如何选择，结合自己的金钱需求和风险偏好，首先提出建议：

• 6 一个月内使用的钱：比如过年准备用的钱，建议放流动性好、安全性高的短期资金工具，如余额宝、朝朝宝等。，可以随意存取，风险很低，收入也有点稳定。

• 半年到 5 年内使用的钱：例如，在过去的一两年里，有买车、买房或结婚生子的钱计划。你可以把这部分钱放在定期存款和大额存单上。中期流动性好，收入稳定。

• 5 年以上才用到的钱：如果你准备做教育基金、养老金或计划长期储备，你可以把储蓄保险、收入写入合同，一些产品可以实现 4% 从长远来看，复利非常稳定。

以上建议仅针对储蓄部分，而不是整体资产配置建议。如果您想了解整体财务管理，请单击查看详细信息。

此外，如果您对股票、股票基金等中高风险金融工具感兴趣，想要获得更高的回报，建议在积累更丰富的金融知识后获得 3 年内不用闲钱尝试，盈利机会更大。

当然，每个人的资产负债都不一样，风险承受能力也不一样。可以参考交流，激发思路，但不要生搬硬套。

四、写在最后

有人说，成年人的信心很大一部分来自银行卡余额。/p>

俗话说，手里有粮，心里不慌。存款可以让我们更有勇气追求我们热爱的生活，它可以缓解我们在人生低谷时的焦虑。

此外，存钱这个过程也是一种先进的自律。它让我们学会克制欲望，耐心等待和积累。对我们来说，这不是一种实践和成长吗？

最终，如果您想了解更多关于储蓄保险产品的信息，可以直接点击下方，预约一对一的保险咨询服务，为您一一解答~