作为父母后，在购买保险时必须注意这些细节

对许多女性朋友来说，生完孩子后，完成从女孩到母亲的角色切换，似乎是一个自然的过程。

正是因为孩子的到来，他们开始意识到自己的责任，从而更加关注无处不在的风险，所以很多宝贝妈妈会想到给家人买保险。

那么，对于有孩子的家庭来说，谁应该先买保险？如何合理购买？今天我们就来好好分析一下。

为什么一定要先给大人买保险？

在我们接触过的宝贝妈妈中，大多数人在咨询保险时首先询问孩子的保险。因此，当我们询问成年人的保护时，大多数人都处于“裸奔”状态。

父母的爱子之心是可以理解的。但你有没有想过，如果有一天家里的成年人突然发生重大疾病或事故，他们是否有能力承担医疗费用？孩子们到时候该怎么办？

一旦家庭的经济支柱倒下，家庭很可能面临财务上的“死亡”，更不用说照顾好孩子了，甚至可能无法支付孩子的保费。

但如果孩子有什么问题，只要家里的成年人还能赚钱，即使生活水平不可避免地会下降，至少整个家庭都能保持运转。

这就是为什么我们一直强调，在预算有限的情况下，在考虑儿童保险之前，必须做好成人保障。

这种类似的事情以前也发生过，在丈夫意外死亡后，妻子无法承担抵押贷款，不得不卖掉房子来维持生活。

我们一定不想陷入这样无力的境地，所以在给孩子买保险之前，一定要做好自己和老公的保护。

这不是自私，只是因为成年人作为家庭的支柱，承担责任，只有保护自己，才能更好地保护孩子。

在了解了家庭安全配置的逻辑之后，我们来谈谈如何做好自己的安全工作。

二、成人保险，如何购买更合适？

归根结底，保险是一种转移经济风险的工具。对于有孩子家庭的朋友来说，我们只担心几个风险：

• 重病或重大事故的医疗费用从何而来？

• 如何维持生病期间不能上班的家庭开支？

• 万一自己或伴侣早逝，家庭生活该怎么办？

这些都是非常现实的问题，所以在分配保险时，我们应该更多地考虑整个家庭所面临的风险。

一般来说，上述经济风险可以通过保险的组合配置转移：

• 住院医疗费用大:可通过百万医疗保险解决，保险金额高达数百万，医疗保险报销后，超过 1 基本上万元的费用就可以了 100% 报销。

• 生病期间的收入损失：它可以通过严重疾病保险来弥补。如果你得了严重的疾病，你可以一次性赔偿数十万美元。你不必担心收入中断。患者也可以更轻松地休息和恢复。因为严重疾病需要一些时间才能恢复，所以最好能覆盖保险金额 3~5 年的收入。

• 经济支柱早逝：定期人寿保险可以帮助承担家庭的无尽责任。一旦被保险人死亡或完全残疾，他将向家人赔偿一笔钱，以偿还抵押贷款和支付家庭费用。保险金额应该能够确保家庭成员 5~10 年度生活费用和抵押贷款等债务。

除上述类型的保险外，我们还需要意外保险，用于报销小事故伤害，不能达到100万医疗保险报销门槛的医疗费用，或因重大事故造成永久残疾，可以直接赔偿一笔钱。保险金额至少 50 万起步。

以上保险金额建议是理想情况下的配置参考，可以根据自己的家庭情况灵活调整。

一般来说，保费占家庭年收入的比例 5~10% 会比较合适，其中，成人保费必须占大多数，与儿童保费的比例在 7:3 左右比较合理。

但是，我们也可以根据家庭情况进行适当的调整，但我们必须控制预算，以避免后续生活或工作的变化，以及无法支付保费的问题。

需要注意的是，如果你想买，你不能买保险。数百万医疗保险和大病保险的健康要求相对较高。我们应该注意我们的健康状况是否符合产品要求。

因此，建议您在年轻时身体健康时尽快配置保险，以免将来无法购买。如果您想了解具体的产品配置，可以参考这篇文章>>>

然而，每个家庭的情况都不同，合适的产品可能也不同。如果您想为自己和家人定制解决方案，您可以点击文章末尾的卡片预约规划师咨询。

三、这些小细节一定要注意

在购买保险时，除了特定的产品外，许多宝贝妈妈还会关心一些更详细的问题。

1、谁是丈夫买保险的投保人？

投保人，即支付保单费用的人，拥有保单的控制权，可以进行退保等操作。

一般来说，我们建议夫妻收入较高的一方作为投保人，以确保续期保费的支付。

此外，许多朋友会选择夫妻互相投保的方式，在投保严重疾病保险等产品时，可以增加“被保险人豁免”保障。这样，如果其中一人患有严重疾病，则不需要支付两项保单的后续保费。

但需要提醒的是，如果选择以对方为投保人，未来婚姻破裂，可能会涉及投保人的变更，过程可能会比较麻烦。

2、如何填写保单受益人？

一般来说，医疗保险和无死亡的严重疾病保险的受益人是被保险人本人。只有涉及死亡赔偿的保险，如意外伤害保险和定期人寿保险，才会有死亡受益人。

死亡受益人分为指定受益人和法定受益人，区别在于：

• 指定受益人：投保时，明确写明受益人是谁，只有受益人才能领取赔偿金。

• 法定受益人：购买保险时未指定受益人的，默认为法定，第一继承人，即配偶、子女、父母平分理赔。

我们仍然建议，如果你能指定它，你就不应该是法定的，因为指定的受益人在申请索赔时会更方便，而法定的受益人需要提供关系证明和其他信息，这使得操作更加麻烦。

当许多宝贝妈妈为自己购买保险时，她们会把保单的受益人设定为孩子，这也是对孩子的保证。然而，每个家庭的情况都不同，想法也不同，我们也可以结合自己的情况。

四、写在最后

总之，在一个家庭里，成年人的保障是最重要的。。因此，在考虑儿童的安全之前，我们应该首先确保成年人有足够的安全。

除了未知的疾病和事故风险外，许多宝贝妈妈还会关注可预见的教育支出。毕竟，希望孩子成功是每个中国父母的期望，这笔支出真的不小。

那有没有可能通过保险提前为孩子准备一笔教育费？在下一篇文章中，我们将讨论这个问题，感兴趣的朋友可以保持关注。

最后，如果你想了解更多关于儿童的保险产品，你可以点击下方咨询卡片~