在利率下降的背景下,人们开始寻找新的资本规划工具,不仅要安全可靠,还要对冲利率下降的风险。
因此,许多人开始关注年金保险,但3.5%预定利率下降的消息不断传出,这也意味着年金保险的收入可能会下降年金保险到底该不该买?年金保险对普通人有什么作用?我们来看看。
本文主要内容如下:
- 年金保险到底该不该买?有什么作用?
- 普通人如何购买年金保险?
- 哪些年金保险产品值得购买?
- 写在最后
第一,应该买年金保险吗?有什么作用?
我们应该结合个人需求和预算来考虑年金保险是否应该购买。
如果你手里有一笔长期不用的闲钱,想让资金稳步增值,对冲利率下降的风险,那一年的金融保险是一个非常合适的工具。
以下是年金保险的作用和优势:
1、安全可靠
在某种程度上,投保年金保险比银行存款更安全。虽然我们的钱交给了保险公司,但这笔钱《保险法》和金监局双重保护。
即使保险公司破产,金监局也会安排其他保险公司接手保单,我们的政策权益仍然有效,没有必要担心没有钱。
2、强制储蓄
许多人无法控制自己的消费欲望。他们一发工资,就买买买买。年金保险可以很好地解决冲动消费问题,达到强制储蓄的目的。
因为年金保险在投保前期退保,比如生存总利益超过已付保费前退保,会损失部分资金,可以防止我们提前拿出钱买买买。
所以也建议大家用手中的闲钱投保年金保险,避免降低日常生活水平。
3、转移养老风险
投保年金保险后,保险公司会在约定的时间定期给我们年金,这意味着我们可以获得稳定的现金流。
如果是终身年金保险产品,那么我们可以获得终身稳定的现金流,退休后也可以定期领取养老金,相当于部分养老金风险转移给保险公司。
综上所述,年金保险作为一种安全可靠的资本规划方式,具有强制储蓄和转移养老风险的作用。
假如你已经配备了保障型保险,并且有长期的资金规划需求,那么年金保险还是值得考虑的。
但是市面上年金保险产品那么多,应该如何选择适合自己的产品呢?
二、普通人怎么买年金险?
不同的保险公司推出不同亮点的年金保险产品,包括关注现金价值增长率的产品和与养老社区对接的产品。
为了帮助您学习如何选择合适的年金保险产品,总结了以下三个选择要点:
1、关注现金价值
年金保险的灵活性相对较低,投保前几年退保会造成资金损失。
但是我们对金钱的需求是不确定的,不可避免的会遇到急需金钱的时候,这个时候我们需要退保取钱。
而退保能拿出多少钱?主要看现金价值是多少?,因此,在购买年金保险时,我们尽量选择现金价值快速增长的产品。
2、关注生存总利益
在投保年金保险时,要注意生存总利益。
生存总利益是指累计年金和现金价值之和,生存总利益越多,我们的收入就越高,所以在购买年金保险时,尽量选择生存总利益高的产品。
3、关注死亡的总利益
如果说生存的总利益是被保险人活着时的利益,那么死亡的总利益是被保险人死后的收入。
死亡的总利益包括累计年金和身故保险金,如果你担心早逝的风险,想要获得更多的死亡总利益,你可以优先考虑领取期有保障,领取期长年金保险产品。
谈完年金险产品的选择要点,我们再来看看市面上还有哪些值得购买的年金险产品。
三、还有哪些年金险产品值得购买?
为方便大家对比选择,已提前将市场上高收益年金险产品整理成表格,供大家参考:
直接得出结论:
1、如果你想每年领更多的钱
首选星海赢家(庆典版)计划2:在表格保险条件下,每年可领取39486元,领先表格中的其他年金保险产品,90岁时irr收益率可达3.90%。
而星海赢家(庆典版)还有一个计划。与计划二的区别在于年金收入较少,但收到期限较长,相对更适合追求安全的朋友。
2、若要投保门槛低
大家养老推出的首选鑫佑所享,不仅投保没有健康通知,且交2000元就可以上车了。
在表格保险条件下,鑫佑所享收益表现也很好,后期irr收益率可达3.83%,还有额外的三笔满期寿金可领,整体计算收入非常可观。
这里还提醒大家,表格中的表格星海赢家(庆典版)和乐养多(典藏版)将于7月底相继下架,如果您对这两款年金保险产品感兴趣,可以关注相关新闻~
四、写在最后
随着预定利率3.5%下调的消息不断传出,未来年金保险收入将进一步下降。
但对于需要养老金规划的朋友来说,年金保险仍然是一种值得选择的产品;因为年金保险不仅安全可靠,而且可以帮助我们强制储蓄,实现养老金规划的目标。
以上就是“该不该买年金险?“如果你想了解更多关于高收益年金保险产品的信息,你可以点击下面的小卡片,预约专业教师一对一服务~