在过去的一年里，许多家庭银行储蓄存款利率相继下调，影响了许多储户的银行储蓄存款收入，因此许多人开始寻找新的金融产品来取代银行储蓄存款。
说到降息，我立刻想到了终身寿险和年金保险的增加，因为这两种商业保险只是不受银行储蓄存款利率的影响。让我们来看看这两种商业保险。
本文主要内容如下：
- 银行储蓄存款利率不断下降，钱应该放在哪里？
- 值得购买的终身寿险和年金险有哪些？
- 写在最后
1、银行储蓄存款利率不断下降。钱应该放在哪里？
在银行储蓄存款利率下降的时代，许多人希望通过购买其他金融产品获得更多的利润。
目前，市场上有很多金融产品，很少有人能满足大多数人的需求。虽然股票基金的回报率很高，但风险也很高；国债安全稳定，回报也不错，但就是抓不到。
所以对于普通人来说，怎么样？平衡财务风险和收入，尤为关键。
但我们不必气馁。如果我们追求稳定的财务管理，我们也可以把钱放在长期储蓄保险中。更常见的长期储蓄保险包括终身人寿保险和年金保险。
通过增加终身寿险或年金险规划资金，具有以下优势：
1、可锁定长期利率
无论是终身人寿保险还是年金保险，投保后收入都会白纸黑字写入合同，不受利率调整的影响，提前锁定未来几十年的收入。
简而言之，即使银行储蓄存款利率在未来继续下调，我们的收入也不会受到影响，应有的收入也不会减少。
2、安全可靠
在投保终身寿险或年金保险后，我们保单权益已写入合同，受法律保护。
此外，金融监督管理局对保险公司也有严格的监管。即使保险公司在极端情况下倒闭，其他保险公司也会接管我们的保单，因此安全性相对较高。
3、收益可观
了解金融市场的人应该知道复利的力量，毕竟被称为“世界第八大奇迹”。
增加终身寿险和年金保险的收入是复利的，持有时间越长，我们的收益越多。
但终身寿险irr收益率不得超过3.5%；每个人都要注意年金险irr收益率不能超过4%。
但增加终身寿险和年金险也有缺点，即投保前几年退保不划算。
例如，增加的终身寿险在当前价格超过已支付保费之前退还；年金保险在生存总利益超过已支付保费之前退还保险，会造成一定的财务损失，甚至可能退还未支付的保费。
因此，增加终身人寿保险和年金保险更适合有长期资本规划需求的朋友，他们可以长期控制闲钱。
在谈到终身寿险和年金保险的优缺点后，让我们来看看市场上有哪些终身寿险和年金保险值得购买。
二、哪些增额寿险和年金险值得购买？
为了帮助您选择合适的宝藏产品，我们花了两周时间整理市场上流行的高收益终身寿险和年金保险，供您参考。
终身人寿保险增加：
温馨提示：金玉满堂收藏版已恢复51-55岁保险
直接得出结论：
1、假如重视资金的灵活性
首选金玉满堂收藏版，因为该产品支持加减保，而且减保规则非常宽松，减保后现金价值不低于500元，但未写入条款，后续减保规则可能会变得严格。
但在产品停止销售后，将不再支持保险如果有资金追加需求的朋友，要注意。
此外，在表格保险条件下，当前价格快速增长。第六年，当前价格超过已支付的保费，90岁时，irr收益率可达3.472%。因此，它非常适合重视资本灵活性的朋友。
2、假如重视高回报
在表中的6款产品中，高收入的首选是增加3号(泰山版)，最低1000元就能上车，而且整体收益率表现很好。
在表格保险条件下，irr收益率在90岁时为3.486%，已优于市场上大部分增量寿产品。
如果你想获得更多的收入，你也可以附加保底利率为3%的金多多万能账户，让手中的资金二次增值。
年金险：
直接得出结论：
1、假如重视后期的高回报
后期高收入养老金保险产品代表——乐养多(典藏版)，在表格保险的条件下，到了irr的收益率在90岁时达到3.92%，生存总利益为130.3万，约为已缴保费的5.2倍。
并且乐养多(典藏版)是终身现金价值是的，这也意味着在生存总利益超过已支付的保费后，我们可以随时退保。
因此，重视后期高收入、终身有现价的朋友，乐养多(典藏版)这种养老金保险非常适合。
2、若重视养老权益
鑫佑所享可以说，被保险人的养老保障充满了诚意，因为它不仅有常规年金，还有三笔领取额外的寿金。
当总保费达到一定的门槛时，它也可以与每个人的养老金相连高端医疗养老社区，帮助我们过上高质量的养老生活。
在表格保险的条件下，到了90岁时，irrr的收益率高达3.83%，整体表现非常好，可以为我们的养老生活提供更好的经济保障。
三、写在最后
从长远来看，降低银行储蓄存款利率已成为大势所趋，因此许多人才开始寻求新的稳定金融产品。
如果你是一个风险偏好保守的朋友，有长期不用的闲钱和长期的资本需求，不妨考虑增加寿险和年金保险，做好长期资本增值工作。
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