随着银行利率的下降,能够稳定理财的产品越来越少。最近,一些人关注商业保险中的年金保险。
因为年金保险不仅可以获得复利收入,而且不受银行利率下降的影响。然后年金险是什么??年金保险真的这么好吗?今天就带大家深入了解一下年金保险~
本文主要内容如下:
- 年金险是什么?
- 年金保险有什么作用?
- 写在最后
一、什么是年金险?
年金保险是一种非常适合规划长期资金的商业保险。
投保人需要定期向保险公司支付,保险公司需要定期向被保险人支付一笔钱,直到保证期满或被保险人死亡。
例如,张先生在30岁时购买了年金保险,并同意保险公司在60岁时开始领取年金。当张先生60岁时,保险公司会定期给他一笔钱。
而这笔钱,我们何时领取、怎么领取、领多少钱,将写入合同,可见我们投保年金保险后的收入非常明确。
此外,还有年金保险锁定长期利率特点是收入不受市场环境的影响。即使银行利率在未来继续下降,我们的收入也不会减少。因此,年金保险适合规划长期资金。
然而,年金保险并不完美。我们将在投保年金保险的早期阶段失去一些资金,例如生存总利益超过已缴保费前退保,我们拿出来的钱可能还没交多少保费,很不划算。
这里还建议,如果你想投保年金保险,使用长期可支配的闲置资金,以避免因投保年金保险而影响你的日常生活。
谈完年金险的基本概念、优缺点,我们再来分析一下,年金险到底有什么作用?
二、年金险有什么作用?
事实上,每个人都可能对年金保险的作用有不同的理解。毕竟,每个人的需求都是不同的。有些人想为他们的孩子计划一笔教育基金,有些人想为自己存一笔养老金,而另一些人只是想防止“砍手”。
为方便大家理解,根据不同人群的需要,总结了四种年金险的常见作用:
1、规划教育基金/养老金
由于年金保险具有定期领钱、锁定利率的特点,很多人会用它来规划教育金或养老金。
- 教育年金险:为了满足每个人的需求,保险公司推出了教育年金保险,一般教育年金保险是儿童接受教育的阶段,如小学、中学、大学等。
- 养老金险:养老金保险可以抵御长寿风险,不仅可以定期领钱,还可以定期领钱。养老社区对接、领取祝寿金等待保单权益,护送我们的养老金。
因此,在投保年金保险时,不要买错,要根据自己的需要选择合适的年金保险产品。
2、强制储蓄
“月光”、“剁手”等现象在年轻人中尤为突出,月底银行卡余额个位数正常。
对这些人来说,年金保险是一种很好的强制性储蓄工具,保费可以直接从银行卡中扣除,随时可用的钱变成了保单中的现金价值。
而且年金保险在前期退保减保会有损失,在一定程度上可以避免乱花钱,实现强制储蓄的目标。
3、财富传承
很多高净值人士都会思考如何顺利传承个人财富。
比如爷爷奶奶想给孙子留一笔钱,担心其他继承人对份额分配不满意,或者孙子提前把钱花光。
此时可以投保终身年金保险,让孙子作为被保险人,这样不仅可以投保财富定向传承给孙子,还能让孙子获得稳定的现金流,满足平时的用钱需求。
4、婚前财产隔离
婚前资产可以通过年金保险隔离,比如我们在婚前保险年金保险产品,并交完所有保费,所以年金保险单属于个人财产。
即使未来婚后不幸离婚,该保单也属于夫妻一方的个人财产,不分割为夫妻共同财产,也可以避免夫妻共同财产分割引起的经济纠纷。
三、写在最后
如今,利率的下降趋势并没有减少,能够稳步增值的金融工具也越来越少。
如果您已经配备了严重疾病保险、意外事故保险和其他安全保险,您不妨用剩余的闲置资金投保合适的年金保险,以满足您的资本规划需求。
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