有理财习惯的朋友,对年金保险一定不陌生。
近年来,在资本市场波动、银行存款利率下调的环境下,年金保险以锁定长期利率风靡全国。
但是年金保险真的这么好吗?今天,让我们全面分析一下年金保险的优缺点,在决定买不买之前,让大家弄清楚!
本文主要内容如下:
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年金保险的优缺点是什么?
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年金保险更适合哪些人购买?
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总结
1、年金保险的优缺点是什么?
说白了,年金保险就是前期把钱放在保险公司,到了约定的时间,比如退休的时候,保险公司会定期、定额地把钱还给我们。
根据产品特点,年金保险可分为教育年金、养老年金和快返年金。
它们都有以下共同的优点:
1、 安全稳定
相关保险合同将在投保时签订。一旦合同签订,它将具有法律效力。受《保险法》保护。保险公司必须逐一兑现合同中说要给我们多少钱。
此外,保险公司需要受到国家金融监督管理局的监督。一般来说,他们不会破产。至少可以说,即使他们真的破产了,金融监督管理局也会及时安排其他保险公司接管我们的保单。我们的合法权益不受损害,安全性高。
2、锁定长期利率,稳步增值
年金保险的收入非常稳定。投保时确定保单利率,保证期内复利按约定利率增加,长期收入可达3.5%左右。
何时开始领取,多少钱在保险合同上写清楚,收入是确定的,不受市场经济波动的影响。
3、可强制储蓄
年金保险的保单封闭期相对较长,最快的快速返还年金保险至少需要5年。如果你选择在早期阶段退还保险,可能会有一定的经济损失,所以它有自己的自然强制储蓄能力。
特别是现在人均寿命不断延长,大多数人都追求“及时娱乐”的价值观。我们可以通过年金保险强制保留未来的刚性支出,而不必陷入“人老钱不见了”的尴尬境地。
当然,年金保险也不是没有缺陷的。它还有以下两点“硬伤”:
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保单灵活性低
年金保险是一种中长期资产规划工具,不能像余额宝那样立即使用。
什么时候拿到,拿到多少钱都是固定的,不能提前拿到。如果你真的急需钱,在保单的总生存利益超过保费之前选择退保,会有一定的经济损失。
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保单前期收入较低
年金保险的长期收入是好的,但早期现金价值的增长速度较慢,特别是养老年金保险,往往需要10~15年才能看到保单的具体收入。
一般来说,年金保险具有安全稳定增值的特点,可以很好地满足大多数人的长期储蓄需求,但其灵活性和早期收入相对较低,因此年金保险不适合所有人购买。
那一年的黄金保险到底适合哪些人购买?让我们继续往下看。
二、哪些人更适合购买年金险?
在分析了年金保险的优缺点后,我们发现它仍然是“缺陷”,那么谁适合购买呢?总结了以下三种情况:
1、安全保险已经完成
保险总是姓“保险”。在购买年金保险和其他具有财务管理性质的保险之前,你应该首先确认你和你的家人是否已经配置了全额的人身保障保险。
包括医疗保险、意外伤害保险、大病保险和定期寿险,以防止疾病或意外掏空家庭背景。
2、经济条件丰富,有一笔短期内无法使用的闲钱
上面还提到,年金保险的封闭期相对较长,保费也不便宜。如果你放弃了中途,选择退保,会有一定的损失,所以你手头的预算应该足够,投资的钱必须在中长期使用。
3、偏好长期稳定的资产规划方法
年金保险不像买彩票,不能实现一夜致富的梦想。它注重稳定,可以锁定长期利率,稳步增值,更适合中长期家庭资产规划,如儿童教育基金规划、未来养老金规划等。
如果你满足以上三个条件,那么你就是适合年金保险的人~
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三、写在最后
一般来说,虽然年金保险的收入不如传统股票和基金,但它的安全性很高,从长期收入来看也相当可观。
如果你已经做好了人身保障,手里有一笔闲钱,想用于中长期的家庭资产规划,那么年金保险将是一个很好的选择。
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