银行借贷的潜规则

当我们向银行借钱时，我们可能会无意中潜规则。如何避免这种情况，首先要了解银行的潜规则，必须整理三四个常见的潜规则，希望能给读者一个参考。

一、潜规则空白合同

在这一反价潮中，银行与贷款人签订的空白合同成为大多数纠纷的来源，空白合同是广东商业银行多年来形成的行业潜规则。银行客户经理口头向贷款人承诺折扣利率贷款，并与贷款人签署空白同一贷款书，只表明银行同意向贷款人贷款，但没有表明具体利率和贷款时间。在政策变化下，这些之前约定的折扣立即成为泡沫。在**农*去年12月，银行贷款小周与银行签署了同一笔贷款书，但至今未获得贷款。在签订空白合同时，只按手印和签名，没有签字日期。我去年12月4日签的空白合同，后来得到的合同日期是2月24日。小周面对一份空白合同极其无奈，银行给他的回复是基本上拿不到8.5折，还说目前可能会上浮。现在广东几乎所有的银行都签订了空白合同。合同中只有贷款总额，不需要填写其他信息。贷款通过后，银行将帮助填写。一般情况下，银行可以按照客户经理约定的利率贷款。一位资深银行业人士告诉本报记者。贷款申请人只能接受这种霸道的行规，因为行业基本上是这样做的。然而，一旦银行政策发生变化，这种空白合同没有法律效力，贷款人也无法追溯。即使中国银行业监督管理委员会和地方银行业监督管理局严格要求银行按照约定的承诺贷款，接近监管部门的人士透露，如果没有证据，银行只能出于声誉考虑道德履行承诺。目前，广东省银监局已出台相关措施，包括打击空白合同。律师提醒消费者，在签订贷款合同时，如果是空白的，让银行写下贷款利率的承诺，保留证据。

二、潜规则，捆绑销售

此外，在紧缩的背景下，银行吸收存款和中间业务的压力增加，以应对利润评估的压力评估压力。一些银行在抵押贷款销售法收费承诺折扣、捆绑销售其他产品或收集存款。想打8.5折，要么买银行推出的理财产品或基金产品，从几万到几十万不等。这种捆绑销售和收费的潜规则在商业银行中并不少见。我是去年12月前出具的同贷书，当时农民*银行的信贷业务员告诉我，只要贷款金额是一年的10%，贷款利率就可以得到70%的折扣。昨天，一位刚拿到银行贷款的贷款人说。广州农民也遇到了同样的情况*郑先生，个人客户，此前曾说过广州农民*银行要求个人在办理抵押贷款利率折扣时，必须存入购房款总额的10%，存款利息按一年期定期存款计算。今天我拿回了保险合同。他们没有给我处理，我就把保单传给了广东银监会。广东银监会催我传。更可笑的是，银行告诉我保险产品不是绑定销售。另一位在顺德银行贷款的受害者说。还有一位爱女士(化名)，她已经很久没有等银行贷款了，她说她最近咨询了房地产开发商销售部的相关抵押贷款，得到的回复是只要你支付500元，你就可以批准8.5%的折扣。当我丈夫问这个费用叫什么时，总有一种说法。他们说他们付5000元就借钱，什么也说不出来。女士说。记者还了解到，投诉人在1月3日支付首付时，也收到了银行给出的900多笔手续费收据，但没有承诺贷款。对于这种情况，银监会最近提出了要求：严厉查处捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。如果遇到抵押贷款搭售的潜规则，不妨先签合同，等贷款，拿证据向银监会投诉，揭露银行的恶行，要求返还金额。据接近监管部门的人士透露，一家银行向数百名抵押贷款人收取了每人3万元的折扣手续费，总计近2000万元。

三、潜规则，高价得到

然而，即使银行承诺按照约定提供折扣利率贷款，许多贷款人仍在无期等待。一位来自大型国有银行个人贷款部门的人士表示，当贷款金额变得稀缺时，如果仍按原折扣发放，利润率将大大降低，银行只能选择提高利率。同时，在款发放时，有限额往往优先考虑贷款利率高的项目，即价格高的项目，其他项目只能排队等待。在一家银行办理抵押贷款转让的小刘是抵押贷款权利保护的贷款人之一。去年11月，他与银行签订了贷款合同，并获得了合同，上面标明了7.1%的折扣，但银行没有贷款。今天去银行，负责贷款的人躲着不见面。业主着急了，说要连带中介起诉我，中午只能回家拿合同咨询律师。小刘说很无奈。面对银行的无限期拖延，许多贷款人甚至被迫签署各种补充协议或承诺贷款标准利率。针对价格较高的情况，广东省银行业监督管理局最近发布了八项意见，要求严格执行差异化住房信贷政策，区分第一套抵押贷款和第二套以上抵押贷款，不得以价格较高的人发放个人住房贷款。第一套房贷款发放时间表应当在本行官网按照签约时间顺序向公众公布，贷款发放时间不得无限期推迟。信贷资金应优先满足第一套住房贷款的需求，银行应优先满足第一套住房贷款的需求。

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