贷款担保是担保机构为贷款人(金融机构)和借款人(主要是工商企业和自然人)提供的第三方担保。银行个人贷款担保的主要形式是什么?以下必须是34小边为您详细回答,欢迎阅读!
担保主要包括以下形式:
自然人保证担保
自然人担保是指具有完全民事行为能力、担保能力和良好信用的自然人为借款人的个人贷款提供担保。
银行采用自然人担保方式,建立评价体系,对自然人进行评价,根据评分结果确定担保金额,然后根据借款人的贷款需求、偿付能力和风险状况确定贷款金额。
在个人贷款担保人方面,一些银行限制了担保人的行业和特点,如要求担保人收入稳定或更高,具有较高的社会地位,具有一定的职位或专业技能。许多银行特别喜欢公务员作为担保人。银行一般不同意借款人的配偶、直系亲属和附属亲属作为个人贷款的担保人。
二、担保公司担保担保
融资担保公司是银行合作担保公司的主流。银行提前对融资担保公司进行整体信贷,在一定信贷期限内给予一定信贷额度,融资担保公司在信贷额度和信贷期限内保证每笔个人贷款。融资担保公司通常是一个综合性的担保机构,可以为银行发放的各种个人贷款业务提供担保。
一些营业执照还规定,担保业务可以从事担保业务,当地金融办公室未颁发《融资担保机构营业执照》的担保公司与银行合作,担保某些特定的个人贷款业务品种。比如这种现象在个人汽车贷款业务中比较常见,一些实力较弱的担保公司也在提供担保业务。这类担保预计将在未来变得越来越标准化,并逐步按照《融资担保公司管理暂行办法》的规定进行标准化管理。
三、企业担保
这里提到的企业是担保公司以外的其他企业。与借款人的关系主要分为以下几类:
1.市场开发商(或经理)为借款人提供的担保
这些担保人包括各种开发区、工业园区、科技园区、交易市场和商业街的市场开发商(或经理)。担保人了解借款人,银行也信任强大的市场开发商(或经理)。此类担保适用于个人贷款业务。
2.借款人经营产业链核心企业提供的担保
核心企业实力雄厚,了解借款人的经营状况,与借款人利益密切相关,愿意为借款人提供担保。这种担保适用于个人贷款业务。
3.借款人所在企业提供担保
当借款人为股东、法定代表人或实际控制人时,银行一般要求借款人提供担保担保。这种担保主要适用于个人贷款业务。
4.其他借款人关系良好的企业提供担保
如果借款人与企业主要股东是亲友,企业为借款人提供友谊担保。此类担保主要适用于个人综合消费贷款业务。