贷款攻略：合同中需要注意的细节

无论什么贷款，都要签订合同，用户需要注意的地方很多，比如利息、还款、罚息等。

(1)看预期年化利率，是固定预期年化利率还是浮动预期年化利率。固定预期年化利率一般发生在一年期贷款中，由双方协商确定，但不得高于中国人民银行同期贷款预期年化利率的4倍；浮动预期年化利率一般出现在一年以上的贷款期间，即根据中国人民银行同期贷款预期年化利率，浮动相应的百分之百，有两种浮动方式，第一个自调息后的第二年1月1日，贷款人在调整后实施新的预期年化利率。第二种预期年化利率的调整以约定的月数为一个周期。如果利率调整，新的预期年化利率将从调整后下一个周期第一个月的借款日起实施。浮动预期年化利率的调整不会另行通知借款人。

(2)还款方式。还款方式一般由当事人自行确定，一般要注意能否提前还款，以及提前还款利息的计算方式。

(3)还要注意罚息。罚息也是一个非常重要的项目。因为罚息往往比较高，不要以为能按时还款就不用注意罚息了。你需要清楚地知道如何惩罚罚息和罚款多少。由于上述条款一般由银行建立相应的贷款产品，双方讨论的空间不大，借款人可以了解不同银行的不同贷款产品，选择贷款预期年利率相对较低，更适合自己的贷款合同，如果合同中没有与银行员工的口头协议，必须在合同中另行说明，否则未来无法证明协商。