1.每月等额本息还款方式
贷款期间,贷款本息每月以相同的还款金额偿还。该方法的特点是本金逐月增加,利息逐月下降。计算公式为:
月还款额 = 贷款总额 月预期年化利率 (1+月预期年化利率)^(^这个符号叫乘客,乘客的具体数字是还款总月数。^=12即还款总月为12个月。)还款总月/(1+月预期年化利率)^还款总月-1
比如住房公积金贷款30万元,贷款期限为10年,本息按月等额偿还。贷款年预期年化利率为4.5%,每月计息一次。每月向银行还款的金额是多少?怎么计算?
解决方案:月预期年化利率=4.5%/12=0.375%
每月还款额=300000 0.375% (1+0.375%)^120/(1+0.375%)^120-1]=3109.15(元)
这种还款金额相等,方便易记,适合收入变化不大的员工。
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2.每月等额本金的还款方式
贷款期间,贷款本金每月以同等金额偿还。该方法的特点是贷款利息随本金逐月减少而减少。计算公式为:
月还款=贷款本金 还款期+(贷款本金-已归还本金累计金额) 月预期年化利率
以上为例,住房公积金贷款30万元,贷款期限10年,贷款年预期年化利率4.5%,首月3625元,末月2509.38元。
这种方期还款压力大,后期逐期下降,适合供给能力强但预期收入下降的员工。
借款人偿还贷款时,应当按照贷款合同约定的还款日期,提前将贷款本息存入其开立的还款账户,委托银行每月按时从借款人还款账户中扣除。
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