信用卡、消费贷款和小额贷款PK 谁才是用户首选？

随着人们消费观念的开放，贷款等提前消费行为已经非常普遍。今天，小编办公室将比较三种贷款模式：信用卡、消费贷款和小额贷款。你可以更清楚地了解哪种贷款方式更适合你。

消费范围

信用卡：信用卡诞生后，最大的意义可能是更新消费者的支付方式，让消费者有更多的支付选择。信用卡的消费范围没有具体的限制，但许多线下企业并没有完全覆盖信用卡支付的功能，或者主要集中在一、二线城市的中产阶级，可能会消费更多。在一些线下配套设施不发达的市场，信用卡消费将受到限制。

消费贷款：

一般来说，根据中国银行业监督管理委员会的规定，消费贷款只能用于个人耐用消费品和个人消费的一般用途，在情况下，主要用于住房抵押贷款、装修、购买大型耐用品、教育、旅游、汽车等。考虑到消费模式的日益多样化，消费贷款的应用范围相对单一。

小额贷款：小额贷款对用户的消费用途没有限制，只要用户符合贷款申请条件，用户就可以自行提取现金，自由消费。

【审批流程】

信用卡：一般来说，由于信用卡审批条件相对严格，审批时间相对较长。大多数信用卡的申请周期大约需要一个月，这对客户来说相对较慢。

消费贷款：在审批过程中，消费贷款不需要用户提供抵押品和担保，只要贷款可以发放，最快可以在几小时内完成。但对用户的信用要求较高，适用范围相对较小，只有部分客户可以享受阿里巴巴、腾讯、京东等公司的消费贷款服务。

小额贷款：由于市场好坏参差不齐，小编不能在这里概括。小额贷款的审批相对简单，但要求不低。然而，经过多年的发展和经验，审批流程非常快。

【费率比较】

信用卡：信用卡由银行全面授信个人，按照银监会规定的普通信用卡、白金卡、钻石卡的最高限额设计。在费率方面，信用卡最长有56天的免息还款期。超过免息期后，透支利息按每日万分之五计算，年化率近20%。

消费贷款：从综合贷款的长期成本来看，银行提供的消费金融贷款的预期年化利率低于信用卡，但缺点是信用额度。中国银行业监督管理委员会规定，每笔消费贷款的金额不得超过借款人月收入的5倍。银行以外的专业消费金融公司的贷款预期年化利率受贷款期限、金额和个人信用状况的影响很大，总体上高于银行的消费金融业务。

小额贷款：由于申请门槛低，小额贷款行业预计年化利率高于银行等金融机构是正常的。

小编总结

一般来说，这三种贷款方式各有优势。即使信用卡的消费场景相对有限，其频繁的优惠活动也非常有吸引力。其次，信用卡分期付款有免息期的好处。对于想购买产品的用户来说，转向消费贷款也很方便。小额贷款的优点是申请门槛相对较低，贷款速度非常快。其缺点是预期年化利率略高，用户可以考虑在短期内申请。