据说投资和财务管理应该是多样化和组合的,这可以分散风险,并在最低风险下最大预期提高预期回报。许多人也提倡组合贷款,认为组合贷款可以节省利息,并在最低预期的年化利率下获得最多的贷款。真的是这样吗?
组合贷款是个人住房抵押贷款的一种方式。购房者符合银行个人住房商业贷款,同时缴纳住房公积金。在申请个人住房商业贷款的同时,也可以向银行申请个人住房公积金贷款。那么,组合贷款的优缺点是什么呢?
组合贷款
优点:节约利息
从计算可以看出,组合贷款最大的优势是为买家节省利息。
举个简单的例子,假设贷款100万元,贷款20年。商业贷款预期年化利率为5.40%,纯商业贷款月供为6.822.52元,组合贷款60万元,商业贷款40万元,公积金贷款预期年化利率3.50%,月供6208元.每月比商业贷款减少613.76元。
商业贷款的总利息是542和250.00元,组合贷款总利息427,775.两者之间的差额为114475.00元,用组合贷款可以节省自己的购房利息。
缺点:贷款银行限制大,处理时间长,成本高
虽然组合贷款比商业贷款省钱,但处理的缺点也很明显。
首先,银行必须由公积金管理中心指定,这在一定程度上限制了购房者选择银行、贷款产品和还款方式。
其次,投资组合贷款的处理时间较长。由于投资组合贷款同时涉及公积金和商业贷款,因此需要两次审计程序,商业贷款部分需要抵押登记银行看到其他权利证书贷款,这也使投资组合贷款过程比纯商业贷款和纯公积金时间更长,导致许多业主接受这种贷款方式较低。
第三,在贷款处理成本方面,由于组合贷款需要单独收取公积金和商业贷款的服务费,借款人在处理组合贷款时可能会增加成本。
组合贷款最值得处理的原因是它可以节省利息,但借款人也应该考虑其他因素。组合贷款存在时间长、限制大等缺点。借款人应根据自己的需要选择组合贷款。
拓展阅读
买房贷款怎么办:商业贷款还是组合贷款?
如何提前组合贷款更划算
买房组合贷款值值得吗?