公积金太高组合贷款不划算

据说组合贷款更好，贷款买房最好使用商业贷款和公积金贷款组合，通常组合贷款会更具成本效益和经济效益。但也有例外，当公积金太高时，组合贷款可能并不真正具有成本效益。这是怎么回事？下面的小边将为您解释。

示例:公积金太高不是好事

2008年，准婆婆催我们买房，首付后3k多月供货，我们觉得很多啊，负担不起，结果后悔莫及。幸运的是，我们没有错过第二次，2012年，我们买了这套房。三年前四年k+月供还是4k+。在我晒生活成本的帖子里，很多人感叹买房早，房贷真的少。

是的，三年前，我们认为这是一个负担得起的抵押贷款，到目前为止还不值得一提，也没有压力。这意味着什么，不是收入上升，而是货币贬值。更可以想象，如果抵押贷款被放在30年后，它就不值得一提了。所以，贷款，可以借多少，可以借多少年是几年，不用考虑多少利息，可以借30年，你真的很便宜！

公积金贷款预计年化利率这么低，北京房价太高，公积金上限120万一般不够，很多人想组合贷款，所以不是鱼和熊掌？

贷款200万，30年，组合贷款，公积金120w+商贷80w，月还款额为9590，与200万贷款相比，压力不大：

但是，如果你的公积金存款太高，那就不好玩了。

因为公积金贷款批准有一个要求：月还款金额不能低于公积金月存款金额。例如，你每月支付5笔公积金k，那么公积金的月还款额就不能低于5k。

也就是说，你的公积金月存款决定了你的公积金贷款年限。商业贷款年限必须与公积金贷款一致。

举个计算例子：

北京公积金首套贷款120w。根据北京今年公布的2014年社会月薪6463元，最高缴存基数为3倍，即每月公积金最高缴存额为6463元*3*12%*2=￥4653。如果是家庭买房，两人的公积金存款金额相同，那么家庭每月的公积金存款金额为￥4653*2=￥9306

假如你的公积金贷款是120万，那么月还款金额不能低于9306元。相应的贷款期限是多少年？

只能借13年！

假如你还想组合贷款，200万组合贷款13年，月供高达1.65万！比贷款30年生多7000元。

因此，如果公积金过高，最好放弃组合贷款。贷款期限短，月供过高，不合适。这样，最好是纯商业贷款，200w商贷30年月供不到11日.1w，还是可以接受的。

一般来说，在贷款买房的过程中，我们总是希望公积金更高，这确实帮助我们节省了个人所得税，也表明了工资和收入的水平，但在某些情况下，我们不希望公积金越高越好。例如，如果你想组合贷款，公积金太高并不是一件好事。在阅读了上面小边的介绍后，我们也知道了原因。

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