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论期房按揭贷款欺诈及其预防

摘要:随着房地产业和金融业的改革与发展,已成为银行、房地产开发商和购房人共同参加房地产开发经营的一种重要的信用方式。然而按揭贷款欺诈现象也随之产生,严重影响了商业银行的利益。本文从银行如何规避风险这…

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摘要:随着房地产和金融业的改革和发展,抵押贷款已成为银行、房地产开发商和购房者参与房地产开发经营的重要信用途径。但也出现了期房抵押贷款欺诈现象,严重影响了商业银行的利益。本文从银行如何规避风险的法律角度,首先探讨了抵押贷款欺诈的表现和特点,并深入分析了外部原因和内部原因。最后,本文认为,除了改进原有的制度和操作外,还探讨了防范银行风险的创新方法——房地产贷款保险,并提出增加世界上非常流行的银行信用保险。

关键词:抵押贷款;欺诈;预防;

随着社会生活的进一步提高和生产力水平的发展,商品房抵押贷款首先在沿海经济发达地区发展,然后向大陆推广,成为中国房地产融资的重要渠道。然而,商品房抵押贷款毕竟是中国的新产品,刚刚起步,缺乏经验,相关法律没有明确规定,特别是商品房预售抵押贷款涉及商品房预售尤为复杂,银行在商品房预售抵押贷款操作中存在相当大的风险。由于法律和管理原因,个人购房贷款纠纷越来越多,部分贷款纠纷案件相对复杂,构成商业银行贷款欺诈。这些纠纷严重影响了商业银行的利益,成为新的不良贷款增长点。其中,期房按揭贷款是典型的。未来的房屋是在建设中的房地产。买受人支付房价后,不能像成品房那样获得房屋所有权,而只能获得房屋所有权的期望,本质上是一种债权。因此,期房抵押贷款对银行来说风险更大,更容易发生纠纷。本文从法律角度分析讨论了期房按揭贷款中的欺诈行为,供商业银行讨论。

1、抵押贷款欺诈的表现和特点

(一)抵押贷款欺诈的表现

欺诈性银行抵押贷款有多种形式,主要有两种:一种是虚拟销售,即开发商与十几个甚至几十个买家签订销售合同,并向银行申请贷款。这些买家在取得银行贷款后,不按时返还银行贷款本息。另一种情况是,个人向银行申请巨额贷款购买多套房屋。这些买家大多是开发商寻找银行抵押贷款。二是开发商将房地产价值提高,并获得远高于正常房屋价值的银行贷款。贷款纠纷发生时,商业银行贷款不能全部保障,因为房地产抵押。

(二)抵押贷款欺诈的特点

1.目标金额巨大。就单笔购房贷款金额而言,金额可能不是很大,但由于未偿还贷款的人数或购买的房屋数量较多,目标总额仍然相当可观。

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作者: admin

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