买二手房贷款有哪些注意事项

由于房价高，贷款已经成为人们买房的重要选择。但在申请贷款时，二手房和新房有很大的区别。如果愿意买房的朋友打算申请贷款买二手房，首先要了解影响二手房贷款的七个注意事项。

一、贷款额度

无论是新房还是二手房，目前国内商业贷款的贷款额度高达市场价格的70%~80%(各地政策不同)。但值得注意的是，新房的市场价格往往以合同价格为准，因此贷款金额更容易提前计算，这为购房者准备首付提供了很大的依据。二手住房贷款银行贷款，参照合同价格和评估价格，以两者之间的低价值作为贷款基础。因此，二手房的评估价格往往低于合同价格（市场价格），这意味着购房者需要准备更多的首付。

二、贷款年限

一般来说，银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年。通常，购买新房贷款的年限可以达到30年，但购买二手房贷款的年限还有许多其他限制因素。例如，20年以上的二手房很容易被银行拒绝。对于二手住房贷款的年限，不同银行的具体规定不同，但基本上包括：

二手房年龄与贷款年限之和不得超过30年(40/50年)；

贷款到期日不得超过土地使用到期日；

贷款期限与借款人年龄之和不得超过65年(70年)；

三、贷款银行

不同银行的规定不同。购房者在选择银行时，不仅要考虑贷款年限，还要考虑银行网点的数量和还款是否方便。

四、还款方式

各大银行的主要还款方式是等额本息还款法和等额本金。

等额本金：总利息低，月还款金额不同，逐月减少；贷款本金按还款总月平均分配，加上剩余本金利息，形成月还款金额。

等额本息：总利息高，月还款金额相同；上半年利息比例大，本金比例小，还款期过半后逐渐转为本金比例大，利息比例小。

以商业贷款100万元为例，贷款期限20年，利率4.9%。

等额本金支付的还款总额(本金)+利息)为1492041.67元，第一个月支付8250元，第二个月支付8232.99元..，第50个月7416.32元..，第100个月65.63元..，第200个月4864.24元..，最后一个月(240月)4183.68元。

等额本息支付的还款总额(本金+利息)为157065.72元，每月还款固定为654.44元。

除了这两种常见的还款方式外，一些银行还推出了一次性还本付息法、双周利息等。

五、还款能力

银行还款能力的重要判断标准之一是收入证明，一般由借款人所在单位出具。已婚人士可以同时出具。当然，此外，大额存款、债券、房地产等也可以作为收入证明。银行要求的月贷款金额占月收入的30%-50%。

六、贷款利率

个人住房贷款利率按照中国人民银行的有关规定执行，但主要银行可以在中国人民银行公布的同期同级基准利率的基础上在规定范围内浮动。此外，还应注意第一套房和第二套房的贷款组成和利率。具体内容以当地银行的规定为准。

七、个人信用

在生活中，保持良好的信用记录是非常必要的。个人信用直接影响银行对借款人还款能力的评估。如果个人信用记录不好，贷款可能会被拒绝。目前，信用档案主要包括：信用卡、房地产抵押贷款等贷款。

购房者申请贷款的过程需要许多机构（包括包括评估机构、担保机构、银行等）的合作来完成。因此，如果购房者打算购买二手住房，最好提前了解相关步骤，减少等待时间。