信用卡风控防范措施

随着信用卡业务的快速扩张，信用卡欺诈等互联网案件频繁发生，给信用卡风险控制带来了巨大挑战。信用卡业务的风险压力越来越大。预计这一趋势将无法在短时间内得到控制，并可能进一步加剧。因此，严格控制发卡质量，有效扩大信用规模，增加不良透支收集，控制不良透支已成为信用卡业务的首要任务。

一是提高风险防范意识

风险伴随着信用卡业务。正确认识信用卡业务的风险和预防是保证信用卡业务健康发展的前提。各行必须高度重视并采取积极有效的措施，防患于未然。

二是严格控制营销受理风险

1.规范营销行为，采取更严格的发卡准入，谨慎发卡。落实营销受理岗位三见规定。也就是说，我们必须做到：见客户本人，见客户身份证原件，见客户签名。

2.仔细接受没有固定工作单位的客户申请卡。信用卡客户必须有固定的工作单位或稳定的收入来源。对于没有固定工作的自由职业者或个体职业者，应当认真发展，并提供有偿还能力的收入证明或财产证明材料。

3.实现三个禁止发卡。严禁接受来历不明的信用卡申请，严禁与中介机构等第三方合作发卡或接受中介机构提供的申请材料，严禁企业单位代表员工办理信用卡。特别是对于网点自动上门办理信用卡的客户，在办理信用卡之前，必须现场核对身份并确定身份。

三、严格的信用审查

加强发卡前的信用调查，严格的发卡审查制度，是防范信用卡风险的第一步。首先，申请人的经济收入和信用状况应通过各种渠道收集，特别是了解其出勤率、工资收入等表现。对于一些信誉低、经济收入不稳定的个体经营者、停职人员、退休人员和其他社会闲置人员，应采取质押卡措施。

四、加强特约商户人员培训

在每个特殊商户接受信用卡之前，发卡机构必须对其财务人员、橱柜台湾服务人员对信用卡操作知识进行系统培训，注意培训实际操作步骤、要点和方法，操作演示，容易操作错误或错误，应操作错误或遗漏的地方，列举一些犯罪分子利用信用卡诈骗的例子，提高经办人辨别真伪信用卡的能力，提高预防意识。通常，发卡机构应定期、不定期地对特殊商户进行业务指导和培训，提高被卡人的业务质量，确保每个代理人都能严格按照规定接受信用卡，避免因不了解操作而接受的风险。

五、加强内部管理，建立健全风险约束机制

信用卡作为一项新兴业务，需要进一步完善各项规章制度。因此，必须建立健全一套内部管理制约机制。发卡机构应加强对信用卡工作人员的思想政治教育，明确内部分工，完善岗位责任，加强信用审查、打卡、归档、会计处理等关键岗位的事后监督，加强对空白卡和打卡机的管理，防止内部犯罪和内外勾结犯罪，实施专人打卡，定期轮换岗位，完善和完善内部管理制度，使犯罪分子无洞可钻。

六、加强信用卡本身的防范功能

充分利用现代科技，不断开发新型优质防伪防伪信用卡，使犯罪分子难以成功。同时，不断推广和完善信用卡现代识别设备和设备，全面推广其独特的安全控制系统IC卡。

七、加强透支管理

发卡机构应加强透支管理，控制透支金额。如果持卡人透支，发卡机构应立即发出透支通知，提醒持卡人偿还透支；透支超过一个月或透支超过期限的，应及时派人收集，防止坏账；如果透支时间超过3个月，可以根据情况取消其信用卡资格。有意拖欠透支款的，可以通过法律手段追回。

八、利用法律手段控制信用卡风险

发卡机构应当主动与司法部门联系、沟通，聘请多年的法律顾问。每当透支拒绝偿还时，律师就会站出来。及时向法院起诉，清理欠款。持卡人恶意透支数额巨大，多次要求无效风险管理部门拒绝出庭的，应当及时向公安部门报告，接受审查，查封财产，减少发卡机构损失。

九、转移风险。建立信用卡保险机制

银行信用卡风险管理的重要途径是积极向保险公司投保，社会分担信用卡业务风险。发卡机构应联系保险公司开立信用卡意外损失保险。一方面，保险公司应当按照规定的比例赔偿信用卡丢失、被盗或者被冒领造成的经济损失，有效保护持卡人的切身利益，缓解后顾之忧。另一方面，发卡机构可以根据自身业务发展情况投保风险，减少银行资金损失。

拓展阅读：

信用卡风险控制的原因
哪家银行的信用卡风险控制最严格？