信用卡被风控的原因

随着信用卡的大规模爆发，银行开始紧急收缩信用卡业务，并采取了过高的门槛和降低信用卡限额的措施。与此同时，银行的风险控制也越来越严格。被风险控制的持卡人一定收到过这样的短信:亲爱的客户，你的X行信用卡有风险交易，提醒你规范信用卡。为确保信用卡安全，银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施。有些用户很困惑，我一直在正常刷卡消费，为什么会减少？小编今天会告诉你信用卡风险控制的原因。

1.刷卡异常，单笔刷卡金额超过90%

信用卡主要用于日常消费，如购物、吃饭、交通等，一般单一金额不是很大，但如果有一天你的日常消费下降很多，但各种网上支付占据了大部分金额，那么银行风险控制会盯着你，这属于消费信用卡异常，一旦银行盯着你，会认为你的消费有风险，所以会降低风险控制。

此外，我们通常根据自己的能力购物，而不是购买超出我们支付能力范围的奢侈品。如果您的单笔信用卡金额超过金额的90%，银行也会关注您。这种异常的消费银行会认为这是一种现金流出行为，因此也会减少甚至封存信用卡。

2.刷卡时间异常

如果你在非营业时间刷卡，刷卡间隔短，60分钟内交易3次以上，也会引起银行的注意，被认为是刷卡消费异常。

3.信用卡逾期还款

众所周知，逾期还款不及时还款，需要额外支付高额滞纳金和利息，情节严重也会影响信用记录。但是，只要还款问题不大，只要还得还利息，就没什么大不了的。只要不一直还，多次追回没有改善，或者还款金额达不到最低还款金额，就不会受到风险控制。

4.还款后立即透支

如果你在信用卡还款两三天后使用光卡内额度，银行会认为你想利用信用卡的无息期进行现金投资，这种行为也会成为银行的目标。

5.定时、定机、定卡、定额交易

这意味着不能经常固定一个时间和一个POS机器、固定信用卡、固定金额刷卡消费，将被银行视为套现行为。

6、撤单交易

一张卡在同一天内pos机上操作。

拓展阅读：

信用卡有哪些风险？
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