信用卡风险有哪些？

近年来，信用卡套现和信用卡欺诈的例子频繁发生，使得银行的风险控制越来越严格。由于消费不当，许多信用卡用户受到银行的风险控制，最终增加的信用卡额度被银行减少，甚至被封存。信用卡的风险是什么？

信用卡的风险来自许多方面，包括信用卡持卡人本身、商家、第三方和银行内部的风险。

持卡人本身的风险：

一是持卡人恶意透支。

第二，持卡人谎称没有收到货物。

三是先挂失，然后在很短的时间内大量使用挂失卡。

四是利用信用卡透支金额发放高利贷。

企业造成的风险：

第一，非法员工欺诈。实际上，员工可以接触到客户的卡信息，甚至持卡离开客户的视线。非法员工会使用客户信用卡消费，扣除非法使用的发票，给客户造成损失。

第二，非法企业欺诈。非法企业引导消费者通过类似于知名商店的域名或电子邮件登录自己的网站。消费者很难识别互联网企业的真实性，也很容易提交支付信息。特殊商店的老板伪造了客户的购买发票，然后拿着假发票向银行要钱。

第三方的风险：

一是盗窃。盗窃者将大量快速交易，直到合法持卡人丢失并被银行冻结。

二是复制。在酒店、酒店等场所，授权环节通常离开持卡人的视线，使不道德的员工有机会使用小型读卡设备获取磁条信息。

三是ATM欺诈。发生在ATM设备欺诈通常是由于密码被盗或伪造，甚至是暴力抢劫。

第四，伪造。罪犯首先获取客户的信用卡信息，如盗窃，或非法安装接收设备在键盘输入设备，或计算机黑客通过攻击在线获取，然后伪造信用卡欺诈。

第五，虚假使用身份。盗用消费者身份和抄袭商家身份。

第六，虚假申报。犯罪分子以虚假身份证明.以及信用卡申请的信用材料，或谎报卡丢失，然后实施欺诈消费或现金提取，使银行遭受损失。

银行内部风险：

商业银行内部有非法工作人员，他们经常利用自己的权力在内部犯罪。擅自制作信用卡或者盗窃已经制作的信用卡，冒充客户提取现金或者持卡消费；或者擅自超越权限，提取大额现金；或者通过更改计算机客户信息和存款余额来窃取现金。

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