本月,Visa和万事达(MasterCard)进入中国银行卡市场似乎结束了一场长期的斗争——斗争的目的是进入一个由政府支持的服务提供商主导的行业。
但行业观察家表示,他们的战斗还远未结束。
去年10月,中国政府宣布将向外国竞争对手开放国内银行卡市场,这两家银行卡运营商的股价大幅上涨。
6月1日生效的《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》允许海外公司申请人民币清算营业执照,但中国央行去年11月发布的单独规定Visa和万事达倍感头痛。
从今年开始,在中国发行的所有银行卡都必须遵守《中国金融集成电路》(IC)卡规范(V3.0)》(PBOC3.0)。分析师表示,由于技术标准和国际支付标准,这是一个难题EMV(Europay、MasterCard和Visa不同的首字母缩写)。Europay与万事达合并于2002年。
支付标准是中国技术民族主义引发的一系列混战的最新例子。例如,2003年,中国试图强迫所有在中国销售的无线互联网设备支持与全球不同WiFi由中国自主研发的标准和标准Wapi标准。在科技行业的压力下,与美国进行高层协商,面临世界贸易组织(WTO)中国放弃了被起诉的威胁。
要达到新的支付标准,Visa而万事达必须改变卡片的生产方式,这可能会带来巨大的成本。
这将影响外国公司,但事情尚未最终确定。曾任万事达中国总经理,目前是第一个信息(First Data Corp)大中华区总裁陈启彰(James Chen)这个问题可能会得到解决。问题是,留给它Visa和万事达有多少空间?
芯片卡正在取代安全性较低的磁条卡。指甲盖大小的芯片包装在世界各地的借记卡和信用卡上。这些芯片的基础是支付卡标准。尽管美国正在使用芯片密码(chip-and-pin)技术步伐缓慢,但中国正在效仿欧洲,试图彻底淘汰磁条卡。国际和中国的支付卡标准使每笔支付交易只产生一次性数据,使试图克隆卡片的黑客无法获得有用的信息。
我不认为(技术标准要求)会阻止它(Visa和万事达一起进入市场,但这是一个缓慢的计划,咨询公司Ovum吉勒斯,金融科技分析师 乌巴格斯(Gilles Ubaghs)说。
专家说,如果中国在那里WTO由于支付卡标准的挑战,中国可能会再次担心安全,就像中国试图说服国际标准化组织一样(ISO)通过Wapi标准时那样。
2012年,颁布允许外国公司申请人民币清算许可证的新规定之前,WTO中国曾裁定不公平地歧视外国电子支付处理商。
中国银联本土支付清算机构(China UnionPay) 中国央行于2002年批准成立。目前,中国银联的主要股东包括一些国有控股银行。
中国银行确实也发行了Visa、万事达和美国交通(American Express)信用卡(他们的支付是通过这些银行的外汇网络完成的),但很少有中国企业接受信用卡。持有这些信用卡的中国人主要在出境旅行期间使用它们。
尼尔森报告根据支付行业简讯(The Nilson Report)根据数据,中国银联在全球市场的份额迅速上升,其在全球消费交易中的比例从2012年的6%上升到去年的10%。
对Visa对于万事达来说,关键问题是他们是选择接受这一技术标准,还是要求美国政府再次向美国政府要求WTO上诉。尽管法律挑战可能会进一步推迟他们进入中国市场的时间,但法律专家表示,这两家运营商非常合理。
香港中文大学(CUHK)布赖恩,法律系教授 默丘里奥(Brian Mercurio)北京可能会违反它WTO除非有令人信服的理由,否则成员国需要采用国际公认的技术标准。
中国标准的支持者表示,该标准包括EMV不支持标准的额外功能,如支持近场通信技术,可实现非接触支付。
然而,即使万事达和Visa默丘里奥说,重新设计芯片以满足这一标准的可能性是存在的,也就是说,中国正在脱离国际标准,制造不必要的贸易壁垒。
“Visa在支付行业,全球通用标准对保证持卡人的便利性和安全性至关重要。Visa公司表示。
万事达拒绝对此进行评论。