如何筑牢银行体系“防火墙”

　　最近，中国银行业监督管理委员会召开了全国银行业监督管理会议。其中，全面调查控制重点风险，严格遵守金融风险底线已成为2016年银行业监管的重点任务之一。

　　监管机构如此强调风险问题并不奇怪。随着中国制造业产能过剩、房地产库存过剩和实体经济去杠杆化三项任务的不断推进，银行业的信贷风险逐渐增加。根据上市银行去年第三季度的报告，2015年中国银行业净利润增长将放缓，不良贷款将在一定程度上增加。

　　银行业如何查处重点风险，筑牢防火墙？

　　首先，建设银行业的防火墙需要提高监管的有效性。

　　一般来说，金融监管最初是金融危机的防御线。然而，正如中央财经领导小组办公室主任刘21世纪金融监管的序言中提到的：每一场危机都意味着金融监管的失败和随后的重大变化。一旦金融监管存在漏洞，金融体系的脆弱性超过了微观风险管理能力和宏观监管能力，危机将等待机会，威胁经济和社会的有序发展。可以说，如何提高监管的有效性总是考验决策者的智慧和决心。

　　所谓有效监管，首先，监管机构应采取预防措施。金融监管机构总是对金融风险感到敬畏。他们不仅应该在出现问题后采取行动，还应该有预测和计划。真正有效的金融监管是在繁荣时期发现潜在的问题，采取预防措施，采取相应的对策。

　　第二，金融监管体系应与时俱进。金融业务创新不断涌现，监管理念、技术甚至整个体系的建设也需要与时俱进，甚至提前一步。只有根据我国金融体系的发展水平、结构变化和风险变化，不断动态捕捉风险，及时调整和应对风险，才能防患于未然。

　　第三，金融监管应该具有一定的强制性。巨大的利益可以让人们冒险，因此，如果监管机构只能发布纸质文件或提示风险，显然不足以阻止金融机构或改变其越线行为。可以说，有效的监督不仅需要改进系统，而且还需要具有一定的强制性才能发挥作用。

　　其次，进一步深化银行业改革，筑牢银行业防火墙。

　　金融创新对金融监管提出了更高的要求，但因窒息而放弃进食和停滞改革显然是不可取的。事实上，建立银行业防火墙的关键是使银行业越来越强大，形成各种风险产品和各种风险偏好的投资者来分散风险。

　　具体来说，深化银行业改革需要进一步畅通银行金融机构的市场准入，扩大私人资本进入银行业的渠道，建立多层次、广泛覆盖、不同的银行机构体系，形成错位竞争。例如，大型银行应以综合金融集团为目标，探索综合、多元化、国际化的发展道路；股份制商业银行应进一步优化发展战略和市场定位，步优化发展战略和市场定位，寻求符合自身资源条件、功能优势和区域环境的可持续发展道路；小型银行应发挥灵活性和接近目标受众的特点，促进特色管理，形成特色品牌，根据市场需求提供有针对性的金融产品和差异化金融服务。

　　三是加强银行业风险管理。

　　风险防控作为金融业务的核心，始终是重中之重。一方面要求银行业尽量减少不良资产的产生，另一方面要求银行业妥善处理已形成的不良资产。

　　前者意味着控制不良增量，重点防范可能产生不良贷款的领域。例如，在积极支持房地产去库存的前提下，加强房地产信贷压力测试和风险监测，采取差异化信贷政策，稳步应对房地产企业信贷风险事件；同时，对于金融创新产品，不断完善跨行业、跨市场金融业务的监管体系和手段，调查流动性风险交叉金融产品风险，加强资产管理产品管理，使跨行业、跨市场的资金流动始终能够看得见、管得住、控得住。

　　后者是指化解不良股票，提高银行业市场化、多元化、综合处置不良资产的能力。包括通过不良资产证券化和不良资产收益转让试点，逐步提高地方资产管理公司处置不良资产的效果和能力；对于僵尸企业

　　最后，银行业的防火墙需要提高金融机构为实体经济服务的效率，从源头上遏制风险传递。

　　为了更好地支持实体经济的发展，下一阶段银行业的改革方向也应符合五大发展理念。具体来说，是协调信贷资源配置，优化信贷结构，促进战略性新兴产业和科技创新企业的创新发展，建立绿色信贷长期机制，确保信贷资金投资绿色金融，帮助绿色发展，支持一带一路沿线国家和金砖国家新机构网点，促进深化国际生产能力合作，促进开放发展针对性的扶贫，支持共享发展的新服务模式，如单列信贷资源。

　　简而言之，只有面对风险，采取有效监管、深化改革、风险管理、支持实体等措施，保持系统和区域金融风险的底线，才能为长期发展的改革奠定基础，创造良好的环境。

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