银行卡手续费何不退出中央定价目录

　　近日，国家发改委宣布修订中央定价目录，中央定价项目80%减少，包括中央储备材料、烟草、民爆设备、军民、电信等基本业务。今年5月，国家发改委还宣布，除麻醉和少数精神药物外，药物不再由政府定价。然而，令人惊讶的是，商业银行的服务费和银行卡刷卡手续费实际上是省级以上电网输配电价、省级天然气门站价格等高项目仅存的20个政府定价目录。

　　虽然银行收费与民生有关，但与邮局不同，银行已经完全企业化，竞争激烈。除了少数政府统一经营的基本生活账户服务，如养老金和社会保险救济基金外，人们 是否接受银行服务，在哪里接受，完全应该是市场调整，它已经成为政府定价的最后堡垒之一，令人困惑。如果认为目前的银行服务费不合理，也应该促进银行业的竞争，使试图扩大市场影响力的银行能够提供更进取的廉价、优质服务。

　　自20世纪80年代以来，中国银行业金融机构的数量不断扩大。根据今年7月发布的银监会年报，截至2014年底，中国有3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、665家农村商业银行、89家农村合作银行、1596家农村信用社、1家邮政储蓄银行、1153家乡镇银行。27个省的69个城市有38家外商独资银行（296家分行）、2家合资银行和97家外国银行分行，营业网点1000家。2014年，于2014年获批筹建，更是注入了活力。

　　中国有4000多家银行金融机构，业主和经营者不同，利益取向高度异质化，行业集中度不高，竞争不激烈。客户可以选择的银行相关服务范围相对较广，市场竞争力较强。即使客户想要获得更全面的银行服务，也不难有十几种选择。不存在银行合谋损害客户利益，不得不依靠行政干预的前提。许多小银行可以通过更灵活的收费政策获得竞争优势，但现在他们不能统一定价。

　　目前，银行收费已成为一个社会问题和行政问题，而不是一个商业问题。更好的方法是通过加强私人银行准入，探索增量资源，促进竞争，自然动态地实现银行收费机制的良性运行。行政一元化压力不足以取代市场的多元化压力。

　　(中央财经大学法学院副教授)