工薪族怎么用保险做养老规划，提升老年生活品质？

　　从国际上来看，延迟退休年龄也是世界各国应对人口老龄化的普遍做法，目前世界主要经济体的退休年龄普遍都在65岁以上。而科技医学进步带来的一系列好处，又使我们的寿命变得更长。对工薪族来说，工作收入是维持生活的主要经济来源，退休后收入会大幅降低，如何平稳地度过退休生活，是一个值得提前考虑的问题。工薪族怎么用保险做养老规划呢，提升老年生活品质?

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一、社会养老保险做基础

　　现代社会很多人都是工薪族，也就是用自己的劳动力辛勤工作赚取生活费的“打工人”。通常来说，工薪族都能享受到工作单位统一购买社保的福利。社会养老保险就是社保中的一个重要组成部分，按要求缴纳完成后，从退休开始就能定期领取养老金，这笔收入来源是工薪族老年生活的重要基础。

　　有的朋友觉得缴纳社保没有必要，甚至会跟单位申请降低社保缴纳基数或者放弃社保购买，这种做法万不可取。社保是国家的一项保障型福利政策，除了个人缴纳部分外，单位也会根据个人缴纳基数，按一定比例再缴纳一部分。另外，需要达到社保的领取条件，例如累计缴纳满15年，才能正常领取社保，如果因为个人原因未能达到领取条件，就得不偿失了。

二、商业养老保险保障更好的生活品质

　　社会养老保险是老年生活的基础保障，而商业养老保险则能起到锦上添花的作用。商业养老保险和社会养老保险一样，是为了保障人们退休不再工作后，还能有经济来源的一种调控工具。通常来说，社保养老金能够满足家庭基础的生活开销，但如果对养老生活有更高的期待和要求，比如希望能跟老朋友出门旅游、安排一些社交活动，那么仅靠养老保险可能就较为捉襟见肘。

　　如果希望退休后的生活更加从容，就可以考虑购买商业养老保险。商业养老保险，是建立在个人意愿的基础上，投保人和保险公司通过合同的形式，确立的一种养老保障关系。投保人在年轻时，用富余的闲散资金来投保，在老年阶段就可以提供长期、持续、稳定的被动收入，能够有效地抵御、化解资产安全方面的风险，为老年生活品质提供更加充足的保障。

　　工薪族用保险做养老规划，除了社保和商业养老保险之外，健康保险产品，例如医疗险、重疾险，能够提高老年生活应对疾病风险的能力，可以根据自己实际情况搭配选择，让自己的老年生活更加无忧。