医保卡外借，我损失了50万！

告诉你一个真实的案例，

2018年6月，黑龙江省丁先生为自己购买了50万元的大病保险。

2019年3月，丁先生不幸发现肺癌，并向保险公司申请理赔。

然而，由于隐瞒病史，保险拒绝通知等待。

丁先生对此非常困惑。他以前很健康，医院也没去过好几次。他怎么能隐瞒病史？

原来理赔人员在审核理赔时，医保卡记录显示他因高血压住院。

但在投保时，他没有如实告知高血压病史，所以拒绝赔偿。

丁先生也是马大哈。当他看到记录时，他记得为了省钱，他把医疗保险卡借给了父亲。事实上，他的父亲患有高血压。

但遗憾的是，由于无法提供有效的证据。最后，他错过了50万救命钱。

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一般情况下，保险公司收到报告后，会派专人审核案件，其中还会查询医保卡的记录，作为理赔的依据。

只要你用医疗保险卡买药看病，就会记录在卡里。保险公司将默认卡主有相关病史，这将为未来的保险和索赔埋下隐患。

所以医保卡很重要，不要借！

有些朋友可能会问，借了医保，是不是很酷，以后买不到保险，买不到保险？

别慌，医保卡外借的影响，还是要看情况，听我细细说。

01

借医保卡有什么危害？如何补救？

医保外贷主要有两种情况：

1.借给别人在药店买药

医疗保险分为个人账户和统筹账户两个账户。

个人账户是指个人私人账户，可以理解为自己的钱存在一个地方。

在大多数城市，个人账户中的钱是专门用来看医生和买药的。

只有个别城市的医疗保险卡余额可以提取现金、为家人购买药品或购买保险，这取决于地方政策。

若政策允许，这些情况不属于医保外借，对卡主无影响。

但如果没有政策允许，那就不一样了。

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借药有两种情况：

①常见病(非慢性病):

比如孩子，父母感冒，摔跤，买药，不涉及健康通知，基本没有影响。

②慢性病：

购买一般慢性病药物(如肝炎、肾炎等)，投保前进行体检，证明自己健康；

购买特殊慢性病药物(如糖尿病、高血压等。)，保险公司一般拒绝保险。此外，购买保险的人可能不会赔偿。

举个栗子，

小李买了小李因高血压住院，出院后申请理赔。

保险公司查询了医疗保险记录，发现小李在过去几年购买了治疗高血压的药物。

虽然他说是医保卡外借的记录，但这种说法很难说服，所以小李很难理赔。

2.借给别人在医院使用

医疗保险卡在医院使用也包括三种情况：

①借别人在医院买药，和在药店买药一样。

②借别人做检查，看医生，记录留下需要健康通知的疾病，如乙肝、甲状腺结节。

这种情况需要向保险公司提交体检报告。如果不能提供证明，保险公司基本拒绝保险。

举个栗子，

小李把医保卡借给亲戚看病，因为亲戚有乙肝小三阳，看病记录会留在小李的名下。

当小李投保时，他需要如实提交过去的2 年度体检报告，并通知医保卡外借，经核保后，一般会顺利承保。

③借给别人住院

与前几种情况相比，这种情况会非常麻烦和最严重。

医疗保险卡借给他人住院治疗，通过医疗保险报销费用，这种行为不仅是一个诚信问题，而且涉嫌非法、欺诈保险。

我国《 社会保险法 》第 88 条和94条都有规定：

《中华人民共和国社会保险法》第一张图片 88 条规定

《中华人民共和国社会保险法》第一张图片 94 条规定

扬州市江都检察院报道，为了多报销费用，黄冒用姐夫胡的医保卡住院，总报销67285.13元，比黄的医保卡多报销6000多元。

东窗怎么了？归根结底，还是因为太贪心了。

医疗保险报销后，胡还向保险公司索赔。在审查索赔时，保险公司发现签名异常，怀疑是保险欺诈，并向公安局提供了线索。

涉案四人犯诈骗罪，分别被判处7-10个月的刑期，缓刑1年，追回赃款，各处罚款2000元。

医保外借，不但没有得到任何好处，反而交了一大笔罚款，还留下了案底，终身洗不掉污点。

贪小便宜，得不偿失。

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此外，大多数保险公司对这种医疗保险卡借款采取零容忍态度。如果你不买保险，你可能不会赔偿。

为啥呢？

毕竟，即使是国家医疗保险的羊毛也敢拉，未来也会欺骗保险公司，严格的风险控制保险公司会直接拒绝保险，没有任何感情。

02

医疗保险卡还能买保险吗？

不是所有的保险都买不到，还要看医保卡里记录的疾病，是否需要健康通知。

一般来说，如果这些疾病不需要通知，基本上可以正常投保；

如需通知，且不能自证清白和通过核保，则可拒保。

我整理了目前支持医疗保险卡借款的保险产品，发现以下产品仍有机会购买（仅供参考，最终以保险公司的要求为准）：

简单总结一下:

重疾险：

可自证外借买药，且非慢性病：嘉和保、优惠宝、康惠保2.0等产品也可投保；

对于医疗保险卡借款，购买信泰人寿产品（如达尔文3号），被保险人需提供过去两年的相关体检报告，申请人工承保。

寿险：

假如只是外借买药，可以考虑大麦定寿2020、正青春2020、甜蜜家2020，健康通知相对宽松。

医疗险：

外借买药：只要符合健康通知，享受e生2020可直接投保；

借医生：提供信息核保，也有机会购买享受e生2020。

03

忘了医保卡有没有外借，怎么整理？

有些朋友不记得他们买了什么药，或者忘记了是否有外借能怎么办？

拿着自己的卡，去当地社保局官网，APP或社保中心，查询卡中的医疗记录。

最后

医保卡外借，百害而无一利，建议大家不要去做。

为了蝇头小利，生病时赔了几十万，最后只有自己受苦。