专业人士教你辨识保险陷阱

产品收入与实际情况不符。保险公司不向客户提示免除风险和责任的条款。无良营销人员骗取保险……随着“3·15”随着维权日的临近，省保监局11日公布了2007年保险投诉热点，并结合案例进行了解读，提醒消费者避免保险消费陷阱。

案例1：保险公司隐瞒免责条款

2007年4月，客户王抱怨保险公司故意隐瞒产品信息。2006年9月，王在公司为儿子购买了学生意外伤害保险。同月，孩子生病住院费用3000元，保险公司不予理赔！

后来，保险公司告诉他，还有另一个产品“免责条款”，也就是说，参加本保险必须在保险合同生效之日起90天内享受保险赔偿。

专家表示：在这种情况下，保险公司在与客户签订合同时，没有告知家长免责期的内容，也没有明确具体内容。大多数消费者根本无法咨询或查询条款内容。投保人在不了解条款细则的情况下，与保险公司签订保险协议，保险公司应承担保险内容宣传不到位的责任。

工作人员提醒，在投保前，消费者必须仔细阅读保单的所有内容，并要求保单中涉及的所有条款，明确保险责任和除外责任，避免不必要的纠纷。

案例2：片面夸大保险投资功能

2007年8月，客户张投诉人寿保险分公司产品宣传不真实。2002年，张通过银行保险柜台购买了一种个人长期人寿保险金融产品。购买时，工作人员表示，他们将在5年内不接受，预计每年将增长6次—7个百分点，但去年张先生查询产品时，发现产品利息不如银行高。

专家表示：保险公司简单地将保险与银行储蓄产品进行比较，片面地夸大了保险投资功能。当消费者在银行购买保险产品时，他们应该首先仔细阅读保险特别提示。其次，我们应该明白，保险的主要功能是保护而不是投资，特别是合理分析保险投资功能的宣传。

案例三:营销人员骗保要小心

2007年10月，客户刘投诉保险公司营销人员郭骗取保险。郭承诺高回报，利用保险公司的正式收据骗取保费近万元。

专家表示：省保险监督管理局工作人员表示，近年来，全国各地都出现了个别无良保险营销人员欺骗保险的现象。为此，消费者在与保险营销人员打交道时，除了要看是否持有中国保监会监管的展览证书，并要求加盖保险公司印章的正式保费收据外，还应注意以下问题。

一定要打电话给保险公司，核实销售人员说的话，并留下证据。一些营销人员经常承诺高回报，以欺骗保单。但事实上，保险收入主要来自银行存款和保险公司的投资和运营。中国保监会规定，人寿保险产品的预定利率为2.5%，所以高回报一定有问题。此外，客户应要求营销人员出具保险公司的保费发票。