很多朋友在购买保险时，除了产品保障外，还会特别关注保险公司，
比如“保险公司够不够大”、“没听说过的保险公司能买吗？”、
“小公司以后会赔钱吗？”、“大品牌公司，理赔会更靠谱吗？”….
以上问题被认为是大多数朋友购买保险时的真实想法。
然而，买东西时更喜欢老品牌是人之常情，买车买奶粉也是如此；
毕竟，耳熟能详、知名度较高的保险公司，在大家心中的信任值也会加分，
比如友邦、平安、泰康，线下网点多，让人觉得“办事方便，理赔效率高”。
然而，如果每个人都这么认为，认为“大公司”更好，那就太片面了！
判断保险公司实力强不强，不能只看“知名度高不高”或“网点多不多”；
但要从“硬实力”和“软实力”两个方面来判断！
硬实力关系到保险公司的安全性和资本实力；
软实力，可见保险公司理赔效率高，服务体验好。
为了帮助您了解哪些保险公司更强大，
去年86家人身保险公司的数据资料花了一周时间，
本文还将从【硬实力】和【软实力】两个方面入手，
逐层分析保险公司的安全系数、资本实力、服务质量、投诉、理赔效率，
有兴趣的朋友记得点一个收藏，但千万不要错过这篇文章！
第一，谁的安全系数高？看保险公司的风险评级
一家保险公司安全不安全，一定是大家关心的头号大事！
毕竟，我们买保险是为了转移风险。如果保险公司不可靠，那不是坏事吗？
要知道保险公司是否安全，我们可以关注保险公司的偿付能力。
所谓的偿付能力，可以简单地理解为“偿还债务的能力”；
当然，中国银行业和保险监督管理委员会也非常关心这一点。它将定期评估保险公司的偿付能力，并给出相应的风险评级。
自2022年起，中国银行业监督管理委员会开始使用“偿二代二期”的考核标准，
将风险评级从以前的A中进行、B、C、进一步细分D级：
在这些评级中，A类保险公司的风险最低，其次B类达标；
而C、D类就像班里的“后进生”，成绩不达标，需要继续努力。
总而言之，在同一评级中，排名越高，保险公司的偿付能力就越强！
比如AAA级比AA级好，B级比C/D级好。
1、A类保险公司
目前有17家保险公司评级为A类，全部整理出来:
从表格中，我们也可以看到，作为A类的最佳分数，
有大家都很熟悉的公司，也有一些“没听说过的小公司”：
AAA级是保险公司现在能达到的最佳评级，目前只有4家公司能取得这一成绩：
友邦人寿、太平洋人寿、“名不见经传”的安联人寿、恒安标准人寿；
AA级有9家保险公司。除了熟悉的阳光人寿和中国人寿，不常见的中宏人寿和交银人寿也在名单上；
A级有4家保险公司入围，包括中国人保和新华人寿。
所以，如果你想判断一家公司是否可靠，你不能只看保险公司的知名度是否高。
2、B类保险公司
B类是一家偿付能力达标的保险公司，共有50家，其中有很多熟悉的“老朋友”。
可以看出，平安、泰康、太平洋等“老民族品牌”都在B类，线下网点随处可见；
和泰人寿、北京人寿、瑞华健康等公司是互联网保险领域的“熟面孔”。
3、C类、D类保险公司
风险等级为C、D类保险公司比前两家差。
去年有7家C类保险公司，D类暂时没有上榜。
购买这些保险公司产品的朋友不必太担心，因为风险评级每年都会发生变化；
而且，对不符合标准的公司，中国银行业监督管理委员会“重点关注”，严格监督其偿付能力数据，
一旦综合偿付能力充足率＜100%、核心偿付能力充足率＜50%必须“享受”全方位监管：
资料来源：《保险公司偿付能力管理条例》
只有保险公司运营回正轨，银监会才会放手，化无形风险。
此外，保单合同具有法律效力，受《保险法》严格保护，银监会也给了我们一个底部，
即使人寿保险公司真的破产了，我们的保险合同也会由其他保险公司接管，保单仍然有效。
2、谁的资本实力更强？看看保险公司是否进入世界500强
除了看偿付能力和风险评级，一家保险公司的硬实力是否强，
还有一个小学生能理解的判断方法:看看保险公司是否进入世界500强。
2022年，共有10家保险公司入围世界500强！
平安、人保、友邦保险、泰康等老品牌都榜上有名:
毫无疑问，这些进入500强榜单的保险公司的资本实力；
当然，这并不意味着其他未能入围名单的保险公司必须稍逊一筹！
这是因为我们想在中国成立一家保险公司，
最低注册资本为2亿元，必须是实收货币资本。
换句话说，必须一次性掏出2亿元，一分钱也不能少！
换句话说，很多朋友“不认识的小公司”，其实资本实力不容小觑。
以鹅厂和弘康人寿为例，前者在世界500强中排名第21位，后者可能很多人都不知道，
两者的注册资本主要是“对比萌”：
好家伙，鹅注册资本6500万，而红康人寿注册资本实际上达到了10亿！
因此，在保险公司的资本实力方面，只有“强”和“强”，
世界500强榜单只是帮助我们判断“哪家公司更强”的辅助工具，
这并不意味着没有上市的公司实力会很差。只要是正规注册的保险公司，就不用担心。
三、谁服务好？看保险公司的服务质量指数
假如把保险公司比作“餐厅”，那么保险产品就是“餐厅里的菜”，
“销售、保险、索赔”的步骤，就像我们在餐厅“点菜、用餐”体验服务的过程一样。
然而，“餐厅”和“菜品”都很容易做到。如何评价服务质量的好坏？
别担心，我们可以参考保险公司的服务质量指数来做一个评价标准。
有些朋友可能会质疑:保险公司的服务质量指数可靠吗？会隐藏“猫腻”吗？
我们不必太担心这个问题，因为它是中国银保信站在我们消费者的角度，
结果从理赔赔率、退保率、案件平均支付周期等七个指标层层计算出来，
而银保信背后有银保监会管理，在结果上也能保证客观公正。
在这些公司中，得分越高，排名越高，服务表现就越突出，
比如前三名，依次是国寿、太平洋人寿、交银人寿，都能拿到90多分；
中融人寿、人保健康、瑞华健康、汇丰人寿、宏康人寿，
目前的表现并不理想，需要更加努力。
四、谁的索赔效率高？看保险公司理赔服务排名
我们买保险，希望永远用不上；
但一旦风险降临，我们总是希望保险公司能更快地理赔。
这与保险公司的理赔服务密切相关！
保险公司每年都会公布年度索赔报告，包括索赔的及时性、数量、金额等数据，
其中，最重要的是赔率和理赔时效。
赔偿率与通过赔偿的概率有关；索赔的时效性与赔偿的速度有关。
在过去的一年里，保险公司的赔偿率和理赔时效数据也被扒了出来，给大家做了一个排名:
排名前四的保险公司在获赔率栏中，获赔率可达99.80%以上，
即使是排名靠后的上海人寿和国联人寿，也有95.39%的赔率。
所以，不管是哪家保险公司，被拒赔的概率都很低。
在理赔时效栏中，我们也可以看到，保险公司最快3小时，最长3天就能完成理赔，
人寿、平安健康、国寿、中信保诚人寿等公司都非常高效。
理赔不用半天就能解决，可以说很快！
以前也协助过很多朋友理赔报案，根据经验，
及时向保险公司报案，提交完整的理赔材料，也能在一定程度上加快理赔进度。
五、谁投诉少？看保险公司的投诉。
了解服务质量指数和理赔效率后，我们来看看保险公司的投诉。
毕竟，投诉少的保险公司，服务口碑自然不会差；
投诉量大的保险公司难免会让人怀疑:销售理赔纠纷多吗？退保很常见吗？
银监会每季度都会在官网上披露各保险公司的投诉，
投诉数据将包括以下三个方面：
- 一万份保单投诉：每卖一万份保单，会收到多少投诉？
- 投诉数量为1万人：每保险一万人次，会收到多少投诉？
- 保费投诉1万元：保费每收入1亿元，会有多少投诉？
计算2022年1-4季度的平均值，整理出投诉最少、投诉最多的保险公司：
可见，在万张保单、亿元保费、万人投诉最少的保险公司中，
中国人寿、友邦、国富人寿、太平洋人寿多次出现在前排；
在投诉最多的公司中，复星联合健康和爱心人寿出现的次数更多。
我前面也说过，投诉少的公司各方面的服务都比较好；
投诉量高的保险公司是否意味着理赔纠纷的概率更高？
认为，两者不能划等号。
由于投诉量大，往往与保险公司业务量大、销售产品介绍不到位有关，
很多人抱怨并不意味着理赔一定很困难，因为理赔也与保险条款和免责条款密切相关。
因此，在投保之前，大家一定要先搞清楚产品保证是否与自己的需求相匹配；
理赔时，还要看危险情况是否属于产品保障范围，提交的材料是否符合要求等。
总之，大多数理赔纠纷与信息不对称是分不开的，
因为对于很多“门外汉”来说，保险条款本身就很难理解，
如果你不知道保证，你就会开始，这将不可避免地为以后的索赔埋下隐患。
六、总结:2022年，这10家保险公司表现更好！
在分析了保险公司的软硬实力后，我相信我们对“如何判断保险公司是否强大”也有了初步的了解。
然而，有这么多的数据，一些朋友可能已经眼花缭乱了。有没有办法直接知道保险公司的排名？
本部分对一些知名度高、关注度高的人寿保险公司进行了筛选，
对风险评级、世界500强排名、服务质量指数排名、投诉排名、理赔及时性+赔率排名等数据进行评分；
然后，筛选出得分最高的10家保险公司，结论供大家参考！
具体的评分方法，先放在这里：
经过一系列复杂的评分，PK中得分最高的10家保险公司被筛选出来。
您可以点击下表查看具体情况：
从表中可以看出，前五名是著名的老保险公司：
中国人寿得分第一，最新风险评级AA，入围世界500强，排名40，其他项目得分也相当可观。
太平洋人寿、新华人寿、人保紧随其后，得分并列第二；
友邦、平安、泰康也依次成为第三、四、五名，不负众望。
七、回答常见问题
买保险就是买保险，无论是产品还是保险公司，大家都会特别谨慎。
我还整理了两个经常遇到的问题，在这里回答。
1、买保险的时候要看公司还是产品？
在这个问题上，我们必须非常清楚这一点：
事故发生后，决定“能否赔偿”、“怎样赔偿”，是我们购买的保险产品，而不是保险公司。
尽管“大公司”、“大品牌”也有许多优秀的产品，但是保费往往要贵得多。
由于老牌保险公司每年投入数十亿广告，以及大量线下网点的人力和场地成本，
都会变成产品保费转移给消费者，相应的产品性价比相对较低。
抛开品牌光环不谈，我们可以看到中国有200家保险公司，
其中，很多保险公司没有花很多钱做宣传，线下网点也没有那么丰富；
如果你想争夺更大的保险市场，保险公司会在产品安全设计上煞费苦心，
此外，各方面的运营成本都比较低，在产品定价上自然也是“手下留情”，
许多预算不高的朋友，也可以花一点钱买到保证齐全、性价比高的产品！
2、网上购买的保险可靠吗？
无论是线上还是线下，我们都与保险公司签订合同，
都是受《保险法》保护的，简单来说就是靠谱的，大家可以放一百颗心。
而且现在互联网这么发达，还能大大节省人力、场地和宣传成本，
许多线下老品牌，如阳光、人保、平安等，也会开发互联网保险产品。
如果你真的担心网上买保险会买“假货”，你也可以「中国银行业监督管理委员会官方网站」验证一下。
需要注意的是，为了方便网上销售的产品，保险公司喜欢给产品起个“昵称”，
比如“大黄蜂”、“达尔文”、“凡尔赛”等等，直接拿这些“昵称”去查，是找不到的；
查询时，记得以产品备案名称为准，这是其“身份证”上的名称。
比如我去查“大黄蜂6号儿童重疾险”，应该输入备案名“京康宝贝C款”才能看到结果。
还截图了具体操作步骤:
但是有些新产品可能还没有及时更新到官网，大家都找不到；
在这种情况下，你也可以直接打电话给保险公司。
万一以后发生事故需要理赔，我们也可以直接在网上提交信息，操作还是很方便的，
只要事故属于保障范围，理赔材料齐全，就不用担心赔偿。
八、写在最后
经常提醒大家：买保险，永远不要只盯着某个方面。
我经常遇到一些“大公司”，他们坚持自己的名字，把产品保证排在第二位，
众所周知，保障是关系到我们产品质量和保险是否值得购买的核心因素！
无论买什么样的保险，给谁买，都要记得把产品保障放在第一位，
其次，要看预算是否在自己的合理承受范围内，才能买到真正合适的保证！
如果你不了解保险，你可以点击下卡，我会尽我最大的努力帮你回答:)
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