买了多份保险，医院只开了一张发票，怎么申请理赔？

大家好，我是。

短短三年，大家都学好了，买什么都爱囤。

囤菜，囤米，囤药，囤口罩，甚至有人囤保险。

前段时间帮客户整理保单，顺便整理了自己买的保险。加起来很乱，足够了 10 份之多。

估计有很多小伙伴，手头的保险比我多。

但是，买这么多，最后能不能用，不一定。

今天我们就来谈谈这个问题，主要内容如下：

• 买了很多保险，都能赔偿吗？

• 医院只开一张发票，怎么申请理赔？

话不多说，进入主题。

一、买了多份保险，能赔偿吗？

能不能赔偿，怎么赔偿，其实白纸黑字都写在合同里。

不同类型的保险，理赔方式主要分为以下两类：

定额赔付型：买多少赔多少，买多少可以叠加理赔。比如买两份。 50 达到重疾险标准的万重疾险可以赔偿 100 万。

报销补偿型：即使你买了很多份，报销的钱也不会超过总费用。例如，医疗保险和治疗费用 20 一万，扣除社保，扣除免赔额，剩下的费用可以报销。

和我们普通人一样，我们每天能接触到的大部分都是保障性保险，也就是我常说的:

意外险、医疗险、重疾险、定期寿险。

哪些可以叠加赔偿，哪些买多了也没办法，一张图看懂：

可见，像死亡/残疾/津贴在大病保险、定寿保险和意外保险中支持叠加赔偿的。

但即便如此，我也不建议盲目买太多的保险。

 1、大病保险：多买多赔 

如上图所示，大病保险是一种支付产品，可以重复索赔。

比如小明在 3 家庭保险公司分别投保 50 大病保险万保额，3 不幸的是，如果肺癌在几年后被诊断出来，他可以得到它 150 大病保险理赔金1万元。

要提醒大家，大病保险虽然可以多买多赔，但也不能盲目买，要根据自己和家人的预算来规划。

业内有个术语叫“双十原则”，也就是说，年保费控制在年收入上 10% 左右为佳，相应的保额达到年收入 10 倍。

比如你一年的可支配收入 5 买一两万的保险是不合理的。

如果因为保费支出过高，导致自己和家人现在生活不好，然后本末倒置。

 2、定期寿险：多买多赔 

人寿保险以人的生命为支付条件。

如果被保险人死亡，保险公司将赔偿一笔钱，无论是因为事故还是疾病。

而且，无论你买多少份，你都可以得到多少份赔偿。毕竟，生命是无价的。

当然，最适合买寿险是的，通常是家庭负责任、家庭收入来源的经济支柱。

3、 医疗保险：分情况 

虽然医疗保险是报销补偿选手，不能重复补偿，但不同的医疗保险可以结合起来，以达到“叠加”补偿的效果。

最具代表性的是百万医疗保险和小额医疗保险。

众所周知，大多数百万医疗保险都存在 1 免赔额1万元，很多小病得不到理赔；

而小额医疗保险低免赔额、甚至 0 免赔额的特点正好可以弥补百万医疗保险的不足。

两者的结合基本上可以覆盖住院医疗费用。

4、 意外险:分情况 

先说意外医疗。

报销补偿型，理赔不能重复。

例如，小明意外骨折住院，治疗费用 5000 块，那么无论买了多少意外险，保险公司报销的金额最多不得超过 5000 块。

再来是意外死亡/伤残/住院津贴。

这三种担保内容属于定额支付类型，可以重复索赔。

比如小明在 3 每家保险公司都买了一份 50 万保额的意外险，三份加起来的保额是 150 不幸的是，三个月后死于车祸，所以他的家人可以得到一共 150 赔偿万保金额。

需要注意的是，这一责任只适用于成年人。

为规避道德风险，我国对未成年人死亡赔偿有规定：

10 年以下最多赔偿 20 万；

18 年以下最多赔偿 50 万。

住院津贴也是支付类型，但保险金额一般较低，住一天给一天的钱。

与大头的住院费用相比，有点杯水车薪，但总比没有好。

二、买了多份保险，如何申请理赔

买了保险，我们都希望能早点拿到理赔，毕竟钱只落在自己的包里才能放心。

而且能否顺利拿到理赔，也与很多因素有关。

让我们带两个关键点。

1、 不同的保险类型，理赔材料有什么区别？

事实上，无论你买什么样的保险，一般的索赔过程都是相似的：

报案 → 提交理赔材料 → 保险公司审核 → 打款。

只是不同的保险类型，甚至同一保险类型的不同责任，提供不同的索赔信息。

我对四大险种理赔材料，对需要准备的具体材料进行粗略统计，请参考保险公司的要求。

看病时，一定要记得保存好所有材料，最好拍照备份，以免丢失，影响理赔时效。

 2、医院只开一张发票，怎么申请理赔？

当你什么都准备好了，兴奋地跑去理赔时，你发现医院只给了一张发票，但你手头有几份保险。

此时，如何申请理赔？

像付款类型，如重疾保险、意外伤残/死亡、住院津贴等等等，这些材料可以提供复印件；

报销类型，如医疗保险、意外医疗等，需要提供原始发票，以便保险公司知道您是否已报销。

所以问题来了，报销保险，原发票给保险公司，手头还有其他保险公司报销的剩余费用，怎么办？

这里给大家一个科普词:

分割单。

如果上一家已经报销，下一家在报销时无法提供原始发票，可以要求上一家保险公司出具原始索赔分割表。

具体长度见下图:

▲每家保险公司的分割单可能不同，以实际情况为准

单上的 “分割金额” 就是这家保险公司报销的钱，剩下的医疗费用可以由下一家保险公司报销。

以前，我专门总结了四种保险理赔的要点。感兴趣的朋友点击这里阅读>

 三、写在最后 

在自私中，我当然希望所有的保险都能支持多买多赔；

但另一方面，仔细想想，如果你真的这样做了，保险似乎失去了保险的意义。

同样，本文的目的是帮助您梳理哪些保险可以购买更多，哪些不花错钱…

正如我在文章开头所说，如果你的生活水平因为保费支出过高而下降，你不会本末倒置。

我希望你能理解索赔，但你永远不会使用索赔。

最终，如果您还有其他关于保险的问题要咨询，或者想要定制个人保险计划，欢迎您点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。