社会保障养老金缺口越来越大，以后还能拿到养老金吗？

前段时间，“逐步延迟退休政策”消息一出，就引出了很多笑话，什么？ 60 还要团建，边工作边带孙子等等。

笑话属于笑话，很多朋友也能猜到，渐进式退休的主要原因是老龄化严重，未来社会保障养老金可能不够。

许多人也开始担心未来的养老生活，担心没有养老金。

今天我们来谈谈，社会保障养老金怎么样？，我们将来还能依靠它来养老吗？其他养老方式有哪些？，内容如下：

• 社会保障养老金真的不够吗？

• 工作养老可能会成为大多数人的选择

• 除社会保障外，还有哪些养老方法？

1、社会保障养老金真的不够吗？

目前，我国的社会保障养老金是“社会统筹+个人账户”模式。养老保险费用由企业和个人共同承担，其中一部分存入个人账户。当我们老了，另一部分进入整体账户，由政府监管。

其中，统筹账户承担养老金的大部分，制度为现收现付制，即不退休的人交钱，退休的人领钱。

然而，随着老龄化趋势的加剧，人口红利逐渐消失，这一制度也越来越“薄弱”，影响了社会保障养老金的积累和支付。

简单来说，“现收现付制”就像管道一样，左边是年轻人和中年人在交钱，右边是退休老人在领钱。

2018年及以后的征收收入数据未公布

可以看出，虽然征收收入每年都在增加，但支出也在增加，差额也在增加。

从 2013 年 549 1亿的差额，到 2017 年 6211 1亿的差额，翻了 11 倍有多。这些差额主要依靠往年的社会保障余额和财政补贴来弥补。

因此，在现收现付制度下，当养老金缺口越来越大时，社会保障余额的消耗和财政补贴的压力也会越来越大。

根据财政部公布的相关数据，近年来，东北三省、山东、湖北等多个省市养老基金入不敷出。换句话说，如果没有中央调整和补贴，这些地区的一些朋友可能没有养老金。

此外，养老金的年发放额度也在上升，这也加剧了社会保障基金的压力。从 2005 年到 2022 年，除了 2005 年直接增加 714 元外，其它年份按不同比例增长：

可以看出，虽然年增长率在下降，但所有退休老人加起来也是一笔巨款。随着养老金缺口的不断扩大，余额基金的消费将更快。

基于上述原因，未来可能会出现两种情况：

• 社会保障养老金余额越来越少：随着老年人越来越多，消费越来越多，养老金余额可能会耗尽，基本上只能依靠国家财政来弥补“漏洞”。

• 社会保障养老金的比例逐年下降，甚至不再上升：在通货膨胀的影响下，每个人都能得到越来越少的养老金。

不管是什么情况，都说明社保养老金可能不够用。显然，仅靠社保养老金养老是行不通的。

这也是国家推迟退休政策的主要原因。由于社会保障养老金的“能力有限”，我们可以在几年后退休，节省更多的钱。同时，政府也可以在几年后发放养老金，以缓解财政压力。

但是有些朋友会觉得，到了， 60 谁还想工作，推迟退休就是压榨自己的剩余劳动力。事实上，我们可以看看日本老年人的情况，也许我们可以理解推迟退休的意义。

让我们谈谈。

2、60岁以后继续工作可能是一个普遍的选择

早在 2013 年，日本《老年人就业稳定法》根据规定，企业有义务让员工继续工作 65 岁。到了 2021 年，将年龄调整到 70 岁。

除了老年人多、年轻人少的原因外，许多老年人没有钱退休也是一个重要的原因——价格上涨，但政府养老金水平跟不上，越来越无法支持生活需求。

曾在日本金融厅 2019 如果一对夫妇在退休后生活，每年都会发布相关报告 30 年，必须在领取养老金的基础上，至少还要有 2000 万日元（约 100 只有1万元)的金融资产才能维持正常的老年生活。

对于普通人来说，退休时有 2000 1万日元的积蓄显然很难，但继续工作是一个可靠的选择。

日本内阁府 2022 年发布的《令和 4 年版高龄社会白皮书也显示，截止日期 2021 年底，65~69 岁、70~74 劳动力在岁人口中的比例分别为 51.7%、33.2%，就业率与 2011 与年相比，分别增长 14.1%、9.8%。

如果有去过日本的朋友，也可能会发现，在出租车司机、清洁工、服务员等轻体力职业中，老年人可能比年轻人多。

虽然我们的制度与日本不同，但作为一个老龄化社会，我们也面临着养老金不足的情况。也许几十年后，大多数中国老年人会选择像日本老年人一样工作。

因此，延迟退休实际上为需要工作的老年人提供了政策支持，这使得找工作相对容易。

但从个人角度来看，体制外的朋友能否有足够的工作机会还不得而知。

一方面，年老体弱是事实，许多老年人无法胜任工作。更不用说老年人了，现在很多都快到了。 35 一岁的朋友会开始有职业焦虑，担心自己会被年轻人淘汰。

另一方面，与年轻人相比，老年人的学习能力较弱，各种工作的信息和技术变化可能跟不上。例如，现在发生了火灾 ChatGPT，网上讨论如火如荼，但大多数老年人甚至可能读不懂。

如果不能解决老年人的职业和工作问题，延迟退休也没有意义，相反，领养老金的时间会更晚，压力也会更大。

当然，我们暂时不需要考虑工作问题。毕竟，这也是几十年后的事了。但我们应该知道，如果我们不这么认为 60 继续工作，甚至担心就业问题，所以除了社会保障养老金，提前存一些养老金也很重要。

只有有足够的积蓄，我们才能有信心提前退休。可养老金到底该怎么存呢？对于普通人来说，国家给出的方法可能是一个不错的选择。让我们看看。

除社会保障养老金外，还有哪些养老方法？

在国家养老保险制度中，一直有三大支柱:

第一支柱是我们常说的社会保障养老金，目前，参保人数超过 10 亿人，覆盖面最广。

但正如前面所说，人口问题使得社会保障养老金独木难支，必须由另外两大支柱补充。

第二支柱是企业年金，企业为员工支付，但由于不是强制性的，对企业来说是一笔巨大的支出，一般只有国有企事业单位或大型私营企业，规模较小。

第三支柱是个人养老金，去年刚刚推出的个人养老金制度和常见的商业养老年金保险都属于这一支柱。

这也是国家为我们节省养老金提供的另一种方式。一方面，有政府和政策支持，安全稳定，另一方面，它也有强制储蓄的作用，这样我们就可以真正节省一笔钱。

就像个人养老金账户一样，你可以每年投资最多 1.2 在享受一定税收优惠的同时，还可以用账户里的钱购买不同的理财、保险产品。

通过这些产品获得的收入将储存在账户中，直到法定退休年龄。如果您想了解更多关于该系统的信息，请单击以了解它>>>

另一个例子是商业养老金保险，你可以投资一笔钱，这笔钱会随着时间的增长而复利增值。在约定的时间，例如 55 岁或者 60 年纪大了，每年都能拿到一笔钱，有些产品能活多久？

对于大多数朋友来说，通过这种形式，存下来的钱不仅可以稳定增值，还可以在一定程度上抵御通货膨胀，老了还可以多拿一笔养老金，这是非常可靠的。

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四、写在最后

养老是每个人都无法避免的话题，如何养老也是每个人都需要解决的问题。

因此，无论是否延迟退休，无论社会保障养老金是否足够，为自己省点养老金，早点做好准备总是好的。

这样，无论时代的洪流有多快，我们都可以建造自己的船，不寻求稳步前进，但至少我们不会偏离路线。

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