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有了20年的医疗保险,还要买重疾保险吗?

除去治疗费,全家人每年还有 10 万的固定开销,这还没有算上日常的生活费……那如果他买了保险,情况会好些吗?1、 只买了百万医疗险,怎么赔?案例提到,方方得了肺癌需要住院治疗,经医保报销后,仍然有三十万医疗费需要自己掏。如果买了百…

百万医疗险一年只要几百块,就能换来几百万的保额,还能报销进口药和特效药。

并保证续保 20 年百万医疗保险上市霸屏,很多朋友心里都在想:

百万医疗保险和大病保险可以保护大病,重疾险,50 万保额,每年至少几千元;买份保险 20 一年只有几百元的百万医疗保险,不是更划算吗?

这是真的吗?今日详细介绍,主要内容如下:

  • 保 20 年百万医疗保险,这三点要注意!

  • 有了长期医疗保险,还需要大病保险吗?

  • 假如买了保险组合,会不会更好?

1、保险20年的百万医疗保险有哪些不足?

有人说,买百万医疗保险就像租房,最担心的是保险公司哪天不“续约”。

尤其是生病、理赔、年纪越来越大的朋友,如果买不到新的百万医疗保险,只能自己承担后面的医疗费用…

因此,许多朋友倾向于选择长期保险数百万的医疗保险,如保证续保 20 太平洋蓝医疗保险、支付宝好医疗保险、平安 e 生保、长相安等产品。

但没有一种保险是完美的,即使是长期的医疗保险也有缺陷,让我们来看看:

1、到期续保需要审核

以上四款产品为例,虽然可以保证续保 20 但保证到期后续保是否有要求,分为两种情况:

  • 到期已停售:除了好的医疗保险(20 除年期外,还应重新审核其他三种产品。

  • 到期未停售:一般来说,如果需要重新审查,则需要重新审查 20 年后身体变差,或年龄较大,可能无法续保。

需要提醒的是,目前还不清楚保险公司应该如何审查和标准,主动权掌握在保险公司手中。

2、保费不确定,价格可能会上涨

可以调整长期医疗保险的费率,也就是说,长期医疗保险有可能提高价格。

具体来说,保险公司想涨价。满足以下 4 点:

图片

如图所示,长期医疗保险在什么情况下可以涨价,涨多少,都有明确的规定。

比如开售 3 年内不允许上涨,赔偿率低于 85% 不允许上涨,每次最多上涨 30% 等。

虽然不是保险公司想涨就涨,但会让人觉得心里没底,百万医疗保险的保费也不是固定的,会随着年龄的增长而上升:

比如像 30 一岁的人买百万医疗保险,一年只要几百块;但是到了五六十岁,一年要几千块钱,积累起来真的不比大病保险便宜!

因为长期大病保险的价格在缴费期内不会改变,你投保的时候是多少,以后交的时候是多少,不会像医疗保险那样一直涨价。

3、保证内容有待完善

虽然绝大多数长期医疗保险都有基本的保障,但一些产品在购买药品或增值服务方面并不完善,例如:

  • 太平洋蓝医保,平安长相安:购买药品服务需要额外的钱;

  • 平安 e 生保(20 年期):没有预付服务,生病住院必须先付款,保险公司不会预付款;购买药品不保证续保,最多保险 3 年用药。

因此,虽然长期医疗保险在续保时间上有所改善,但保障内容并不令人满意,未来仍有很大的发展空间。

二、有长期医疗保险,还要买大病保险吗?

因为长期的医疗保险和严重疾病保险可以保证几十年,严重疾病可以赔钱,加上数百万的医疗保险比严重疾病保险便宜得多,许多朋友认为没有必要每年花数千元购买严重疾病保险。

但事实真的是这样吗?下面,让我们来看看一个案例,它看起来很普通,但它是我们处理的许多索赔案例中最具代表性的一种:

方方是深圳一家大型互联网公司的产品经理,今年 32 岁,年收入 20 万、上有老有小,妻子全职在家照顾孩子;

几年前,凭借相对稳定的收入和存款,以及父母双方的拼凑,全家在隔壁惠州买了房子和汽车,过着幸福的生活。然而,他承受着巨大的工作压力和不规律的工作和休息。此外,办公室里还有许多老吸烟者,这也埋下了隐患…

就在今年年初,他例行体检发现肺癌,家庭生活陷入低谷,各种费用接踵而至:

  • 住院治疗费:方方每两三个月做一次治疗,经过多次手术和放疗和化疗,总费用 50 多万,医保报销后还有 30 需要自己掏;

  • 房贷车贷:每个月有 5000 块的房贷车贷要还,一年要还。 6 万;

  • 赡养费及赡养费:刚上幼儿园的儿子每年的教育费用接近 3 万。另外,每年给四位老人一些生活费,也要花钱 1 万多。

除了治疗费用,全家每年都有 10 一万的固定费用还没有计入日常生活费用…

如果他买了保险,情况会更好吗?

1、 只买了百万医疗保险,怎么赔偿?

案例中提到,方方得了肺癌,需要住院治疗。医疗保险报销后,仍有30万医疗费用需自行支付。

如果你买了一百万的医疗保险,这30万基本上可以 100% 报销。

但百万医疗保险只报销治疗费,其他都不在乎,你要知道:

一旦人们病得很重,他们就不能继续工作。许多人没有考虑到工资损失。抵押贷款、汽车贷款、家庭生活费用和子女抚养费怎么办?

许多人不得不卖掉房子或向亲戚朋友借钱。压力可想而知…

因此,只有百万医疗保险根本解决不了问题,让我们来看看大病保险是否会更好:

2、只有大病保险,怎么赔偿?

大病保险很简单,只要疾病符合条款约定,就可以一次性赔钱。

假如方方买了 50 万保额的大病保险可以一次性赔偿 50 万,支付完 30 医疗费后仍有1万元 20 万余钱。

它看起来更宽裕,但考虑到每年之后 10 住房贷款、汽车贷款和抚养费仍然有些紧张。

此外,癌症费用不能一次性解决。处方结束后,我们必须坚持治疗、服药和疗养。我们不能在两三年内回到工作场所。这些费用就像一个无底洞,20 很快就会花光…

由此可见,仅仅购买大病保险是远远不够的。

由于单独购买保险不是最佳解决方案,如果您同时购买数以百万计的医疗保险和大病保险,您将如何赔偿不同类型的保险?更好吗?让我们继续看。

三、买保险组合会更好吗?

事实上,用百万医疗保险报销医疗费用,用大病保险弥补收入损失,就能完全解决问题!

回到案例中,方方可以提前配置以下保障方案 80 赔偿一万元,每月保费只有一万元 300 利用巨大杠杆:

图片

  • 百万医疗险 30 万:方方花的 30 所有的医疗费用都可以报销,之后继续治疗的费用也可以报销。

  • 重疾险 50 万 :确诊肺癌一次性赔偿 50 万。每年家庭 10 万房贷车贷、抚养费等费用,就有了落地。此外,这大笔钱还可以弥补方方无法工作造成的收入损失。

一般来说,百万医疗保险和大病保险都有自己独特的功能。我们不能片面地说哪一个更重要,因为没有人能取代任何人。

而且大家都看到了上面的方案,只要 4000 一个月只要几百,全部配齐也不贵。具体产品介绍如下:

  • 百万医疗险:太平洋蓝医保,不仅保证续保 20 年,而且各方面的保障都很出色,只要200多,就可以解决大额住院医疗费用;

  • 大病保险:超级玛丽 9 号,各方面的保障都很有亮点,保障优势明显,无论是保障到底 70 岁还是保终身,性价比很高;

  • 意外险:小蜜蜂 3 号码(典藏版),50 万保额的首选产品,保证全面,只要 156 元很便宜。意外受伤引起的医疗费用最多可以报告 5 万一发生意外死亡,至少可以赔偿 50 万;

  • 定期寿险:大麦旗舰版 A 款,也是市场第一梯队的产品,50 万保额,只要价格 500 很多,很划算。

整个方案提供了更全面的疾病和事故保障,成本效益也很高,虽然意外保险和定期人寿保险暂时没有使用,但这并不意味着这并不重要。

如果将来死于癌症,定期寿险可以赔偿 50 万一给家人,不会让家人因病致贫;万一发生车祸等事故,意外险也能赔很多钱。

我们成年人买保险,尤其是成家立业的家庭支柱,一定要配合「意外险、百万医疗险、大病险、定期寿险」,只有把四种保险结合起来,才不会因为生病而拖累一家人。一年只要几千块,就能让全家人的生活更安全!

如果你也想为自己配置一个安全计划,但不知道从哪里开始,你可以点击文末卡片,专业规划师会根据您的实际情况,为您量身定制一套方案:

四、写在最后

有句话说:什么都不要生病,什么都不要没钱。买保险不会让你变穷,但是一种疾病是可以的。

我也知道很多朋友会担心买保险,担心预算少买不到好的保证,总是拖延,想等钱。

但事实上,买保险是一件节俭的事情,钱少钱少买,钱多也有全面的买,配置非常灵活。

不管我们有没有钱,都要想办法把风险转移出去,不能裸奔啊!

我会经常分享一些配置保险的策略,告诉你如何在预算有限的情况下购买合适的性价比高的产品。

真的没有时间研究产品,怕买错踩坑,也可以点击下卡咨询,有专业规划师给你介绍。

本文来自网络,不代表必三四立场。转载请注明出处: https://www.b34.net/baoxian/shangxian/72582.html
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作者: [db:作者]

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