2023年保险全策略！不同年龄段如何购买保险？要多少钱？

这是2023年保险小白最新保险产品价格参考+各年龄段保险配置方案

从新生儿到老年父母，应该买什么保险？要花多少钱？什么产品最适合？一次告诉你一切！

超级详细！超级干货！仔细阅读需要几分钟！至少可以帮你省几万！

首先，为了真正帮助你购买合适的保险+省钱，在收集和分析了成千上万的保费数据后，我终于整理出了整个网络中最完整的保险购买参考表。如果你没有时间阅读全文，你可以直接保存表格：

如果你想节省时间，你可以点击目录到相应的年龄组查看计划

为了让不熟悉保险的朋友对保险有一些基本的了解，我们先来科普一下:

四种保险包括什么？它们的主要保障内容和能解决的问题是什么？

我直接总结了一个大表格，一张图就能解决上述问题:

所以具体到各种险种，

保费多少钱合理？

一、买大病保险要多少钱？

影响大病保险价格的因素有四个。

①保险金额越高，保险时间越长，价格越贵。

②年龄越大，买大病保险越贵。

③性别方面，女生买大病保险比男生便宜10%左右。

④附加责任越多，价格就越贵。

我总结了0-50岁保费参考表，每10万重疾保额:

你可以根据实际购买的大病保险金额做一个简单的保费计算。只要你的价格在参考范围内，就没有大问题。

否则，这意味着你可能会被割韭菜。

二、买百万医疗保险要多少钱？

百万医疗虽然保额上百万，但价格并不贵。

假如是20多岁的年轻人，保证一年才100多元，200多元，很便宜。

但是有两种人会稍微贵一点。

一种是新生儿，因为新生儿容易生病住院，所以价格通常在500或600左右。

另一种是50岁以上的老人，年纪大了，得大病的概率也更高，价格自然也更贵，一般要到1000以上。

三、买意外险的价格是多少？

还有意外险，一般几十几百块就能搞定。

影响价格的主要因素是保险金额。

我整理了不同类型意外险的价格表，可以参考:

四、买定期寿险多少钱？

最后，我们来谈谈定期寿险。它的保费逻辑和大病保险差不多，但是比大病保险便宜很多。

①男人通常比女人贵。以30岁女性为例，保险金额为100万，保险金额为60岁，保险费约为30年。在同样的条件下，男性投保的合理价格一般在1000元以上。

②保险金额越高，保险时间越长，价格越贵。

③年龄越大，购买定期寿险的价格越贵。

④附加责任越多，价格就越贵。例如，猝死护理保险、航空意外死亡或全残疾保险、残疾保险都是灵活可选的，因此寿命的价格往往因人而异，这部分不会启动。

了解每种保险的价格是多少，然后我们可以根据年龄组看到具体的保险配置方案。

二、各年龄段保险配置方案

1、0-5岁保险配置方案

①、少儿医保

必须办理儿童医疗保险，优先级高于其他商业保险。

有了它，儿童门诊、住院、手术等费用就可以报销了。保障很全面，一年才几百块。

大多数城市要求在3个月内处理。为了避免损失，我们建议您在孩子出生后1岁～三个月内，尽快操作，早办早安心。

在不同的地方，时效要求也不同，我们整理了32个城市的政策，如下：

若在规定时间内完成，可用医保报销儿童出生以来的大部分医疗费用，

如果是新生儿出生三个月后，只能在下个月后开始享受报销，以前的医疗费用不能报告。

②、重疾险：

儿童大病比成人便宜，性价比高。

给孩子买终身大病保险，只有1000多个。预算有限的朋友可以先定期买，一年几百块就能搞定。

癌症等重大疾病的诊断可直接补偿数十万，可用于为婴儿提供更好的治疗和康复条件。

此外，如果孩子生病，父母中的一方可能不得不辞职照顾孩子。这笔钱可以用来补偿这里的收入损失，支付生活费、营养费和康复费。

③、小额医疗保险：

5岁前，孩子经常咳嗽、感冒、发烧、腹泻等小病小伤。

去医院，即使有医保，自费自付的部分有时也要几百上千，次数多了，算下来也是一笔不小的数目。

在这种情况下，百万医疗保险有1万免赔额的门槛，小额医疗保险非常实用，数百万也可以报告。

这里补充一点，0-6岁的孩子不用特意买儿童意外险。小额医疗保险可以补充意外险的功能。

④、百万医疗保险：

小额医疗保险的报销额度有限。如果孩子病得很重，那就完全不够了。

数百万医疗保险有数百万的保险金额，可以解决儿童大量医疗费用的问题。

刚出生的宝宝买起来可能比较贵，要五六百，等孩子五岁以后便宜。

产品搭配方案

让我们来看看这个计划的保证：

• 小青龙2号儿童重疾险：选择终身产品，可以让孩子一辈子都有大病保障。如果不幸患有白血病等严重疾病，最高可赔偿110~120万。
• 小医仙2号小儿医疗保险：住院不限社保，社保结算后80%报销；意外医疗0免赔，100%报销；意外死亡赔偿20万。
• 百万医疗险：严重疾病转移带来的经济风险，经社会保障报销后，1万以上的住院医疗费用基本可以报销，可以保证续保20年。在此期间，索赔和产品停止销售可以续保。

本方案基本上可以保证大病、小病、事故，实用性强，非常适合大家参考。

但是也提醒一下，很多产品都有健康要求，如果孩子有早产、黄疸等异常情况，在投保时要特别注意健康通知。

2、6-17岁保险配置方案

①、少儿医保：

儿童医疗保险也是最基本的，一定要买。

②、儿童意外险：

对于年龄较大的儿童来说，好奇心强、危险辨别能力差、自我保护能力差、烫伤摔伤等事故发生的概率较高。

因此，意外险是青少年儿童购买的第二种保险，价格非常便宜，超过100可以购买数十万的保险金额。

购买时，重点关注意外医疗部分的保障，选择不限社会保障，报销比例为100%。这样，儿童事故的保障就更全面了。

③、儿童重疾险：

青少年阶段购买大病保险保费不贵，至少几百元，至少几千元，根据自己的需要进行选择。

选择时注意儿童高发重疾保障是否全面，我整理了表格，可对比查看：

④、百万医疗保险：

这个阶段的孩子不像婴儿那么容易生病，直接购买数百万的医疗保险。

价格也是最便宜的时候，一两百就能搞定。

产品搭配方案

让我们来看看这个计划的保证：

• 小神童3号(基本版)儿童意外险:从猫抓狗咬摔跤扭伤的治疗费用到4万内花多少钱；从意外伤残和死亡到直接赔钱，既便宜又实用。
• 小青龙二号儿童重疾险：不幸的是，大病一次性支付50万元。如果不幸患有白血病等儿童特殊疾病，可以支付110万元。年轻的时候买大病保险很便宜，一辈子最低只要2000元，很划算。
• 蓝色医疗保险·长期医疗保险：意外和疾病住院的医疗费用可报销，最高保险金额为400万元。社会保障报销后，扣除1万免赔额后，符合条件的，可报销100%。它可以保证续保20年。在此期间，无论是生病还是索赔，都可以继续购买，为儿童提供稳定的保障。

3、18-25岁保险配置方案

20岁左右的朋友要么上大学，要么刚出来工作，挣的钱不多，也不稳定。

如果你生病了，你可能会在一夜之间回到解放前。真的发生了什么，必须依靠父母的帮助。

综上所述，在这个阶段，解决疾病和事故的风险应该花费最少的钱。

①、大学生医保:

如果你在当地上大学，已经参加了当地居民的医疗保险，大学生的医疗保险不能参加。

但是，如果你去外地上大学，强烈建议你参加大学生的医疗保险。毕竟这几年主要是在大学度过的。

大学生医疗保险不需要单独支付，一般放在学费和杂费上，金额在90-380之间，一些大学会在大一开始收取几年的费用。

只要不主动办理退保手续，每个大学生都有医疗保险。

如果你已经在工作了，职工医疗保险非常重要！实用性也很高，一定要记得敦促你的公司为自己支付医疗保险哦。

②、意外险：

这个年龄段是精力充沛的时候，经常出去锻炼、旅行或旅行，意外风险更大，配置意外保险是非常必要的。

保险金额不必太高，50万保险金额就可以了，意外死亡、伤残都可以保险，一年只要100多。

③、百万医疗保险：

这个年纪要么上大学，要么刚工作，一点都没有积蓄。

万一遇到大病，根本拿不到那么多钱来支付高昂的医疗费用，所以一定要买几百万的医疗保险，一年几百块完全负担得起。

而百万医疗趁年轻，越早买越好，多拖延一段时间，等体检报告出现一堆异常指标时，想要购买百万医疗保险就很难了。

④、短期大病保险：

短期大病保险非常适合手头没钱想有大病保障的年轻人。毕竟一年几千的长期大病保险费用对刚出社会的农民工来说确实有点大。

然而，短期大病保险只建议过渡性使用。如果手头有钱，建议用长期大病保险代替短期大病保险。

产品搭配方案

• 小蜜蜂3号(收藏版)意外险:因跌倒、烫伤等事故造成的医疗费用基本可以100%报销，不幸的是，因事故伤残，最高可以赔偿50万元。
• 金医保·百万医疗保险：它可以弥补医疗保险报销的不足。1万以上的住院医疗费用，符合条件的可以100%报销，20年内身体变差，理赔过后可以续保。
• 微医疗保险·短期大病保险:重症赔付50万，选择轻症保障只贵30-50元。建议加上，可以赔付10万。但是这款产品常见的原位癌是不能保证的，所以建议经济状况好的时候尽快换成长期大病保险。

这个方案非常适合手头预算不多的年轻人，但不是长久之计。想要全面保障，后续一定要根据自己的情况调整方案。

4、26-50岁保险配置方案

在这个年龄段，每个人都逐渐稳定下来，建立了自己的小家庭，家庭责任也很重。作为赚钱的主要力量，最重要的是家庭收入的稳定。

在这个阶段，保险一定要配齐，保障一定要做好。

①、医保

还是那句话，医保一定要买，这是最基本的保障。

②、百万医疗险

这个年龄基本都是家里的顶梁柱，最怕生病。

特别是生了大病，自费的费用超出了预算，全家人的生活都会受到影响。

疾病是无情的，为了整个家庭的稳定，必须购买数百万医疗保险。

③、意外险

不幸的是，由于事故失去了工作能力，收入就会破裂，所以事故保险也需要优先考虑，并建议您选择猝死保险。

④、重疾险

百万医疗保险只能报销我们的医疗费用。如果我们想维持家庭开支，我们必须有严重的疾病保险。否则，如果我们生病了，抵押贷款和汽车贷款可能不会偿还，儿童和老年人的生活费用也不会下降。

保险金额应能够维持家庭3-5年的费用。在一线城市工作和生活，保险金额至少50万元。如果条件允许，建议达到100万甚至更高；保证时间可以保证到70岁。如果你想保证你的生活，你也可以根据自己的情况来选择。

⑤、寿险

作为家庭的支柱，我们应该考虑谁来养活一个大家庭，以防万一人不在。

因此，人寿保险也必须有，至少100万起步，最好能够覆盖抵押贷款。

建议保证60岁，60岁以后不是家庭收入的主要来源，人寿保险的必要性大大降低。

产品搭配方案

• 蓝色医疗保险·长期医疗保险：太平洋蓝色医疗保险由大公司生产。医疗保险报销后，基本可报销1万以上的住院医疗费用，20年内可续保理赔或产品停产，保证非常稳定；
• 小蜜蜂3号(收藏版)意外险:只要100多元，报销条件很好。如果符合条件，可以100%报销摔倒、烫伤等事故造成的医疗费用；
• 超级玛丽9号重疾险：保证到70岁，如果诊断为癌症等严重疾病，一次性赔偿50万元，价格不贵，只有3000多元。50岁以上只能支付10年，具体保费可根据实际年龄计算。
• 珍爱2023年定期寿险：如果不幸因疾病或意外死亡，同方全球人寿大公司可以给家人留下100万元，让他们有钱继续生活。

以上方案，配备了四种保险，疾病、事故、死亡保障，将更加全面，可以满足大多数成年人的需求，每月至少不到400元，支付压力不会很大，可以集中参考。

5、50岁以上保险配置方案

我们来看看老年阶段，也就是50岁以上，这个随着年龄的增长，许多人已经进入了退休生活。最大的期望是安全健康，不会增加孩子的负担。

此时，我们建议医疗保险仍然是第一优先级，购买医疗保险和意外伤害保险就足够了。

其他保险，如大病保险，50岁以上购买，价格高，保险金额低，不划算，不建议购买，人寿保险更不必要。

①、医疗险

一是百万医疗保险，身体条件允许，必须购买。

如果60岁以上或者身体状况不好，买不到，可以选择防癌医疗保险，可以帮助我们解决癌症大额医疗费用的风险。

如果你买不到癌症预防医疗，你也可以考虑惠民保险。这是地方政府和保险公司合作推出的一种医疗保险。虽然社会保障中的医疗费用只能报销，但一年只有几十元，性价比很高。

②、意外险

由于老年人年纪大了，再加上骨质疏松症，一旦发生跌倒等意外情况，意外险就派上了用场。

意外险对年龄和健康要求不高，90岁就能买到，一年一两百就能买到20万的保额。

产品搭配方案

50岁以上，年纪大了，健康容易出问题，有些保险买不到，所以分为两种情况。

身体健康状况良好，可购买百万医疗保险，可考虑以下方案：

• 金医保·百万医疗保险：每年最高保额为400万，因疾病或意外住院费用，符合条件可报销。
• 小蜜蜂3号(收藏版)意外险：报销金额为5万元，可报销意外跌倒、扭伤等医疗费用。

健康状况差，买不到百万医疗保险，只能选择健康告知宽松的防癌医疗保险:

• 金医保1号Pro防癌医疗保险：因癌症住院，合格医疗费用最高可报销100%。而且它终身保证续保，可以提供终身癌症保障。
• 安保(升级版)惠民保：全国都可以买，没有健康通知！这样，癌症以外的疾病也有保障。
• 小蜜蜂3号(收藏版)意外险：也是小蜜蜂3号，不仅可以报销意外医疗费用，还可以赔偿意外伤残或死亡50万元。

以上方案不仅便宜，而且保证非常全面，相当有代表性，可以根据具体的健康状况进行选择。

三、写在最后

在不同的年龄组，选择保险的重点也不同。

我只能用我的专业知识帮你总结分析清楚，帮你买合适的保险，不浪费钱。毕竟，没有人的钱来自强风。

文章信息量大，干货多，可以多研究几遍，具体怎么买，可以根据自己的实际情况合理搭配。

如果你也想配置保险计划，你可以点击下卡，预约专业教师进行一对一咨询。