分期付款并非“免费午餐”

　　近年来，商业银行大力实施信用卡分期付款，而不是主动向持卡人发送热情的短信，从一个月的某一天起，信用卡消费可以享受折扣，选择分期付款可以折扣，是在每月信用卡账单中，印有很多鼓励持卡人分期付款购买商品广告。

　　的确，对于急于消费但手头不富裕的持卡人来说，信用卡分期付款确实不错。手机、电器、件电器、一张名表、一台电脑，原本要一次性付几千块钱才能拿到的商品，分期付款分成零，最短6期，最长24期一个月只付几百元就能轻松拿到，客观上可以减轻一次性购物的财务压力。更何况分期付款还有免手续费、免利息的优惠措施，吸引了很多持卡人开启这个功能。然而，尽管这顿免费午餐看似诱人，但有时却隐藏着神秘，让人感到不舒服。

　　据报道，张先生最近想买一台笔记本电脑，刚收到银行的广告单，其中之一IBM笔记本注明市场价格为5799元。通过银行网上商城购买只需5199元，也可分为12期。每期只需43.25元，没有利息和手续费，张先生毫不犹豫地订购了一个。但不久，他发现这款笔记本的网上售价只有4781元，自己买的时候多花了418元，相当于分期付款的手续费。

　　张先生的经历并不孤单。另一位网友在一家大型商业银行的网上商城看中了诺基亚E71手机价格2160元，分12期付款，每月180元。后来发现，在诺基亚官网，同款产品的价格只有1966元，相差194元。

　　显然，俗话说羊毛来自羊，银行网上商城的商品报价高于市场中间价。可以看出，银行已经转移了手续费，这似乎是免息的。事实上，它仍然通过提高商品价格来获得隐性利息。虽然可以理解，商业银行自然希望在信用卡市场取得进一步的成就，但其业绩可以达到新高。然而，光明正大地赚钱是一回事，另辟蹊径招财进宝是另一回事。如果相关银行不能区分两者之间的界限，继续过度贪财，恐怕对口碑有害。

　　据报道，王先生不久前买了一台液晶电视，用信用卡支付了1.2万元，在发卡行零利息

　　在短信提示下，他选择了12个月的分期付款。然而，在第一期对账单发送后，王先生目瞪口呆。每期1000元的还款金额变为1078元，即12个月后多花936元。询问银行客服后，我意识到每月多付的78元是分期付款的手续费，这真的是捡芝麻丢西瓜。

　　事实上，有王先生这种错觉的消费者并不少。调查发现，70%以上的受访者普遍将分期付款的零利息理解为完全免费。在生活中，有些银行虽然打着信用卡免息分期还款的旗号，但实际上不收取利息，而是收取手续费。如果所有银行都遇到像王先生这样的情况，在信用卡分期付款的宣传中并没有具体说明付款中涉及的费用，而是用这种暗箱操作的抢钱技巧。我真的不知道有多少持卡人会在未知的情况下消费，然后迷茫地支付额外的费用。

　　作者真诚地建议从事这种模式的银行向那些在广告中写明信用卡分期付款零利息、零手续费的光明正大的同行学习。否则，让持卡人不高兴的不是信用卡分期付款收取手续费，而是银行自身的形象问题。