谁家的含金量最高 14家银行信用卡积分规则大PK(表)

　　在14家银行中，招商银行(600036)的积分门槛最高，每消费20元或2美元只有1分，不到20元或2美元不计1分。其他银行的信用卡在人民币累计消费积分上没有区别，每消费1元人民币就可以积1分。中国银行、广发、中信三家银行同时规定，每消费1港元也可以积1分。

　　杭城年底商场促销大战将于本周末开始，市民的旅游、家居消费等大宗消费也将进入今年的最后一个高潮。对于卡主来说，刷信用卡自然是最方便的支付方式，但如何合理使用刷卡获得的积分是一件非常困难的事情。爱赢专栏选择了14家银行的信用卡，比较了积分规则、积分有效期、积分兑换礼品成本性能等几个关键因素，方便持卡人找到积分含金量最高的信用卡。

　　积分规则：人民币消费与异外币消费相似，浦发最大方

　　在14家银行中，招商银行(600036)的积分门槛最高，每消费20元或2美元只有1分，不到20元或2美元则不计积分。其他银行的信用卡在人民币累计消费积分上没有区别，每消费1元可以累计1分。中国银行、广发、中信等三家银行同时规定，每消费1港元也可以累计1分。在美元消费点方面，大多数银行规定每1美元可以累计7分或8分，建行信用卡每1美元累计10分。上海浦东发展银行(6万)美元积分最高，每消费1美元可积16分；如果需要定期海外消费，申请上海浦东发展银行信用卡最划算。

　　广发和中信还规定，持卡人在生日当月（自然月）刷卡消费将自动获得双倍积分；中国农业银行规定，持卡人也可以在海外刷卡消费中获得双倍积分。

　　在积分合并方面，中国农业银行、广东发展银行和中国银行的一系列信用卡规定，主卡和附属卡积分可以合并，但同一持卡人名下的多个信用卡积分不能合并；交通银行规定，同一持卡人名下的不同联名卡积分不能合并。其他银行信用卡允许合并这两种积分。

　　无积分消费:中行至少限制

　　并非所有信用卡消费都能获得积分。一般来说，持卡人在房地产、汽车销售、批发、公立医院、公立学校、政府、金融、慈善、居民服务、非营利性社会服务等低费率、零费率商户的消费不计入积分。

　　但上述银行对信用卡提现、网上交易等消费方式的积分有不同的规定。在14家银行中，中国银行、招商银行、中信、上海浦东发展、兴业等5家银行规定，信用卡提现可以与普通信用卡消费相同，中国银行、招商银行、广发、光大等4家银行的部分网上支付也可以获得积分。

　　只有中国银行中国银行系列信用卡在购买房屋和汽车时也可以获得积分。根据银行规定，中国银行系列信用卡在购买房屋和汽车时，每消费100元分别得6分和8分。

　　信用卡有效期一般为3年，但各行对信用卡积分有效期的规定差异较大。

　　中国农业银行、中国建设银行、招商银行、民生银行、中国和兴业银行规定，在持卡人取消或关闭信用卡账户之前，累计信用卡积分永久有效。

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　　积分性价比：工行价值最高

　　信用卡最终需要兑换成礼物来反映其价值。当积分规定基本相同时，礼品的实际价值除以所需积分，然后除以每个积分所需的金额，可以得出各行各业信用卡积分的成本性能。

　　根据各银行信用卡网站列出的礼品兑换信息，以购买飞利浦小家电为例（各银行产品略有差异），市场价格参照知名家电数字电子商务网站新蛋网络。结果表明，工行信用卡性价比最高，50万分可兑换飞利浦三刀头充电瑞速系列电动剃须刀，新蛋网报价1250元，1250/5万/1=0.0025。也就是说，持工行信用卡每积分消费1万元，所得积分价值25元。从附表可以看出，除工行外，交通银行、上海浦东发展银行和民生银行（600016）的信用卡积分也相对具有成本效益。1万元的积分价值超过20元，其次是中国银行和广发银行；华夏和光大银行的信用卡积分性价比最低。1万元的积分价值分别为7元和5元，中信和深圳的发展只有10元左右。

　　从可兑换礼品的类型和数量来看，中国工商银行、中国银行、招商银行、广发四家银行最丰富，积分兑换计划从几百到几百万不等。但华夏、深发等银行可兑换的礼品数量相对较少，款式陈旧，兑换门槛较高。

　　结论

　　根据自己的消费习惯选择信用卡

　　近年来，随着发卡量的增加，信用卡积分越来越弱。持卡人如何合理利用信用卡，利用积分利用银行？

　　事实上，每家银行的信用卡都有自己的优缺点。例如，虽然招商银行的信用卡积分门槛最高，但有许多特殊商家。通常有更多的超值团购商品、活动和模式；工行信用卡支持所有网上银行支付，但积分在全国不普遍；中国银行的信用卡外国网点最多，但金额太低；广发信用卡分期付款起点最低（只有500元），但是网点太少；光大银行(601818)的信用卡网购也有积分，但是申请门槛比较高，等等。

　　从以上比较可以看出，在申请信用卡时，除了考虑积分规则外，最重要的是根据每个人的信用卡习惯选择信用卡，并尝试选择有利于自己信用卡的积分兑换计划。例如，如果你经常在海外消费，你可以选择中国银行或上海浦东发展银行的信用卡；如果经常在网上购物，应该选择工行、光大等银行的信用卡；如果经常用信用卡分期付款，广发银行的信用卡是不错的选择；如果你经常出去吃饭，招商银行的信用卡非常有用。