基金有不同的分类,不同类型的基金有不同的风险和收益特征,适合不同风险偏好的投资者。每个人都有不同的情况和不同的投资偏好。对于同一个人来说,当他处于不同的年龄和生命周期时,他的投资需求是不同的。
接下来,以生命周期为线索,教大家理性了解不同年份的投资需求和要点。
青春青春
这部分人可能还是大学生、研究生,也可能是刚踏入社会经历的打工人。
二十多岁的青春,为未来和梦想而不断努力。
这类人是塑造科学理财理念的初始时期。在这一时期,他们想充分享受生活,活在当下。其中很大一部分是月光族。
但在这样一个时期,我们往往需要采取预防措施,养成投资的习惯。这类人的投资特点之一是负担得起,因此一般风险偏好较高。
因此,我们可以关注预期风险和预期收益较高的股权资产:如部分股票基金和指数基金。如果我们长期考虑,我们也可以关注一些长期封闭期产品或积极策略的养老目标基金。
这种投资可以帮助这些人关注自己的手,享受储蓄和投资的魅力。
中年时期肩负责任
这些人大多已经建立了自己的家庭,处于上有老,下有小的状态。父母老了,孩子长大了。肩上的家庭责任很重。
这类人会比青春期的绝望更担心。
因此,对于这类人来说,财务管理的重点是考虑资产的均衡配置。在投资方面,我们希望在获得收入的同时承担更小的风险。需要考虑的长期考虑也需要保持一定的资本流动性。
你可以在股权产品和非股权资产之间找到平衡。它不仅可以追求财富的增值,还可以用来应对生活的紧急需要。例如,固定收入+以基金产品为核心,以部分股票基金、指数基金为卫星配置策略。
临近退休的成熟老人
这些人大多面临退休,五六十岁有孩子,大多有自己的生活。
因此,这类人的投资和财务管理重点是考虑未来的养老金问题,可承受的风险相对较低,需要采取相对保守和稳定的策略,稳步实现老年人的养老金。
对这些人来说,重点是固收+战略产品可以在减少波动的同时争取部分收入,选择关注稳定战略的固定收入+基金产品。
希望以上内容对您有所帮助。