陈先生今年35岁。他的孩子已经上初中了。他有自己的房子,没有抵押贷款压力。他的家庭月总收入为3000元。他购买了2万元基金和2万元投资连结保险。收入持平,现金10万元,无社会保障等商业保险。
分析:陈先生家庭总收入不高,抗风险能力差。首先,你可以购买适当的保险;其次,10万元现金最好使用部分高风险、高回报的渠道,另一部分用于稳定投资,以增加金融资产的价值。
规划:
1.为成年人购买意外险和健康险。大病保险年缴纳2200-2400元左右,可提前缴纳5万元大病(推荐分红);意外险每年200-400元,保额1万-2万元,两项共计2800元左右。给孩子买健康和意外险,健康险(保额10万元)和意外险(保额5万元)一年需要500元左右。年总保险10-15%15%。
2.10万元现金中5万元购买股票,另外5万元购买银行新股理财产品。继续持有现有基金和投连险。