3.5%复利保险值得购买吗？3.5%复利保险有哪些优缺点？

3.5%复利保险一般是指增加终身寿险，3.5%是指随着时间的推移，增加终身寿险的保额会继续增加，最高复利收入不能超过3.5%。

那么这种3.5%复利保险有什么优缺点呢？3.5%的复利保险值得买吗？下面就跟着节奏来了解一下~

本文主要内容如下：

• 3.5%的复利保险值得买吗？
• 3.5%复利保险哪个好？
• 写在最后

一、3.5%的复利保险值得买吗？

3.5%复利保险属于终身寿险，保障期为终身，一般包括死亡/全残保险。

但一般3.5%复利保险的人身健康保障功能较弱，因此我们常用3.5%复利保险规划和资产配置。

让我们详细分析一下3.5%复利保险的优缺点：

1、政策权益得到保障

近年来，包商银行破产、恒大财富雷电等事件发生。有一段时间，我们的钱似乎不再安全了。

这也让越来越多的人意识到，安全稳定资产配置的重要性。而且3.5%复利保险的安全性相对较高。

因为不仅受保险法保护我们，金融监督管理局也会严格监督所有保险公司，即使保险公司出现极端情况，我们的保单权益也不会受到损害。

2、收入明确/不受外部影响/不受外部影响

无论我们是购买银行金融产品还是股票基金，未来的收入都不确定。

3.5%复利保险的现金价值是白纸黑字写入合同，我们可以提前知道未来的收入是多少？；3.5%的复利保险还可以锁定长期利率，不受外部经济环境的影响。

3、能传承财富

3.5%的复利保险也是继承财富的好工具。对于高净值人士来说，他们经常担心资产分配不均导致的家庭纠纷。

在这种情况下，我们可以考虑投保3.5%的复利保险，因为我们投保后可以指定保单的受益人，这样就财富的无缝传承实现了，可以避免遗产分割引起的许多纠纷。

4、保单前期现价低

3.5%复利保险在投保前期现金价值较低，现金价值一般需要5-10年才能超过已付保费。

如果我们在现金价值超过已支付保费之前退还保险，我们可能会损失部分资金，收回的钱甚至还没有支付更多的保费。因此，3.5%的复利保险更适合用闲钱投保。

综上所述，如果你有资产配置、财富传承需求，或者想找一个手里的闲钱稳定增值渠道，那么3.5%的复利保险还是值得买的。

但是市场上有这么多3.5%的复利保险产品，哪个更好呢？如何选择适合自己的产品？

二、3.5%复利保险哪个好？

市场上有很多流行的3.5%复利保险，但没有最好的产品。

由于每个人的实际情况和保险需求不同，合适的产品自然也不同。例如，有些人追求高回报，有些人追求资本使用的灵活性，有些人追求当前价格的快速增长。

这里以金玉满堂收藏版例如，我想和你谈谈如何判断3.5%的复利保险是否适合你。

可以看出，金玉满堂收藏版最高保险年龄为50岁，目前缴费期限为1/3/5/10年。

但是缴费门槛有点高，最低要10000元起，这对预算有限的朋友来说不是好消息。

然后我们来看看这款3.5%复利保险的亮点:

1、灵活使用资金

金玉满堂收藏版支持加减保，减保规则非常宽松。您可以在投保后第15个月申请减保，只要没有20%的限额，就可以申请减保减保后，扣除未偿还款项的现金扣除＞500元就行。

但需要注意的是，目前减保规则没有写入条款，这也意味着未来可能随时调整减保规则。

此外，该产品还支持保单贷款服务，如果急着用钱，也可以申请保单贷款缓解燃眉之急。

2、可选投保人免除责任

投保人的豁免是一项非常实用的可选责任。如果我们在投保时选择责任，一旦投保人在付款期间因非意外伤害死亡/全部死亡残，就可以免除后续未缴纳的保费。

以“30岁男性，5年交，每年10万，勾选投保人免责”为例:

如果被保险人支付2年的保费，他将不幸死亡。此时，未支付的30万保费无需支付，被保险人仍可享有保单权益。

3、收益不俗

在表格的保险条件下，金玉满堂收藏版整体收益率表现非常好。

60岁时，IRR收益率为3.438%，现金价值为128.96w；

80岁时，IRR收益率为3.464%，现金价值为256.61w；

到了IRR收益率在90岁时仍可达到3.470%，现金价值还有361.98w。

由此可见，我们持有的时间越长，随后的IRR收益率越高，我们退保能获得的现金价值就越高。

假如你同时重视资金使用的灵活性和高回报，那么金玉满堂收藏版3.5%的复利保险非常适合你。

三、写在最后

对于“3.5%的复利保险值得买吗？“每个人心里都应该有这个答案。

假如你手里有一笔长期不用的闲钱，又有财富传承或长期储蓄的需要，那么投保3.5%的复利保险还是很合适的。

但需要提醒的是，在规划资金之前，我们应该尽最大努力为保险公司提供所有的安全保险，并将疾病、事故等常见风险转移给保险公司。

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