预算有限，只买一种保险，哪个最好？

知乎上有一个灵魂拷问：假如生活只能买一份保险，你会选择什么？

这个话题引起了许多网民的热烈讨论，我仔细阅读了评论，发现每个人都有不同的观点：

的确，这个问题很经典，很有代表性。毕竟保险种类那么多，我们手里钱也不多，普通人很难全部进入。哪个最好？怎么买最合适？

买了医疗保险，还要买大病保险吗？医疗保险几百元就能拿到大病费。为什么要花几千元买大病保险？

意外险和人寿险都死了，买了一两百块的意外险，为什么要买几千块的人寿险？

今天，我将通过一个真实的案例告诉你最终的答案！

文章稍长，但保证绝对是满满的干货。可以先点赞收藏，慢慢学习~

第一，保险那么多，一定要买什么？

我们买保险的意义在于，当风险发生时，我们可以为家庭遮风挡雨。

建议每个成年人都要认真考虑以下几点 4 类保险可以帮助我们规避生活中的大部分风险：

• 医疗险：患有一些严重的疾病，如癌症，可以帮助我们解决高昂的医疗费用。在中国，因病返贫的家庭太多了。

• 重疾险：医疗保险可以解决医疗费用问题，但严重的疾病可能会使家庭长期失去经济收入。严重疾病保险可以一次性支付一笔钱，解决生活费用、儿童学费、老年人支持等问题。

• 意外险：意外伤害、死亡或残疾的，可以通过意外保险理赔。意外险便宜实用，适合各个年龄段的人。

• 定期寿险：对于那些承担家庭责任的人来说，如果发生不幸，定期人寿保险的索赔可以让家庭继续过上美好的生活。

以上四种保险是最经典的保障性保险，大家都可以认真考虑，非常实用！

但一开始，并不是每个人都有那么多钱买保险，预算有限，假如生活中只买一份保险，买什么保险最好？接着来看。

第二，如果只买一种保险，哪种最好？

下面是一个真实的案例分析，告诉你最终的答案～

虽然案例很普通，但却是我们处理过的众多理赔案例中最具代表性的一种:

▎关键词：煤气意外爆炸

58 老王来自河南，在河北经营着自己的餐馆。

在去年 5 1月1日凌晨，由于煤气泄漏，全身爆炸严重 Ⅲ 烧伤面积高达 80%立即被送往当地专科医院治疗，最终因 “感染性休克、多器官衰竭” 死亡。

▎治疗费用：共 70 万，自己出 55 万

整个治疗过程持续了一个多月，老王经历了多次手术和 ICU 监测，整个过程总共花费 70 万元，其中 15 1万元的治疗费用可以通过家乡居民的医疗保险报销，但仍有 55 你需要自己出去。

通过这个案例，我们来详细看看只买一种保险，到底有什么不同的结果？

1、只买医疗保险会怎么样？

事实上，在这种真实的情况下，老王确实只买了一百万的医疗保险，让我们来看看只买医疗保险的结果：

医疗费用可以通过医疗保险报销，因为是百万医疗保险，扣除 1 万免赔额，其余 54 报销了1万元的医疗费用，这就是医疗保险的作用。

然而，医疗保险也有自己的缺点，即只关心医疗费用。例如，由于收入损失、营养费用、护理费用、丧葬费用等原因，整个家庭都很忙，因为这些都不是医疗费用。

如果我们购买的医疗保险没有预付款功能，我们需要自己花钱，然后找保险公司报销。例如，在这种情况下，老王的家人在医院支付了费用 70 如果你付不起住院费，治疗可能会中断。

总结下来，医疗保险只是为了保证医疗费用，费用先自己支付，然后按规定报销，不管其他费用如何。

2、只买意外险会怎么样？

同样的情况下，我们来看看如果只买意外险，会有什么不同的结果？

假如老王只买了 100 万意外险可以一次性获得，因为这次事件是意外造成的。 100 万赔偿。

根据保险公司的理赔流程，审核通过后即可获得 100 一次性赔偿1万元。但是因为医疗费用有 55 一切都需要自己出去，所以 100 一次拿到手，还需要去还因为治病借的钱。

只要是意外死亡，按合同一次性赔偿 100 如何花这笔钱，可以由家人自由支配，保险公司也不会过多干预。

但假如不是意外造成的，不管治疗花了多少钱，一分钱意外险都不会赔。

3、只买大病保险会怎么样？

说到买保险，很多人会想到大病保险，所以很多朋友只买了大病保险，觉得一切都好。

如果老王买了，我们来看看。 50 万大病保险，结果会有什么不同吗？

我们先针对「法定 28 高发重疾险」分析条款有以下三类:

• 确诊即赔：3 种

• 某种手术的实施可以补偿：6 种

• 只有达到一定状态才能赔付:19 种

从上图可以看出，情况很严重 Ⅲ 烧伤是诊断和赔偿的，严重疾病保险是严重的 Ⅲ 烧伤的定义是:全身面积 20% 在上述情况下，老王的烧伤已经达到 因此，80%可以获得大病保险的赔偿。

其实大病保险也很简单，就是一次给你 50 万，想怎么花，花多少，都是自己决定的。

无论是疾病还是事故，只要符合条款，都可以获得一次性赔偿。

目前，我国癌症治疗费用平均平均 30 一万左右，买吧 50 对于普通人来说，万重疾险就够了，不用工作就可以集中精力治病休养。

但是，如果你在案例中遇到例子(自己出来) 55 一万元)，大额医疗费用仅通过大病保险支付50元 显然不够，所以老王只买大病保险，也不是最好的选择。

4、只买定期寿险会怎么样？

如果也是上面的案例，我们来看看。老王只买了定期寿险，会更好吗？

定期寿险其实很简单，看人是否死亡，无论是疾病还是事故，只要死亡就会赔偿保险金额。

假如老王买了 200 万定期寿险，死后受益人可获得 200 万的赔偿。

这 200 它可以用来偿还外债，也可以用来支持孩子的教育和父母。通过保险，你可以继续保持你对家庭的爱。

但是，如果小面积烧伤不太严重，没有死亡，定期寿险将不予赔偿。

通过以上分析，我们可以看到每种保险都有自己独特的作用，一种保险只能解决一个问题。如果你只买一种保险，它就不能完全涵盖生活中的各种风险。

既然单独购买保险不是最好的解决方案。不同保险类型的组合配置更好吗？一起看下面。

三、买保险组合会更好吗？

我们一直建议成年人购买保险，最好与四种经典保险相匹配：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

这里我以 30 以岁男为例，结合目前市场上比较优秀的产品，制定了一个组合方案：

回到最初的案例，如果老王早年配备了这个计划，他就可以得到它 350 万的赔款：

• 百万医疗险：老王花的 54 一万医疗费用(除去 1 万免赔额)，可全部报销；

• 意外险：因为老王意外死亡，一次性赔偿 100 万；

• 重疾险：一次性赔付 50 一万，这笔钱可以弥补家庭收入损失、汽车贷款和抵押贷款；

• 定期寿险：赔付 200 可用于偿还债务、抚养子女、赡养父母等。

一般来说，数百万的医疗保险、意外伤害保险、严重疾病保险和定期人寿保险都有自己独特的功能，我们不能片面地说哪一个更重要，因为没有人能取代任何人。如果发生这种情况，不仅医疗费用不需要自己支付，而且还可以留下来 350 万赔偿金，家庭成员在悲痛欲绝时不必背负一堆债务，人不在了，但爱和责任依然存在。

而且大家都看到了上面的方案，只要 6000 出头就能搞定，买了也不贵。每个月都可以转换，只要 500 多，相当划算，看具体产品介绍:

• 百万医疗保险:买太平洋蓝色医疗保险，不仅保证续保 20 而且各方面的保障都很出色，只要200多就能买到；

• 意外险:大护甲 5 旗舰版(至尊版)，人保公司生产，保证全面，只要价格 288 元很划算。

• 大病保险:配置超级玛丽 9 号，3000 多元就能搞定，各方面的保障优势都非常突出，无论是保至 70 岁还是保终身，性价比很高；

• 定期寿险：选择市场关注度高的产品臻爱 2023，与全球人寿大品牌相比，性价比也很高，在同等条件下，比其他同款车型便宜。

整个方案提供了更全面的疾病和事故保障，性价比也很高，大家可以重点参考！

我们成年人购买保险，特别是对家庭支柱，必须配备意外事故保险、数百万医疗保险、严重疾病保险、定期人寿保险，只有四种保险组合，才能得到更全面的保障，不会因为他们的疾病和拖累家庭，每年只有数千元，可以让整个家庭的生活更安全！

如果你也想为自己配置一个安全计划，但不知道从哪里开始，你可以点击文末卡片，根据您的实际情况，专业规划师会为您量身定制一套方案：

四、写在最后

有句话说：什么都不要生病，什么都不要没钱。买保险不会让你变穷，但是一场病可以。

我也知道很多朋友会担心买保险，担心预算少买不到好的保证，总是拖延，想等钱。

但事实上，买保险是一件节俭的事情，钱少钱少买，钱多也有全面的买，配置非常灵活。

不管有没有钱，都要想办法转移风险，不能裸奔！

我会经常分享一些配置保险的策略，告诉你如何在预算有限的情况下购买合适的性价比高的产品。

真的没时间研究产品，怕买错踩坑，可以点击下卡咨询，有专业规划师给你详细讲解。