很多人认为很难选择债券基金。如何选择债券基金?事实上,债券基金的选择并不像股票基金和混合基金那么复杂。没有必要参考很多指标。只要你关注四个方面,听希财君的话。
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如何选择债券基金?教你快速合理选择债券基金的四招!
1.明确目标需求
首先,在购买任何投资产品时,都要明确自己的目标和风险承受能力,比如追求稳定、低风险或相对较高的预期回报。
众所周知,不同类型的债基风险规模不同,高风险预期收益较高,而低风险预期收益相对较低。
此时,我们应该从资产配置的角度考虑你购买债务基础的定位,以及债务基础在你的总投资中的比例,然后选择符合目标的债务基础类型。
例如,如果你想用一半的存款来配置低风险和稳定的预期回报,选择纯债务基金或一级债务基础;如果你投资闲置资金,希望获得相对稳定和高预期回报,二级债务基础和可转换债务基础更适合你。
2看基金公司
与混合基金和股票基金相比,基金公司对债券基金的影响更大。
俗话说,有银行背景的基金公司有先天的股东优势,债务基础会更好,因为债券是在银行间市场交易的,所以有了银行,基金公司可以获得更低成本的债券,拥有更多的资源。
3、看业绩
看业绩是判断基金质量的经典套路,债券基金也不例外。历史业绩有很重要的参考价值,还记得希财君之前说过的话「4433法则」吗?
第一个4代表选择一年期业绩排名同类产品前1/4的基金;
第二个4代表选择两年、三年、五年以及同类产品前四分之一的基金;
第三个3代表选择了近6个月同类产品前1/3的基金;
第四个3代表选择了近三个月在同类产品前1/3的基金。
希财君提醒大家,这样选出来的基金不会太差。
4.看投资目标
债券基金的主要投资对象包括国债、金融债券、企业债券、央行票据、可转换债券等,这些债券品种的预期收益和风险差异很大。此外,一些基金持有不同比例的股票,直接影响基金的风险。预期收益风险最大的是可转换债券和股票,最稳定的是国债。
综上所述,债券基金风险低,预期收益稳定,但也存在整体回报率低的缺点,之前说债务基础与利率成反向关系,由于央行去年持续降息,利率下降,利率预期不大,非常适合低风险偏好投资者配置部分债务基础。此外,投资风险必须谨慎,我希望每个人都能合理投资。
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