有时候买基金和买衣服一样。适合我们的是最好的。衣服的尺寸、颜色和风格既合身,又能满足我们的需求,衬托我们的肤色,锦上添花。
购买基金也是如此,可以满足自己对收益的期望,也可以承担基金波动的风险。没有最好的,只有最合适的。
那么,我们应该如何选择满足自己需求的基金呢?
首先,建立合理的收入预期
对收入有合理的预期,首先要设定投资目标。
在清楚了解自己的财务状况和风险承受能力后,投资者应客观地设定自己的投资目标。这里提到的投资目标包括投资目标和投资收益目标。
两者的简单理解是,投资者希望在承担一定风险的前提下获得的投资回报率。例如,投资者可能对未来某个时间点的财富水平有最低要求。
例如,投资者李今年50岁,60岁退休。现在只是有一笔闲钱,想通过基金投资,主要目的是继续改善生活和安全,以及十年后的养老金。
李的投资需求是希望收入能稳步超过通货膨胀,高于基准利率。
因此,在李某的情况下,收入目标可以设定在4%-7%。
另一个张,今年刚大学毕业,进入社会经验,张是一个更有财务意识的人,计划开始准备一线城市的本金和未来的婚姻成本。
因此,他的投资需求是在三年内获得更高的回报,因此他将收入目标设定在10%以上。
设定投资目标后,两个非常重要的问题可以解决,那就是买什么?什么时候卖?
根据设定的收益目标,基本上可以确定合适的基金类型,或者以前的例子,李可以考虑债券基金和指数基金组合投资,张可以采用部分股票基金和指数基金的组合模式。
此外,在设定了投资目标后,时候卖基金就很清楚了,达到目标收益率的时候就是卖基金的时候。
在适当的时候出售基金是非常重要的,就像撒网捕鱼一样。如果你盲目地等到渔网满了再收,你最终可能连一条鱼都没有。
另一点是,如果你想购买合适的基金,阅读基金招股说明书或基金定期报告也非常重要。这两对基金最详细的介绍。重要内容包括基金收入、投资风格、投资策略、基金经理对未来市场的看法等,基本上可以看出基金是否与自己匹配。
希望以上内容对您有所帮助。