基金固定投资已成为大多数投资者理财的首选,无论是为了摆脱月光、强制储蓄,还是为了某些目标投资,如教育基金、养老金,还是为家庭资产做资产规划,都可以通过基金固定投资来实现。
基金固定投资最重要的一点是能够严格遵守投资纪律,长期坚持。在各种投资建议中,总是提到基金固定投资周期至少坚持3到5年,为什么是3到5年?这也从市场周期开始。
让我们来看看一组数据。
从1990年开始,上证综指的走势大致可以分为几个阶段:
第一轮牛熊周期:1990年12月1日至1993年2月;
第二轮牛熊周期:1993年2月至1997年5月,周期持续4年多;
第三轮牛熊周期:1997年5月至2001年6月,周期持续4年多;
第四轮牛熊周期:2001年6月至2007年10月,周期持续近6年;
第五轮牛熊周期:2007年10月至2009年8月,周期持续约2年;
第六轮牛熊周期:2009年8月至2015年6月,周期维持近6年;
第七轮牛熊周期:2015年6月至2018年2月,周期维持近3年。
通过以上数据,我们很快发现上证综合指数从1990年12月到2018年2月的28年走势可以分为七轮牛熊交替周期,每轮牛熊平均持续时间基本在3-5年之间。
在了解了a股市场的周期后,我们还需要了解固定投资必须知道的微笑曲线。
微笑曲线的原则是,当市场开始下跌时,通过持续的固定投资,在下跌的过程中分摊低成本,通过积累芯片,等待市场反弹,当市场趋势改变,向上,是开始收获,因为这样的市场趋势曲线像一个弧形微笑,所以称为微笑曲线。
要完成一个完整的微笑曲线来获得收入,你需要坚持一个完整的牛市周期。
固定投资是在基金下跌时不断买入低位,从而降低成本。当基金上涨时,你可以享受利润。如果一只好的基金仅仅因为下跌半个月就卖出,那么你将失去低位买入基金的机会。
基金定投是为了长期赚钱,而不是为了短期赚钱。基金定投最理想的状态是完美的微笑曲线。
因此,根据历史统计,固定投资3-5年更容易完成微笑曲线的时间间隔,即固定投资可以达到最大效果。
但话说回来,既然是坚持,就要做有意义的坚持。那么,在固定投资开始之前,我们应该确定购买的基金是什么呢?
如果基金本身的表现不佳,如1年和3年的表现排名同类的四分之一,那么即使这些基金继续固定投资,也没有必要尽快停止损失。
假如你的基金没有问题,长期表现不错,能排在同类前四名之一,那就要坚持下去。
只有选择优质基金,坚持固定投资,才能达到最佳效果。
希望以上内容对您有所帮助。