如果你手里有50万元投资基金,你会怎么安排?
以50万元为例,我们来谈谈如何做好基金投资。
根据风险承受能力选择基金
根据不同的投资方向,基金主要可分为三类,主要投资于部分股票基金、债券基金和货币市场工具。不同类型的基金具有不同的风险回报特征。
每个人都有不同的情况,不同的风险承受能力,从低到高可以分为保守、稳定、平衡、增长、积极、合适的基金,但总体风险承受能力会随着年龄的增长而增加,我们可以参考算法:股票投资比例=80-你的实际年龄。
保守投资者适用于货币基金、短期债券基金、稳定债券基金、平衡股票基金、混合基金等。
设定投资目标
如果25岁以下,学会存钱可能是主要的投资目标,适合中低风险固定投资。
假如25至35岁,以长途旅行、结婚、买房等为主要目标,适合有明确目标的理财方案,适合中等风险投资。
若35至45岁,这一阶段主要是为家庭财富保值增值,合理搭配各种风险类型的投资方案。
今后要重点关注养老教育等资金安排。
近五年来,全市各类基金整体回报平均水平为97.73%,39.00%,20.29%。不同类型的投资者可以选择不同的投资目标。
制定投资组合比例
低风险投资者可参考10%偏股基金+30%偏债基金+5年收益率模拟为33.65%率模拟为33.65%。
中低风险投资者可参考20%偏股基金+30%偏债基金+五年收益率模拟为41.39%率模拟为41.39%。
中风险投资者可参考50%偏股基金+30%偏债基金+五年收益率模拟为64.62%的20%货币基金组合。
中高风险投资者可参考70%偏股基金+20%偏债基金+五年收益率模拟为78.24%的10%货币基金组合。
高风险投资者可参考80%的偏股基金+15%偏债基金+五年收益率模拟为85.05%模拟为85.05%。