又到了毕业季。成千上万的大学生就像初升的太阳，精力充沛地工作，即将开始自力更生的生活 。许多大学生期待着通过合理的财务管理方式为未来的大规模消费做好准备。那么，如何合理安排自己的开支，如何选择财务管理方法呢？
标准普尔研究了世界上10万资产稳步增长的家庭，分析总结了他们的家庭财务管理方法，以获得标准普尔家庭资产的象限图。它将家庭资产的配置分为四个部分，每个部分都有不同的目标和投资渠道。
在这个象限图中，左上角的象限代表花钱，主要是短期消费，如未来3~6个月的生活费，其特点是流动性高，一般存入银行活期存款账户或货币基金；右上角的象限代表意外和重大疾病的救命钱，适当的应对策略是购买保险；左下角的象限代表赚钱，主要作用是赚钱，适用于高收益、高风险资产的配置；右下角的象限表示资本保护升值资金，主要用于养老金、儿童教育基金等，应选择低风险资产，积累更多。
作为一名刚毕业的大学生，初始工资可能不高，生活消费的比例相对较大，可以压缩其他象限。随着收入的增加和储蓄的增加，每月花钱的比例将逐渐下降。总的来说，大学生需要特别关注赚钱和资本保护升值这两个账户，因为这两个象限往往决定了未来的财务目标能否实现。
由于大学生刚进入社会，他们的收入往往来自月薪，现金流相对稳定。因此，为了实现赚钱和资本保护升值的目标，基金固定投资是一种更合理的投资方式。基金固定投资是定期固定投资基金的缩写，投资门槛相对较低，加上程序简单，节省时间和精力，容易形成良好的自律投资习惯。
由于对赚钱和资本保护升值的需求不同，固定投资的品种选择也会有所不同。赚钱以投资回报为主要目标，应选择长期回报相对较高、波动较大的股票基金；资本保护升值可选择收入稳定、波动较小的基金，以获得更合理、更稳定的回报。
例如，2009年，小张硕士毕业开始工作，月税后收入5000元，租房生活费用2000元，月重疾等保险200元，剩余2800元。小张决定从2010年开始，每月用2500元完成赚钱目标，定投5年首付。在选择基金品种时，他注意到中国证券交易所500指数是代表a股市场最活跃的中小型成长型股票，指数增长高，弹性大，因此选择中国证券交易所500指数固定投资，月投资2500元，到2015年12月共6年，成本18万元。2015年底，小张固定投资账户累计现值为32.08万元，其中投资收益为14.08万元，收益率为78.27%。由于6年的基金固定投资，小张在6年底实现了购房首付的目标。
除了花钱和赚钱，小张还按照保本升值的象限安排了另外300元。考虑到他还很年轻，对养老金和子女教育的需求还很远，他选择投资债券基金。原因是债券基金的长期收益率与固定货币基金和银行存款相比具有明显的吸引力，可以在一定程度上实现资产的保存和增值。虽然债券基金净值波动较小，但长期固定投资债券基金仍能获得可观的回报。
假设小张于2010年9月开始固定投资债券基础，以债券基金指数为固定投标，到2016年5月，扣除相关费用后，固定投资债券基金指数相关费用后，固定投资债券基金指数的累计收益为22.45%。事实上，2010年9月是债券市场的高点。即便如此，小张仍然获得了比银行存款和货币基金更高的回报（《中国基金报》）
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