投基技巧：基金定投省心省力 轻松理财积少成多

姜小姐平时工作很忙，对理财知之甚少。她从不忽视自己的收入，从不做任何计划和照顾。一次偶然听朋友说，现在的存款其实是负利率，姜小姐有点着急。经过询问，她在朋友的推荐下选择了银行的基金定额投资业务。现在，看着自己账户里的收入随着股市的牛市而逐渐增加，姜小姐不禁迷上了这种简单轻松的理财方法。

　　长期投资收益可观

　　据交通银行上海分行私人金融部经理戴伟介绍，银行”基金定投”业务是一种类似于银行零存整取的国际基金理财方式，是一种以相同的时间间隔和相同的金额购买某些基金产品的理财方式。

　　专业投资需要仔细思考、科学分析和合理运作。在专业理财和时间复利的影响下，基金固定投资降低了投资者担心的风险。基金固定投资的最大优势是平均投资成本，因为固定投资的方式是定期购买固定金额的基金，无论市场如何波动。当基金净值上升时，买入的份额较少；当基金净值下降时，买入的份额较多，即自动形成高、低、高的投资模式。从长远来看，月度分散投资可以降低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者的平均投资成本。

　　这样，在分摊投资成本的前提下，会突出时间的长期复利效果。不仅资金的安全性更有保障，平时不在乎的小钱也能长期积累”大钱”。

　　例如，中国工商银行的金融专家，即使他们每月只在基金固定投资业务中投资300元，如果投资基金未来平均收益率为5%，投资5年后投资者可获得的总资金将达到20427元。即使不考虑延期投资的成本降低，实际投资回报率仍将达到13%。根据广发聚富基金定投计划投资者的实际统计，截至2006年2月8日，在办理定投业务并连续扣款6次以上的客户中，平均收益率为10.25%，最高收益率为18.67%。客户数量占客户总数的96.4%，另外3.6%的客户收益率为负。需要注意的是，亏损的客户已经赎回了一次以上。

　　办理手续方便快捷

　　目前，中国工商银行、交通银行、中国建设银行、民生银行已经开通了基金固定投资业务。值得一提的是，基金固定投资的进入门槛较低。例如，中国工商银行的固定投资业务每月至少可投资200元。

　　投资者只需按照银行和基金管理公司的照银行和基金管理公司的有关规定申请开业”基金定投”之后，银行将根据投资者申请的扣除金额和投资年限，每月自动在其指定账户中扣除，操作非常方便。以民生银行为例，投资者只需持有民生银行卡并开立相关基金账户，即可在银行柜台申请基金固定投资业务。

　　此外，网上银行和电话银行也可以接受基金固定投资业务。据报道，民生卡客户只需打开个人网上银行专业版，即可通过民生网上银行办理基金固定投资业务，并可直接在网上银行完成基金账户签订和开户，无需提前在银行柜台申请开户。

　　网上银行开户后，投资者可以在网上进行基金认购、赎回等所有交易，实现基金账户与银行基金账户的绑定，设置认购日、金额、期限、基金代码等。同时，网上银行还具有基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、股息变更等多种功能，投资者可以轻松完成投资。

　　不仅如此，一些银行还为投资者提供了一些更方便的服务，可以24小时申请基金固定投资：交通银行不仅可以在上午9点到下午3点接受申请，还可以处理相关的认购业务。中国工商银行可以独立决定每月不同的付款日期，不同的付款时间可以为投资者提供相对更灵活的空间。

　　优惠利率节约成本

　　和普通认购一样，投资者在银行做基金固定投资业务时也可以享受一定的利率折扣。为了扩大业务，一些银行会不时推出一些活动，降低认购等交易成本，给投资者一定的折扣。

　　在认购费方面，一般来说，银行按照基金公司的规定收取费用，但不排除一些基金公司可以在费率上给予投资者折扣。据银行业内人士透露，根据协议，银行某些基金的固定投资业务，银行可以给投资者最大的折扣一般是60%。目前，中国工商银行正在举办优惠活动，新基金固定投资业务投资者可享受认购费折扣；如果是长期投资，从第一次扣除开始，只要连续成功扣除12次，从第13次开始享受10%的基金认购率折扣；如果连续24次成功扣除，从第25次开始享受10%的基金认购率折扣；直接在线银行或电话银行认购基金，也可享受八折优惠。