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网络支付新规意见征集结束 多项福利终结

《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》28日结束公开征求意见。这份被称为“史上最严”的网络支付新规引发了诸多争议,不仅支付账户余额付款设定了单日限额,而且开户难度也将有所增加,用户开设…

 

《非银行支付机构网上支付业务管理办法(草案)》于28日结束了公开征求意见。这项新的网上支付法规被称为“历史上最严格的”,引起了许多争议。支付账户余额支付不仅设定了一天的限额,而且开户的难度也会增加。用户开立支付账户至少需要提供三种身份证明。

  

“支付账户转入银行借记账户的,转入账户仅限于客户提前指定的同名银行借记账户。”鉴于草案中的这一规定,未来支付账户免费跨银行转账的时代可能会结束。

 

支付账户余额支付设限额

  

7月31日,央行发布了《非银行支付机构网上支付业务管理办法(草案)》,要求各方在8月28日前向央行反馈意见或建议。

  

随着征求意见的结束,上述措施将进入修订和改进阶段。人们普遍预计,经过修订和改进,新规定预计将在今年内颁布和实施,这意味着第三方支付将很快告别野蛮增长阶段。

  

据了解,在征求意见约一个月的过程中,被称为“历史上最严格”的网络支付新规定引起了许多争议和误解,其中“个人网上购物限额5000元”已成为网民讨论最多的话题之一,许多网民嘲笑“不能愉快的网上购物,甚至买iPhone6都不够”。

  

这实际上是对规定的误读。根据草案第二十八条的规定,支付机构应当根据支付指令验证方法的安全水平,对个人客户使用支付账户余额支付的交易进行限额管理。支付机构采用两种(含)以上要素进行验证交易,包括数字证书或电子签名。单日累计限额由支付机构和客户通过协议独立约定。支付机构采用不包括数字证书、电子签名等两种(含)以上要素进行验证的交易,单个客户的所有支付账户每天累计金额不得超过5000元。单个客户的所有支付账户单日累计金额不得超过1000元。

  

面对网民的疑虑,央行相关负责人澄清:不同安全支付指令验证方式的措施不超过5000元、1000元,超过单日支付限额的客户可以跳转银行网关或快速支付,使用自己的银行卡(银行账户)完成外部支付,无限额,能够满足大多数个人客户的支付需求,基本不影响客户的支付体验,有效考虑安全性和效率。

  

也就是说,本规定只规范个人使用支付账户“余额”支付的交易,客户使用银行账户支付的交易(包括“商业银行网关支付”、“银行卡快速支付”等模式)不受限制。这也意味着网民在网上购买更有价值的商品时基本上不会受到影响。

 

免费跨行转账时代或结束

  

根据新规定,虽然个人网上购物基本上不会受到影响,但当前免费跨行转账支付账户的时代可能永远不会消失。

  

根据草案第十七条的规定,支付机构向支付账户转账的,转账账户仅限于同名银行借记账户;向银行借记账户转账的,转账账户仅限于客户指定的同名银行借记账户。

  

简单地说,以支付宝为例,在新规定之前,用户可以选择打开支付宝,选择转账,直接转账到他人的银行卡账户,不收取手续费;根据新规定,用户只能将支付宝余额转入自己的银行卡,而不能直接将钱转入他人的银行卡账户。

  

根据上述规定,在现实生活中,用户需要直接转账到他人的银行卡,如支付租金、慈善捐款、支付学费等。此时,用户只能选择曲线操作,要么去银行网点,要么使用在线银行进行汇款。

  

但是,亲自去银行网点需要时间和精力,而选择网上银行汇款,如果是跨银行转账,银行大多会收取一定的手续费。

  

这也意味着,在上述新规定实施后,用户使用支付宝等支付工具向他人免费转账的“免费午餐”面临终结,银行将增加大量收入。

 

开户至少需要三种证明

  

除了在使用中设定更严格的条件外,新规定还对开户提出了更高的要求,用户需要用各种方式来证明“我是我”。

  

草案第九条规定,支付机构为客户开立支付账户,实行实名制管理,登记客户身份基本信息,核实客户有效身份证件,保留有效身份证件复印件或复印件,通过三个(含)以上合法安全的外部渠道核实客户身份基本信息,确保客户身份及其真实意愿的有效核实,不得开立匿名、假支付账户。

  

草案还规定,支付机构可以通过面对面或五个以上合法安全的外部渠道对基本身份信息进行多重交叉验证的个人客户开立综合支付账户,余额可用于消费、转账和购买投资金融产品或服务;三个(含)以上、五个以下的客户可以开立消费支付账户,余额仅用于消费和转账到客户同名银行账户。

  

根据上述规定,部分用户注册支付账户的难度将增加。他们必须准备至少三份证明“我是我”的信息才能开立消费者支付账户。如果他们开设一个具有财务管理功能的综合账户,他们需要五份证明。

  

根据央行的解释,具体验证渠道包括但不限于公安、工商、教育、财税等管理部门以及商业银行、信用调查机构等单位经营的数据库或系统,可以有效验证客户身份的基本信息。

  

事实上,目前,支付宝和微信支付大多只使用身份证和银行卡来证明“你就是你”。随着新规定的实施,用户可以上传户口簿、社会保障、文凭、税务证明、护照、驾照等一系列证明。

  

提高开户门槛,提高账户安全已成为官方的主要考虑因素。央行相关负责人表示,支付机构面临的第一个问题是,支付账户一般没有实行账户实名制。据公安部称,许多机构为“赌博、毒品”、洗钱、恐怖融资等非法犯罪活动提供了便利。

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作者: admin

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