误区一:保本期内的保本期是最大的预期年化收益。不能因为保本基金的字面理解而忽视其增值。例如,国泰金象保本基金成立于2004年11月10日,在第一个保本期内实现了97.14%的投资预期年化收益。可见保本基金也可以获得较高的投资预期年化收益。
误区二,可以随时保本。只有投资者在避险期内持有完整的基金产品,才能保证本金的安全,无论如何都不希望达到保本的目的。投资者应至少有3年的投资计划。
误区三:保本基金可持续保本。由于市场环境的变化,保本基金资本保全基金将转型,即到期后将转化为另一类基金产品。如成立于2004年9月28日的天通资本保全增值基金,到期后将转化为天通债券基金。
误解4,基金管理公司只能管理一种资本保全基金产品。例如,南方基金管理公司发行了多种资本保全基金产品,即南方避险增值基金和南方恒源资本保全基金。
误区五,保本等于保证预期年化收益。资本保护基金产品的投资预期年化回报涉及市场环境等因素。保本基金产品在不同环境下经营的预期年化收益会有很大差异。例如,国泰金象保本基金成立于2004年11月10日,在第一个保本期内实现了97.14%的投资预期年化收益,但另一只保本基金成立于2007年8月15日,预期年化收益仅为第一个保本期的3.44%。
保本基金产品适合所有投资者。因此,投资者基金需要从以下几个方面走出误解。任何类型的基金产品都有其合适的投资对象。由于资本保护功能的存在,投资者可以保证本金安全,只要他们以确保本金的安全。因此,资本保护基金是一种低风险产品,更适合老年人或风险承受能力较低的投资者。但由于资本保全设计,资本保全基金通常将大部分资金投资于固定预期年化收益品种,很少投资于其他高预期年化收益的投资工具,如股票金融衍生证券,在一定程度上限制资本保全基金产品的预期年化收益空间,不适合激进投资者。