市场正处于动态变化变化的过程中,过爱和贪婪对投资没有好处。
太爱的人只投资一只或一类基金;太贪婪的人同时持有十几只基金,同质化严重。(去反思一下你有没有这些情况)
以上两种人都不清楚基金的合理配置。
只有攻防兼备,才能有序进退。
基金配置是对专业水平的考验。首先,你需要了解自己和基金,才能合理配置资金。
了解自己:你属于什么样的投资类型:你属于什么样的投资类型
银行、券商、第三方基金销售平台一般要求用户在注册开户时进行投资风格测试。
如果投资产品的风险超过了投资者的承受能力,该平台将发出温暖的提示。当然,投资是否取决于个人选择,该平台的提醒可以让解产品的风险程度。
可以根据自己的投资类型分配资金比例。可分为保守型、稳健型、进取型。
了解基金:不同类型基金的特点
根据基金的风险、收益和流动性,我们可以大致将各种基金分成三个不同的钱袋。
灵活钱袋:流动性强,风险低,收入低
货币基金:不保本,基本不亏损。收益率在4%左右,流动性强,有的可以随存随取,起步门槛超低,类似活期 宝等。
资本保护袋:风险低,收入相对稳定
债券基金:超过80%的基金资产投资于债券,少数投资于股票,收益相对稳定。
保本基金:这类产品在年初被要求更名为避险策略基金。虽然打破了刚性支付预期,但也可以选择避险产品。投资期一般为三年。
收入钱袋:更注重收入,风险相对较高。
股票基金:指投资股票的基金资产80%以上。
混合基金:指同时投资于股票、债券和货币市场的基金,没有明确的投资方向。其风险低于股票基金,预期收益高于债券基金。
指数基金:该基金以特定指数(如沪深300指数、标准普尔500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为目标,以指数成分股为投资对象,通过购买指数全部或部分成分股建立投资组合,跟踪基金产品的目标指数性能。其优点是利率、收入稳定、对基金经理的依赖较小。
QDII基金:基金公司用你的钱投资海外市场,门槛不高,一般从1000元开始。
ETF基金:交易型开放式指数基金是一种在交易所上市、基金份额可变的开放式基金。
平衡三个钱袋
在投资过程中,要根据自己的投资风格选择合适的基金比例。
如下图所示,随着收入钱袋配置的增加,投资风格球逐渐向上移动,成为进取投资;保守投资有更多的资本保护袋和灵活的钱袋。当三个钱袋的资本分配相等时,整个基金组合的收入和风险将接近中间,趋于平衡。
保守投资者:货币基金、债券基金、少量固定投资配置指数基金等固定收益产品可投入更多资金。
稳定投资者:可选择固定投资指数基金、混合基金、量化基金等。
进取投资者:股票基金、指数基金QDII、ETF等都是高收益产品,可以适当多配置。
不要把鸡蛋放在同一个篮子里,避免一荣一败俱败。